親愛的網友:
為確保您享有最佳的瀏覽體驗,建議您提升您的 IE 瀏覽器至最新版本,感謝您的配合。
回聯合新聞網 RSS App 粉絲團 Line 我的新聞 udn family

60歲退休、每月生活費3萬元,要多少退休金才夠?

2020-01-16 18:37Smart智富 撰文:陳佩儀

本報資料照片
本報資料照片
近年來,隨著少子化、高齡化,以及勞保年金破產等議題不斷充斥各媒體版面,不僅讓年輕人對於「提早準備退休金」的認知和危機感都提升,更是屆臨退休的族群所關注的焦點,儼然成為全民討論的熱門話題。不過人人都在討論退休金,但你有跟小孩討論嗎?還是避而不談呢?

為了解國人對親子退休規畫議題認知,貝萊德投信特委託國立政治大學統計系民意與市場調查研究中心執行「親子退休規畫大調查」,調查對象為年滿25歲民眾(其中若有25歲以上子女者為「父母」;若無則為「子女」),本次調查自 2019年9月19日起至10月2日止,實際接觸1,256位民眾,完成1,068份有效樣本,在95%信心水準下,抽樣誤差為3%。調查結果發現,父母與子女在退休規畫上,最大的共同處就是都不會和彼此討論。

推薦

其中,有高達近9成子女不曾與父母討論退休理財規畫議題,沒有討論過的原因以「想要自己規畫」的比率最高,其次是「年齡未到」,再次是「不想父母干預太多」;也有8 成的父母不會與子女討論退休理財議題,主要原因為「小孩要自己規畫」。

貝萊德投信總經理佘曉光指出,傳統觀念總覺得「談錢傷感情」,孩子只要「好好念書,其他什麼都不用管」,久而久之雙方也不習慣去討論這類議題。他建議父母可以透過彼此共同興趣,或是親子出遊,將理財觀念融入生活,不僅可以增加親子間的溝通,也能建立正確的理財觀。

值得注意的是,無論是父母或子女,有43%受訪者還沒開始準備退休金。佘曉光分析,父母或子女之所以不擔心,可以反映出親子間對於退休規畫溝通不足的問題。

他解釋,因為溝通不足,導致連問題出在哪裡都不知道,對彼此的退休金準備過度樂觀。「退休規畫不是一個人的事,而家人是最親密的關係,應多做投資理財觀念的討論,有好的溝通,知道對方的想法、狀態,才可以清楚知道問題在哪,進而去解決。」

在進行退休理財規畫時,子女最擔心的問題以「資金不足」比率最高。佘曉光指出,初入社會的年輕人雖無法投入太多資金,但可以靠時間複利去增加投資報酬率,因此選擇對的投資工具就很重要。

透過目標日期基金

持續累積財富

只是現在全世界有超過20%的資產是負利率或零利率,佘曉光表示,可透過持續投入股票,來參與資本市場的成長來累積財富;若是擔心股票波動太大,則建議可選擇基金作為投資工具。

不過基金百百種,要如何選擇呢?對於投資沒有概念、之前也沒有投資經驗的新手來說,佘曉光建議可選擇「目標日期基金」(Target Date Fund),只要選擇離自己最接近退休年份的基金,目標日期基金的經理人會根據投資人的生命週期調整股債比重,只要每個月固定扣款即可。

舉例來說,選擇10年內到期的目標日期基金,因為離退休時間近,操作策略以管控風險與追求穩定為優先,因此債券及固定收益型資產比重會拉高;若選擇30年內到期目標基金,因可投資時間較長,會將大部分的投資比重放在股票, 而隨著時間愈接近退休,股票投資比重會愈低。

而對已經有一些理財知識或非投資新手的人來說,則可以透過定期定額投資基金。佘曉光說,基金是可以參與資本市場,但風險又比股票低的工具,小資族每個月只要騰出3,000元或5,000元,就可以透過時間複利,讓資產穩健增值,達到財務累積的效果。

認證理財規劃顧問(CFP®) 張佳瑩則指出,退休規畫該準備多少錢?很多人可能看到數字就卻步,這也是為什麼無論是父母或子女,仍有超過4成比重尚未開始準備。但其實每個人退休後想過的生活不同,需要多少退休金的標準也不同。

舉例來說,假設小美預計在60歲退休,預計自己可以活到85歲,在不考慮通貨膨脹且已投保足額醫療及健康保障的前提下,1個月需要3萬元作為基本生活費,那小美要準備900萬元的退休金(3萬元×12個月×25年=900萬元),若再扣除勞保、勞退,實際要準備的金額可能更少。建議還是以個人情況計算所需退休金。

原文:退休問題 近9成親子避而不談

延伸閱讀

善用4%理財法+72法則 退休金只要存一半!

每月要存多少退休金?怪老子教你「不動本金投資法」,用利息養你到老!

Smart智富

《Smart智富》月刊創立於1998年,致力於提供讀者專業與全面的投資及財富管理知識。透過深度的分析,帶領讀者放眼國際,隨時掌握國際最新脈動,抓緊獲利機會。
A- A+

相關新聞

想要年收1,000萬?七種讓人變成奴隸的「窮人思維」,你中了那個?2020-04-07
「目標根本不重要」千萬富豪靠8件事成功2020-04-04
每年投入60小時,用500萬存款年賺40萬?富人致富,是因為善用「財富槓桿」2020-04-07
築底不成變破底?五個必須改變的技術分析觀念2020-04-07
判斷個股多空 五個必須具備的技術分析觀念2020-04-07
紙幣要「儲存」還是「拿去投資」?2020-04-07
不怕23K 每月2000元滾千萬的雞尾酒投資法2020-04-07
面臨恐慌性下跌,一張表看你該持有多少股票比例?2020-04-07
想當長期投資人?定期定額不能解決所有問題2020-04-07
持股比例要多少,才足以分散風險呢?2020-04-07
認賠航空股?從巴菲特抄底失敗,發現重大落底訊息!2020-04-07
給新鮮人的理財入門課:擺脫這些理財大忌,從「假精緻」到「真富有」2020-04-07
防疫「冷靜期」反而省更多?掌握3大關鍵轉換消費心態、跨出理財下一步2020-04-07
小心多繳稅!62萬勞工自提勞退金 報稅記得做這件事2020-04-07
給理財初心者的七個建議2020-04-07
2020年填息攻略搶先看:10檔殖利率逾7%成長股,每檔填息機率高!2020-04-07
治牙錢坑大,靠實支醫療險幫大忙,植牙花費75萬,理賠金買單70萬!2020-04-07
20檔高股息發動庫藏股、還有6%殖利率護航,投資人仍得小心「四個風險」2020-04-07
股市震盪、恐慌蔓延,看小資女艾蜜莉如何用4個SOP挺過股災、戰勝人性2020-04-06
台股2018年跌破萬點,他每月投資3,000元買0056,不猜低點,七個月後翻轉獲利!2020-04-06
美實施無限QE,現金愈來愈薄?存股族把握三原則低檔買好股,錯過再等12年2020-04-06
危機入市買什麼?除了0050、0056,這幾檔ETF也擊敗大盤2020-04-06
退休金算盤/銀髮族重返職場 別忘職災保險2020-04-06
韓國背包客在巴黎買下3萬元名牌西裝,他揭世間真相:如果想要有錢 你必須表現的像有錢人!2020-04-05
哪些是3低1高重質股?台股現在很迷人 績優生出列2020-04-04
疫情全境擴散,投資步步為營,現階段搶短為宜,有賺就跑!2020-04-04
月光族每月存多少?使用「這個公式」 快速存到50萬2020-04-04
信用小白貸款 有請大數據2020-04-03
比利率看額度 別忘加手續費2020-04-03
總有一天,100元只夠買杯紅茶.....物價指數是無法回頭的「吃人火車頭」2020-04-03
股市急跌給投資人的重要一課:出清持股換現金好嗎?2020-04-01
想趁股災借錢押身家買股?只有具備三條件,才能全身而退!2020-03-31
股災下的進場學!跌破十年線「底部」到?台積電、鴻海「逢低布局」甜蜜點是多少?2020-03-31
青安房貸利率跌破1%,買房好時機?把握二策略,買到適合自己的房子! 2020-03-30
退休金算盤/調整資產配置 滾出高額複利2020-03-30
美經濟表現 將牽動後市2020-03-27
利率1.96%美元定存 先搶先贏2020-03-27
股市跌深反彈,別高興太早!美股老手給35歲投資人的建議:有生之年一定還會看到熔斷2020-03-27
真正的被動型投資人 絕對不會買房2020-03-27
景氣如四季 只抱股票難防雷擊2020-03-27

熱門文章

OPEC+減產恐不敵需求下滑 油價大跌、黃金創七年來最高2020-04-07
VIX飆 美國短年期高收益債抗震顧收益機會2020-04-07
00850有「對手」?永豐ESG基金將募集2020-04-07
給理財初心者的七個建議2020-04-07
去哪裡找近2%的美元存款 渣打、星展限時推出2020-04-07
金價繼續上攻 觸及7年多新高2020-04-07
彭博資訊ETF統計 資金持續流入美國股票型ETF2020-04-07
康友子公司帝斯與中國派斯德合作 估下半年效益展現2020-04-07
連獲21年基金獎紀錄 富蘭克林基金穩健築財富2020-04-07
想要年收1,000萬?七種讓人變成奴隸的「窮人思維」,你中了那個?2020-04-07
康友3月營收4.09億元、月增9.35% 首季營收10.9億元2020-04-07
陳冲示警,各國大降息恐波及保險業...專家建議:2險種優先布局2020-04-07
不怕23K 每月2000元滾千萬的雞尾酒投資法2020-04-07
面臨恐慌性下跌,一張表看你該持有多少股票比例?2020-04-07
紙幣要「儲存」還是「拿去投資」?2020-04-07
給新鮮人的理財入門課:擺脫這些理財大忌,從「假精緻」到「真富有」2020-04-07
想當長期投資人?定期定額不能解決所有問題2020-04-07
持股比例要多少,才足以分散風險呢?2020-04-07
福邦證配息0.7元 殖利率9.35%2020-04-07
防疫「冷靜期」反而省更多?掌握3大關鍵轉換消費心態、跨出理財下一步2020-04-07
千億級債券ETF 將誕生2020-04-07
在地企業響應媽祖繞境 明年提供十萬雙遶境鞋免費送2020-04-07
善用股、債槓反型三大優勢 衝高收益2020-04-08
投資級公司債 買點到2020-04-07
價值型股票 可望出頭2020-04-07
三利多吸睛 印股拚反彈2020-04-07
ETF配置策略創新論壇/槓反ETF混搭 獲利新顯學2020-04-08
醫保基金 雙優勢加持2020-04-07
富坦美政府基金 創佳績2020-04-07
美特別股跌深 可分批買2020-04-07
跨國平衡型基金 抗震2020-04-07
專家教戰 債券投資留意四關鍵2020-04-07
新興債 留意進場時機2020-04-07
陸股基金 投資價值浮現2020-04-07
亞洲股債 伺機低接2020-04-07

會員專屬

新聞解析
新聞解析
新聞解析
新聞解析
新聞解析
新聞解析
新聞解析
新聞解析

贊助廣告

關注更多

留言

Top