親愛的網友:
為確保您享有最佳的瀏覽體驗,建議您提升您的 IE 瀏覽器至最新版本,感謝您的配合。
回聯合新聞網 RSS App 粉絲團 Line 我的新聞 udn family

退休理財如何事半功倍? 定期定額搭配四大金律

2020-01-26 19:45聯合報 記者鄒秀明/即時報導

在高齡化、少子化、長照安養等議題受到關注,隨著平均壽命延長,退休後開銷勢必增加,退休理財成為每個人都會面臨的必修課業,理財專家建議,退休金準備越早開始越好,搭配好的機制更有助於提升理財效果,例如以定期定額長期穩定投入,搭配漲多停利、下跌不停扣等等的進階策略,更能在符合人性的情況下,循序漸進累積退休資產。

面對退休理財動輒長達數十年的投資大計,不少投資人會採用定期定額策略,期望透過時間複利的效果逐步累積退休資產,定期定額的優勢在於能有紀律攤平投資成本,但若要維持二、三十年定期定額不間斷,對人性而言也是一大挑戰。

推薦

群益投信私校退撫儲金經理人吳政澤指出,若能進一步採行定期定額四大金律,有望使投資人擁有更高效率的定期定額投資成果,退休金準備事半功倍,以下為定期定額四大金律:

金律一:堅持扣長期,至少維持3年,根據過往經驗,正報酬機會可望達6成以上。

金律二:漲多要停利,當漲幅已超過停利目標,適時獲利了結、落袋為安。

舉例而言,單一區域和單一新興國家股市的波動相對較大,因此設定停利機制更符合投資效益,若投資人自2010年開始定期定額拉美股市相關基金,並於獲利15%時停利再續扣,至今年11月底停利次數為兩次,累積報酬率達14.97%,倘若都不停利,同期間累計報酬僅有1.26%。

金律三:下跌不停扣,即使扣在相對高點,在下跌段也不停扣,攤平效果佳,當市場反彈,長期累積的單位數可望讓報酬加速逆轉勝。

金律四:逢低再加碼,當跌幅超過可承受範圍,不停扣且再加碼,有望提早創造轉歸為盈的機會。

群益投信總經理陳明輝表示,退休金準備除了要善用合適的理財產品及擁有正確的理財觀念,若再搭配符合人性的機制,將更有助提升退休理財效益。因此,群益投信在理財機制上力求精進,開發「日日扣」定期定額系統機制,投資人可從每月1日到31日隨意選擇扣款日期,還可根據報酬率設定低點加碼及逢高停利,未來仍將持續拓展退休理財相關產品和服務優化。

專家建議,退休理財越早開始準備越好。

本報系資料照片
專家建議,退休理財越早開始準備越好。 本報系資料照片

群益 長照
A- A+

相關新聞

工程師40歲年領股息60萬!他用「五指標」打造存股組合 ,投報率比0050高一成2020-02-18
業務員不說的真心話:這兩種人不需要買保險2020-02-18
滬深國產晶片狂漲 複製台科技股當年高成長走勢?2020-02-20
月入23K也能環遊世界,小資理財趴趴走2020-02-20
你的存股 是低基期還是低價值?2020-02-20
股神巴菲特「破天荒」買進ETF,波克夏跟ETF投資人未來該怎麼選?2020-02-20
直擊開紅盤前後關鍵四天!狠砍股、巧換股...看平民股神如何逆境突圍成為贏家2020-02-19
超有效無痛存錢法:每周記得「這樣做」,一年多存13萬!2020-02-19
存股》公開10檔熱門金融股資優生,比放定存多賺1倍!2020-02-19
台灣老人難租房,反觀日本「租金由政府匯入」,為何兩地老年人待遇差這麼多!2020-02-18
從口罩一片8元省思生活大不易「管好錢就從現在做起!」2020-02-18
投資達人的「年線存股法」:這樣買進兆豐金,波段最高賺逾六成!2020-02-18
自己賺自己用!只要存到1,000萬,靠4%法則退休月領6萬2020-02-18
信用卡首刷禮調查:行李箱不再吸睛?7成3民眾偏愛「刷卡金」2020-02-17
指數股票以外 還有出人意表的投資機會2020-02-17
退休金算盤/退休前十年…布局優質債券基金2020-02-16
夫妻贈與卻遭課遺產稅 稅務細節停看聽2020-02-15
財產被子孫輕易揮霍掉?用「遺囑信託」給家人最後的照顧2020-02-15
數位理財通/數位幣時代 現金不會消失2020-02-15
賺增值財 盯八大變數2020-02-15
黃金避險熱 公股銀看多2020-02-15
大戶頂肺炎疫情風險跑銀行 為了買這些標的2020-02-14
恐懼時刻「撿便宜」 投資人如何搶先布局?6大類潛力股報你知!2020-02-13
存股標的條件不再 該怎麼辦?2020-02-13
靠配息就能年年出國玩5趟!理財專家怪老子自揭投資心法2020-02-13
價差400萬,要買在婆家還是娘家附近?夫妻買房子,先搞清楚二件事2020-02-13
上下班途中發生意外,勞保都賠,7成薪別忘了申請2020-02-13
40歲過後「窮者越窮、富者越富」,七種讓人變窮的壞習慣,你中了幾個?2020-02-11
注意!購物消費的三大陷阱,千萬別掉進去了!2020-02-11
當你年紀愈大,愈沒有人會原諒你的「窮」2020-02-11
新冠肺炎是最好的投資學老師:如果不能自律,你的崩潰就是別人的新台幣!2020-02-11
新冠肺炎》防疫概念股有三種 這類型現在別追高 2020-02-11
拿到扣繳憑單注意這件事!勞退自提不計入薪資所得2020-02-11
不可不知!勞退新制自提省稅這樣做省最多2020-02-11
ETF漲停先別高興?陳重銘:存股只學半套 當心遭高手屠殺2020-02-11
這樣存股超危險!只存金融股的四個缺點2020-02-11
靠好股年賺400萬 雲林醫生精選7檔高配息股2020-02-11
退休金算盤/勞退自提…養胖退休金2020-02-09
做好二筆投資,存到500萬元就可以退休2020-02-07
ETF避險搶短超夯!20檔最熱標的,投資人該怎麼挑?2020-02-07

熱門文章

股神巴菲特「破天荒」買進ETF,波克夏跟ETF投資人未來該怎麼選?2020-02-20
美企來台發債 衝擊美債運轉2020-02-20
安聯人壽總座林順才獲總統接見 肯定傑出企業領導人2020-02-19
金價從七年高點回落 主因避險需求降低2020-02-20
新光人壽保單借款 利率只要1.5%2020-02-19
櫃買:近兩年策略轉變 ETF商品、綠債...發行主流2020-02-20
壽險公會:二原因造成元月新契約保費收入大減2020-02-19
私校退撫金 改投資規則2020-02-19
油價因供給疑慮走高 鈀金再創紀錄新高2020-02-20
私校退撫儲金3/16起 預設基金改為人生周期基金2020-02-19
防疫新利器 光纖智慧科技有效監測與追蹤呼吸道症狀2020-02-20
俄股擁雙多 將迎反彈2020-02-19
多重資產基金 找買點2020-02-19
新興美元債 資金回流2020-02-19
和泰產險:投保旅平險 旅程有恃無恐2020-02-19
邊境市場商品 前景佳2020-02-19
新冠肺炎疫情延燒 元大人壽推服務措施助保戶抗疫2020-02-19
電動車商品 後市拉風2020-02-19
陸高收債 後市有撐2020-02-19
國壽宣布 額外提供醫護人員5萬元專屬慰問金2020-02-20
亞洲債券抗跌 逢低布局2020-02-19
滬深國產晶片狂漲 複製台科技股當年高成長走勢?2020-02-20
2月20日 今日我最亮2020-02-19
富坦精選收益 績效搶鏡2020-02-19
基建族群 防禦性強2020-02-19
月入23K也能環遊世界,小資理財趴趴走2020-02-20
投資等資級商品 吸引力強2020-02-19
AIA友邦人壽提醒 正視財富傳承規畫的重要性2020-02-20
新壽兩商品獲玉山獎 蔡總統頒獎表揚吳欣盈2020-02-20

會員專屬

新聞解析
新聞解析
新聞解析
新聞解析
新聞解析
新聞解析
新聞解析
新聞解析

贊助廣告

關注更多

留言

Top