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年終三招理財 小錢滾出大效益

2020-01-23 01:34聯合報 群益投信投資長李宏正

群益投信投資長李宏正
群益投信投資長李宏正
又到了歲末紅包年終獎金旺季,年後大家手上紅包獎金滿滿,該如何配置這些現金相信是大家碰到的課題。一般受薪上班族若無儲蓄及投資的習慣,很容易成為所得重分配下的犧牲者,年終到手別亂花,應該做好理財規畫,小錢也能滾出大效益。

建議領到手的紅包獎金應該一部分留下來,透過簡單三步驟打理,讓錢替自己工作,發揮小錢的大效益。年終理財起手式就是債務絕對要優先處理,尤其是利率較高的債務,先償還才能在沒有顧慮之下理性投資,避免因為財務壓力,短線進出市場。

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第二步驟是在償債之後要預留備用現金,若確定將有大筆支出,建議從年終獎金先準備預備金,發生突發事件時,投資計畫總是容易優先被排除,因此,先預留一筆資金是比較聰明的做法,才不會因時間到或突發事件而捉襟見肘。

第三步驟是投資,讓小錢創造更高價值,基金是最簡單的平民投資術,運用零手續費優惠活動,長期下來對投資人來說,可以省下不少手續費。

市場總是有漲有跌,也讓投資人更難看清何時是進出場好時機,金融訊息瞬息萬變,市場反應更是快速,建議追求穩健的投資人可選擇基金定期定額方式分批進場投資,因為定期定額可在低檔累積單位數,待盤勢回穩後即可展現不錯的投資效果。

加上利用基金定期定額零手續費,長期下來對投資人來說可以省下不少的手續費,以每月定期定額一萬元,平均公定手續費百分之一點五來說,連續五年下來,光手續費成本就要九千元,投資人可以利用投信公司推出的優惠活動,讓自己的投資具效益外,又可省下一筆可觀的手續費成本。

投資區域來看,台北股市投資人最熟悉的市場不可偏廢,美國和中國大陸是世界前兩大經濟體,未來成長性可期,都是可中長期投資的區域。

年終獎金 經濟 上班族
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