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無畏經濟數據欠佳 美股勁彈 05:45

沒有這三個特質 請你千萬不要存股

2020-02-06 07:30專欄作家 林家洋-K線軌跡

圖片來源:pixabay
圖片來源:pixabay

別把存股當作聖經,因為99%的人都是講歸講、做歸做,講和做的都不是同一件事。通常認為,越多人認為對的事,大部分都是錯的觀念,只是不認為自己會錯而已。

存股者應該要有的特質

要說存股之前,先說一下打算要存股的人需要具備那些特質,假如這些你做不到,那不如將時間花在好好工作,還有快樂地跟家人生活在一起,這些比如何存股重要太多。

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首先,得要先退出股市。

別天真的以為一邊存股一邊操作沒問題,當你在股市裡操作,就會有多空趨勢的想法、看法和預期,就是會有那麼一天,你覺得漲多了風險很大,不如存股的股票先賣一賣,等以後空頭來了再來存股。

其次,不能有貸款要繳,股票不可以用融資抱牢。

房貸利息是2.5%左右、融資利率是6%,你有錢應該要先處理不自覺的現金流出,而不是一直想著賺錢。(編按:央行2021年3月23日公告五大銀行新增貸款,其中房貸平均利率1.367%)

再來,必須要能夠克制物慾。

要知道,如果資金不是很充沛,光是每天少喝一杯咖啡的錢,已經比存股來的多,更別說還想喝星巴克。

第四,如果做不到以上三點,那更應該要徹底忘掉存股,要不然會變成被套牢後抱住的藉口。

就好像算一算某股票今年每股盈餘(EPS)估計有1.5元,股價現在跌到15元,被套牢就會用存股安慰自己。其實面板股群創2017年上半年就有2.41元,股價跌到15元以下,怎麼不去存群創?再講下去,就不是存股,而是在股市中進行操作,那就請回去看第一點。

存股跟倚天屠龍記的「乾坤大挪移」差不多困難,第一層要練三年才能略有小成,第二層也要練三年。但是在網路上聽到的都是已經練到「第五、六層的故事」,很容易看完就誤以為自己是張無忌,兩個時辰就可以練到第九層。千萬不要最後做不到又怪給執行力,是一開始就沒想清楚存股適不適合自己。

存股者應該要有的個性

講到個性,表面看起來很廣泛,其實就是要夠「笨」。這個笨很特別,不是愚蠢到會被詐騙卻不聽警察勸的這種笨,而是不會自作聰明的那一種笨。因為對股市、股價多空有看法的人,根本就不適合存股。

存股開始的時機很重要,不管懂不懂時機,至少不會在股市創下27年來新高的時候開始存股吧!?因為買了之後,股市如果轉空頭,撐不撐得住股價下跌的損失?這損失可能比存股前三年拿到的股利還多!

個性決定了一切,百分之百確定可以再開始,不是九成、不是99%,百分之百才行。

存股者應該要有的基本財力

假如前兩點都可以做到,那就要進入第三點,要先有心理準備,有些觀點可能無法接受。

第一,要先有100萬元。

「啥米?為什麼小資金不行?我不能10年存股累積到100萬元嗎?」當然不行。不是這樣做錯了,而是因為一進去存股,得到的比你花掉的少很多,很快地就會拿「我省錢就好,存什麼股啊」的理由賣掉股票。

假設只有20萬元入門存股,平均年報酬率5%,那就表示第一年的股息收入有1萬元,這樣很棒嗎?平均一個月拿不到1000元,但是把車賣掉改坐捷運上下班,省的何止1000元,但你並沒有這麼做。所以以後就會找理由把股票賣了,存股就會像是戒菸,每天講戒菸的好處,永遠是在點菸的時候講。

第二,每年至少再存20萬元。

必須知道,存股講殖利率,但無法預先判斷進場時股價的位置合不合理,如果可以判斷,直接操作股票就可以,不用存股。所以平均成本是很重要的,直到整個年度的收益比你的工作收入高,就可以停止再投入。

假如現在年收入為100萬元,如果存股收益要到達年收入水準,以殖利率5%計算,至少要投入資金2000萬元。一年存股金額不到20萬元,100年也達不到這個資金規模。

你可能會說,那規模小一點的存股不行嗎?當然可以,只是要確定所有的投資選項中,存股是不是最適合你?如果採用「價值投資」,會不會打敗存股收益?

第三,精算一下會拿到多少收益再開始。

上市櫃公司的營業收入要扣除的稅有:營業稅、營所稅。現行可扣抵稅額減半,但政府打算取消兩稅合一;股利還要課二代健保補充保費,現在規定是單次收入2萬元以上,就要課稅1.91%。

那我們算一下,假設現在年收入120萬元,投入的存股資金為100萬元,無貸款、無融資。當股利殖利率5%時,估計一年可以拿到5萬元的存股收益。可扣抵稅額取消忽略不計,先計算二代健保1.91%,以及適用的綜所稅率20%,5萬元的存股收益其實只有實領約3.9萬元。

可能你會說,這樣還不錯啊,報酬率也有3.9%!但再仔細想想,這個3.9%是建立在幾個假設,例如選股選的很不錯,幾檔股票合計平均有達到5%的殖利率。

最後,有一個辦法更清楚知道該不該存股。先去買一檔股票,然後忘記它一年,例如台積電。一年後如果心如止水、無欲無求,根本不會去想股價,只看每季台積電的財報和獲利情況,這一點如果做得到,那恭喜,你是適合存股的人。

本文由林家洋-K線軌跡授權轉載,僅反映作者意見,不代表本社立場,原文:存股者需要具備的三大特質

作者:林家洋

CSIA證券分析師

歷任匯豐銀行、富邦證券、國際大通投顧

啟發投顧 分析師

精誠資訊 技術分析講師

嗨投資財經網站、寰宇財經出版社、聚財網財經網站技術分析講師

非凡、三立財經台 媒體分析師、盤中解盤分析師

台灣大學、台北大學、輔仁大學、政治大學、台北商業大學證研社社課講師

華南永昌證券內訓講師

第一金控銀行內訓講師、扶輪社例會財經議題來賓

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林家洋-K線軌跡

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