親愛的網友:
為確保您享有最佳的瀏覽體驗,建議您提升您的 IE 瀏覽器至最新版本,感謝您的配合。
回聯合新聞網 RSS App 粉絲團 Line 我的新聞 udn family

今年你會存到錢!月薪3萬 這樣做照樣存100萬

2020-01-20 07:30專欄作家 PG財經筆記

儲蓄的本質

儲蓄前,你要先確立一個「明確(Clear)」、「合理(Appropriate)」的目標。

從心理層面來說,設定目標能幫助我們有紀律的存錢,一開始可以先以輕鬆的方式決定自己要存下多少錢,只要有存下就是好的開始,千萬別嫌少!

推薦

假設你決定在十年間存下五百萬,那麼平均你一年就得存下將近五十萬,如果這標準對你來說輕而易舉,那麼做起來就很容易;如果這個標準對你來說很困難、當苦行僧也無法達到,那麼這個設定的標準就太高了,得降低目標,你可以把期限拉長或是把金額降低。

如果一個月薪水三萬五千元,生活費兩萬元,那麼一個月儲蓄一萬五千元就是極限,只要存下八成、九成就很好了,留給自己一點彈性運用的金錢,生活也過得快樂許多。

儲蓄是自律的展現,當你知道朝什麼方向邁進後,每經過一個月,薪水進來了,就離目標更近了,生活整個踏實了起來,巴不得時間過快一點。

我在這裡分享幾個儲蓄小技巧:

1.帳戶分類儲蓄法

2.發薪日儲蓄法

你可以透過開設多個銀行帳戶的方式分類自己的資產,最簡單來講你可以開設:薪轉帳戶、一年期定存帳戶、海外投資帳戶、活存帳戶等等。

以下來舉例說明:

1.生活帳戶

2.急用帳戶

3.儲蓄帳戶

一、生活帳戶

在領到薪水的頭幾天,先把要存的數目從薪轉帳戶轉走,剩下的就是可以花的錢,這樣做可以享受到盡量花錢的感覺,如果戶頭還有錢,代表都是通通可以花的錢!生活費帳戶,無比的爽快。

所有的花費都必須由生活費帳戶支付,食衣住行育樂、帳單、保險、信用卡繳費通通靠這個帳戶解決。

雖然用光這個帳戶錢,你就是月光族,但代表你能準確控制你的收支;如果綽綽有餘,恭喜你,這代表你有存下更多錢的潛力!

二、急用帳戶

設定自動轉金額到一年期定存帳戶當作現金儲備,例如每月存下一萬元,當作急用金、緊急預備金,非到緊要關頭不去動用。

自動轉帳的好處是隨著時間過去,這個帳戶形成的防禦網會越來越厚實,保護能力越來越強。你也會越來越有信心,因為你知道隨著年紀增長,你現金的儲備只會越來越多,無比的踏實!

這個帳戶盡量別看通信用卡、提款卡功能,提高自己取得此帳戶資金的難度,如此一來便不容易輕易動用這筆錢。

錢到用時方恨少,就是這個帳戶存不夠的經典場景,為了避免慘痛的案例持續發生,這個帳戶的存錢順序必須排在投資理財前面。

三、儲蓄帳戶

每個月除了自動轉帳到急用金帳戶,也會先轉帳到儲蓄的帳戶內。這個帳戶最重視延遲享樂的概念,是為了幾十年後的自己所儲蓄。儲蓄帳戶存的不僅僅是錢,更是達到目標的養分、種下財務自由的種子。等這個帳戶夠強壯了,你會發現裡面的錢會推著你前進,你會感受到用錢賺錢的力量有多麼強大。

像我需要投資海外ETF,我會每個月轉帳到電匯的戶頭先換美金達成儲蓄的習慣,同時達成每個月分批換美金的方式分攤匯率風險。

此外我還有些其他的帳戶,但未必會存錢,可以作為備用帳戶。

《先別吃棉花糖》一書中的概念提到:

帳戶分類法是透過轉移注意力,增強我們抵禦誘惑的有效手段。

喬辛.迪.波沙達(Joachim de Posada)的棉花糖實驗把小孩子單獨留在房間裡,給他們一人一塊棉花糖,讓他們選擇是要馬上吃掉棉花糖,還是等十五分鐘,如果願意等,就可以再多一塊棉花糖當獎賞。

研究人員發現,能夠等待獎賞的小孩,長大以後,全都比那些馬上吃掉棉花糖的小孩成功。

「棉花糖理論」的故事背後的涵義是為什麼有的人成功、有的人失敗?

喬辛.迪.波沙達(Joachim de Posada) 相信,成功與失敗的差別,並不光是努力工作的程度或是夠不夠聰明,而在於擁有「延遲享樂」的本事,他也在TED 上的講演中提到:

對一個五歲的孩子來說,等待一年,相當於等待他已經感受過的一生的20%;對一個五十歲的人來說,等待一年,相當於等待他已經感受過的一生的2% ——難易程度之間的巨大差異可想而知。

不能現在花掉的錢,眼不見為淨。把它放到別的帳戶、增加提款難度都是減少誘惑的好方法。

光是帳戶分類法一個簡單的抉擇,就很大地改變一個人的消費習慣以及他的財務人生,儲蓄不僅僅是延遲享樂,更是再我們擁有明確目標後的過程!

如果你真的很想達到你的財務目標,就該思考如何達成,在思考的過程中你犧牲什麼享樂自然對你就不是這麼重要了。

專注本業,快速前進

相較於難以控制的報酬率,工作與儲蓄只要稍加學習,就可以習得這項技能。

人類平均壽命越來越長,工作年齡也逐漸增加,可以預期的是工作佔我們生命的比例越來越高,這更顯得找到自己喜歡的工作的重要性。

專注本業,如果找到一項自己想要奉獻時間與心力的事務,而這件事也能帶來不錯的收入,那就義無反顧的衝下去吧!

如果還沒找到也不用氣餒,拜網路所賜,現代人未必需要專精單一職業,對於擅長跨領域學習的人才,斜槓青年的概念就相當適合他們。

斜槓青年是什麼?斜槓代表「/」,因此斜槓代表多重的意思,斜槓青年的意義則代表多元的生活模式,是一種主動尋求讓自己生活得更快樂的方式,它讓我們在保留一份穩定工作的同時,也能去探索不一樣領域的可能性,從而發掘人生的熱情與意義。

斜槓青年帶來了一種截然不同的策略:橫向多元發展,也就是根據自身優勢與愛好發展多種領域,並獲得多重收入。

在投資理財的一開始,本金的來源由薪資儲蓄的效率遠高於投資,如果不知道這一點,便容易採取錯誤的投資方法,盲目追求短短數月內百分之四十、五十的報酬率,甚至奢求一年好幾倍的投資報酬率。

想透過投資股票一年淨賺十萬元,本金十萬投資報酬率要達百分之百才能達到。

如果本金一百萬,僅需要百分之十的報酬率;若本金一千萬,更僅需要百分之一的報酬率即可達到。

不管任何投資方法,本金越龐大越有利,打仗有人海戰術,投資也可以用錢海戰術!務必記住,本大利小,利不小。

本大,來自於強大的工資收入以及高額的儲蓄率,而這兩項能力又相輔相成,因為每個人的生活開銷基本上大同小異,當超過一定金額後,多餘的金額都能轉換為儲蓄。

許多人因為薪資有限,寄望透過投資理財來加速達到財富自由,甚至置工作於一旁,但其實透過工作與儲蓄才是最穩健邁向財富自由的方法。

誠實面對自己,務實執行計畫,具體化財富自由的標準可以利用「所得替代率」的觀念。

舉例來說,每月二萬的生活費搭配三萬月薪,只能存下一萬元(儲蓄率33%),但是當薪資提升到五萬元時,能存下三萬元(儲蓄率60%);薪資到七萬元時,能存下五萬元(儲蓄率71%)。

當薪資突破十萬元時,存下八萬元,儲蓄率可以達到80%。

盡早、工作、儲蓄、投資,把握幾個基本原則,開始走這條路,在致富的這條路上,只會越戰越強。

無價之寶

價值,是藉由比較而產生,每個人本身都是無價之寶,潛力無窮,能產生遠超於現在的價值,把你產生的價值轉為金錢,再將這份價值儲存起來,這就是儲蓄。

或許一開始金錢比時間更有價值,也某些時候時間比金錢更有價值。隨著年紀的增長,時間的價值會逐漸增加,為了金錢犧牲自行運用或是與家人相處的時間就未必值得。

到現在,我發覺時間是一項重要資產,看待事物的觀念有了截然不同的變化。錢能解決的事情是小事,但我們卻買不到時間,無論用多少錢都買不回來逝去的時光。時間以及當下的生活體驗比金錢更有價值,例如旅行時的回憶、選擇何種交通方式節省時間等等。

我喜歡搭計程車,因為通勤時在計程車上可以休息、聽音樂、想事情,更不用保養車子,不須考慮車子折舊、抵達目的地後不須找停車位。在我看來,坐計程車的好處可以節省體力、也可以節省時間。

把現階段日常生活中的片刻變成自己喜歡的生活模式,享受當下,然後慢慢地擴及其他時間,越來越多,逐漸把一周內每一天都變成自己夢寐以求的生活模式,這樣你就可以提早享受到財富自由,也更有動力改變自己的生活模式。

時間是最有價值的資產,請珍惜它,好好運用它。把最珍貴的時間拿來提升自己,投資自己,不要蹉跎。

「人生不是七十才開始,而是相信就開始,開始執行,你就在成功的半路上。」這句話出自謝文憲的《人生準備好40%就衝了》,如果想做什麼,趕快準備,且戰且走!

謝文憲說:

如果你講完事情沒有改變,就是抱怨,不要抱怨,把這些時間省下來拿去捲起袖子做事,找到喜歡做的事情,然後一直做,做到發光發熱!

本文經PG財經筆記授權轉載,原文請點此

***本文所提內容僅供參考,不具投資建議,投資前應審慎評估風險,且自負盈虧***

A- A+

PG財經筆記

我是PG,本名蔡至誠,中央警察大學79期1隊刑事警察學系畢業,曾任桃園市政府警察局刑事警察大隊偵查員、桃園市政府警察局蘆竹分局外社派出所所長,將任「阿爾發金融科技股份有限公司」投資研究部襄理,著有《我畢業五年,用ETF賺到400萬》。

相關新聞

內閣官員理財 偏好儲蓄險2020-02-25
唐鳳槓桿操作 很少見2020-02-25
官員投資軌跡…全都露2020-02-25
理財從皮夾開始 !掌握「金錢整理術」的六大關鍵...讓你不再亂花錢2020-02-25
為什麼台灣人超愛金融股?台積電近二年投報率高達43%,但這三檔金融股五成起跳!2020-02-25
勞退新制58.6萬人領走退休金 一次領月領分別領這麼多2020-02-24
勞退新制上路15年 退休金月領多少?2020-02-24
安全性第一? 九大理財迷思 讓你無法發大財2020-02-24
退休金算盤/勞退月領多少?先看平均餘命2020-02-23
追籌碼找飆股 土洋法人、國家隊買什麼?2020-02-21
全球資金往哪避難?固定收益基金 大型股受青睞2020-02-21
巴菲特也買ETF了!認識五大類別 掌握四訣竅輕鬆賺2020-02-21
六年級生理財》男神溫昇豪鎖定固定收益 股票、房地產樣樣通2020-02-20
滬深國產晶片狂漲 複製台科技股當年高成長走勢?2020-02-20
月入23K也能環遊世界,小資理財趴趴走2020-02-20
你的存股 是低基期還是低價值?2020-02-20
股神巴菲特「破天荒」買進ETF,波克夏跟ETF投資人未來該怎麼選?2020-02-20
直擊開紅盤前後關鍵四天!狠砍股、巧換股...看平民股神如何逆境突圍成為贏家2020-02-19
超有效無痛存錢法:每周記得「這樣做」,一年多存13萬!2020-02-19
存股》公開10檔熱門金融股資優生,比放定存多賺1倍!2020-02-19
台灣老人難租房,反觀日本「租金由政府匯入」,為何兩地老年人待遇差這麼多!2020-02-18
從口罩一片8元省思生活大不易「管好錢就從現在做起!」2020-02-18
業務員不說的真心話:這兩種人不需要買保險2020-02-18
投資達人的「年線存股法」:這樣買進兆豐金,波段最高賺逾六成!2020-02-18
工程師40歲年領股息60萬!他用「五指標」打造存股組合 ,投報率比0050高一成2020-02-18
自己賺自己用!只要存到1,000萬,靠4%法則退休月領6萬2020-02-18
信用卡首刷禮調查:行李箱不再吸睛?7成3民眾偏愛「刷卡金」2020-02-17
指數股票以外 還有出人意表的投資機會2020-02-17
退休金算盤/退休前十年…布局優質債券基金2020-02-16
夫妻贈與卻遭課遺產稅 稅務細節停看聽2020-02-15
財產被子孫輕易揮霍掉?用「遺囑信託」給家人最後的照顧2020-02-15
數位理財通/數位幣時代 現金不會消失2020-02-15
賺增值財 盯八大變數2020-02-15
黃金避險熱 公股銀看多2020-02-15
每月千元存股夯 聚沙成塔小資族愛 2020-02-14
大戶頂肺炎疫情風險跑銀行 為了買這些標的2020-02-14
恐懼時刻「撿便宜」 投資人如何搶先布局?6大類潛力股報你知!2020-02-13
存股標的條件不再 該怎麼辦?2020-02-13
靠配息就能年年出國玩5趟!理財專家怪老子自揭投資心法2020-02-13
價差400萬,要買在婆家還是娘家附近?夫妻買房子,先搞清楚二件事2020-02-13

熱門文章

為什麼台灣人超愛金融股?台積電近二年投報率高達43%,但這三檔金融股五成起跳!2020-02-25
高配息龍頭基金買什麼?這4檔超夯ETF將合體2020-02-25
元大證券推高配息基金 總座黃維誠:只募200億元太少2020-02-25
存錢不如存股?元大台灣高股息優質龍頭基金3月募集2020-02-25
打造更有質感的卡 美國運通簽帳白金卡金屬版上市 2020-02-25
除新冠肺炎外 中華信評:台灣銀行業面臨三大挑戰2020-02-25
台股高配息基金 首次配息估第4季2020-02-25
南山人壽首推「短」照險 月繳千元有保2020-02-25
元大投信 將於3月募集元大台灣高股息優質龍頭基金2020-02-25
台壽滿期金大數據分析 四、五年級女性占逾六成2020-02-25
唐鳳槓桿操作 很少見2020-02-25
劉真傳病危裝葉克膜 如果有保醫療險可以申請理賠?2020-02-25
官員投資軌跡…全都露2020-02-25
台灣美國運通新上市簽帳白金卡金屬版2020-02-26
內閣官員理財 偏好儲蓄險2020-02-25
搶防疫商機 大江購物中心攜汽車美容業推車廂消毒2020-02-25
不畏疫情 投信業募集新基金2020-02-25
演藝圈小三、不倫滿天飛 面對婚姻不確定因素,妳保障了沒?2020-02-26
你是「被檢疫」還是「被隔離」?新冠肺炎旅平險理賠可要分清楚2020-02-25
新冠肺炎疫情延燒 二險怎麼保?2020-02-25
疫情當前 新安產突發傷病升等賠付2020-02-25
雙高債券ETF 抗波動2020-02-25
跨境電商需求升溫 網家旗下比比昂信用卡支付上線2020-02-25
抗肺炎疫情吹起「自煮風」 樂天市場祭優惠搶市2020-02-25
債券基金 強力吸金2020-02-25
基金平台祭優惠 申購大增2020-02-25
大中華基金 定期定額買2020-02-25
亞股、新興股 低接時點到2020-02-25
台股平衡基金 人氣旺2020-02-25
新興債、投資級債 紅火2020-02-25
印度體質佳 債市看旺2020-02-25
入富、減稅 資金行情來了2020-02-25
特別股雙優勢 資金挺2020-02-25
中國高收債 後市帶勁2020-02-25
專家教戰 股債六四配置2020-02-25

會員專屬

新聞解析
新聞解析
新聞解析
新聞解析
新聞解析
新聞解析
新聞解析
新聞解析

贊助廣告

關注更多

留言

Top