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別再說「爸媽幫你存起來」!用紅包教小孩理財,將來不用擔心他啃老

2020-01-29 00:12專欄作家 上流哥

資料來源:pixabay
資料來源:pixabay

我覺得每年過年發紅包給小孩的時候,是個很好的機會教育機會,可惜的是,台灣的家長往往會剝奪掉這個教育機會。

很多家長會說爸爸、媽媽幫你存起來,姑且不論這些家長是藉此理由污掉小孩的紅包,還是真的是幫小孩把這些紅包都存起來,等小孩長大後才給他花用,或是作為出國留學經費之類的費用花在小孩身上,如果小孩不是自己拿到錢自己決定如何消費與儲蓄甚至投資,他就沒有機會學習如何用錢。

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大家還記得自己是怎麼開始會用錢的嗎?是不是當你爸爸媽媽給你零用錢後你才開始知道錢可以買到東西?你喜歡的玩具、糖果、餅乾通通可以用錢買到,你這時才開始發現錢的重要,然後你會開始了解甚麼東西賣多少錢,你付出的代價有多少。

比如說我小時候一開始零用錢是每天二十元,我會自己去雜貨店買糖果、餅乾吃,我就會對商品價格慢慢有敏感度,我知道飲料15元,喝一罐飲料後,我還剩一包買乖乖的錢,我一天的所得可以換一罐飲料跟一包乖乖,不過可惜的是我爸媽沒在管我怎麼花,最多只教我存錢,沒有進一步教我理財跟投資。

如果你是拿到薪水就馬上花光的人,你小時候拿到紅包是不是也馬上就買東西買掉了?因為你早就預期過年會有一筆紅包,你還沒拿到時就已經先想好那筆錢要用在哪個地方了,我猜很多人是拿到後就馬上花光了,我以前小時候就是這樣,然後這些人長大後開始工作還是一樣,拿到錢就花光,如果從小爸媽就有教育小孩理財,我相信小孩上班後不會這樣。

我建議父母平常可以給零用錢,過年更該給紅包,小孩雖然沒上班,但是那感覺就像是上班族平常領月薪,過年有比較大一筆的獎金-年終獎金,如果你可以把你的小孩教育得好,他就可以學會妥善規劃他錢的金流怎麼控管,怎麼存錢,甚至怎麼投資,開始上班後你也不需要擔心他會當個月光族,然後永遠無法脫離父母,持續的啃老。

而且小的時候對用錢的觀念不佳還不至於有啥大問題,等到他上大學甚至開始工作後理財能力不行,那捅出來的樓子可能會更大,理財教育早絕對比晚好。

給紅包這種對小孩而言大筆的金錢,我建議父母不用幫小孩存起來,父母可以跟小孩一起規劃這筆錢怎麼使用,你不要當他是小孩,你得當他是大人,你授予他如何使用的權利,你可以趁機教育他說你不同的理財情境會有不同的結果。

比如說紅包有五千元,你可以現在馬上花掉,想買甚麼就買甚麼,但是你也可以把那些錢存起來,存在你這邊,你每個月可以給他5%的報酬率,這樣可以讓他學到晚點吃棉花糖,就可以有更大的收穫,然後順便讓他學複利觀念,讓他知道如果一整年都存在你那邊,等於是5%複利12次,他可以拿到不是60%報酬率而是複利後的80%。

因為現在銀行利率很低,只有1%,所以你真的照現實狀況教育他,他根本無感,所以我建議用一個月5%,而且每個月就複利一次,他一年後就會很有感覺,這樣是存錢的情況,你這時是教育他現在存錢,未來會有更多錢可以用。

再進階一點,你可以教他投資,投資可以是股票也可以是債券,你可以把現實中的報酬率放大十倍讓他體驗,反正你當莊家,不需要真的下場買,就看他喜歡甚麼股票,一段時間後再來看他的績效如何,然後真的把投資收益乘10倍給他,虧錢也得讓他真的虧到,但應該不需要乘那麼多倍,讓他知道投資又比存錢有更大的潛在報酬但同時也有更大的風險。

然後,最高級,投資組合管理,你要求他自己配置資產,配置現金、債券、股票,不同資產有不同報酬率跟風險,目標就是長期在一定風險下,穩健讓資產成長。如果這三階段都達到了,我相信小孩出社會後理財也不會有問題的。

當然,父母是老師,學生不容易超過老師,父母如果也不知道上面這些東西的話大概也很難教小孩了,是我的話,我會這樣教。

在小孩學習過程中先啟發他的理財興趣,他就會自己去學習了,你也可以趁機推薦一些投資理財的書籍給他參考,投資理財是個很長的學習過程,家長不需要急著短期想塞進所有東西。

家長在理財方面,還有很重要的一部分是身教,你每次消費、投資,你都可以跟小孩分享,甚至當他有一定程度後,讓他有權力建議甚是決策,理財需要學習也很需要經驗,可以把小孩理財教好,重要性不下於性教育,如果大家也認同這點,不妨從這次過年給紅包開始。

本文由上流哥投資理財粉絲團授權轉載,原文請點此

作者簡介:上流哥

本名李憲彥,1977年生,在操盤公募基金9年後於2019年3月決定離開職場,是一位退役的基金經理人,目前是FB粉絲團「上流哥投資理財粉絲團」版主。

上流哥崇尚價值型投資,喜歡買進股價有吸引力的股票,股齡長達19年,歷經過3次股災(2000年網路泡沫、2003年SARS和2008年金融海嘯)仍屹立不搖。他的投資績效平均每年贏過大盤5.97個百分點,現有資產超過2,000萬元,是一位出色的投資高手。

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上流哥

本名李憲彥,1977年生,在操盤公募基金9年後於2019年3月決定離開職場,是一位退役的基金經理人,目前是FB粉絲團「上流哥投資理財粉絲團」版主。上流哥崇尚價值型投資,喜歡買進股價有吸引力的股票,股齡長達19年,歷經過3次股災(2000年網路泡沫、2003年SARS和2008年金融海嘯)仍屹立不搖。他的投資績效平均每年贏過大盤5.97個百分點,現有資產超過2,000萬元,是一位出色的投資高手。

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