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每天不間斷記帳、省一杯咖啡錢,真能存到錢?答案是真的!

2020-01-15 17:32經濟日報 小花平台保險+

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每天持續不間斷的記帳習慣、戒掉喝一杯拿鐵的「小確幸」,真的就會存到屬於自己的一小桶金?雖然不能百分百肯定、因人而異,可以確定的是,對於個人的消費習慣有一定的影響力!看看世界各國富豪,其中有不少人靠著記帳加速資產累積;相對來說,小資族戒掉每天一杯咖啡的「拿鐵因子」,可能幫你輕鬆存下一小桶金……。本周小花平台分別從富豪和小資族不同角度,帶領讀者一起來看富豪是如何「自己主動控制錢」,而小資族又該如何「不被錢控制自己」?

《一美元開始的修練》:富可敵國的財富從記帳本開始

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說到富豪記帳的「事蹟」,就不得不提到美國歷史上首位億萬富豪約翰.戴維森.洛克菲勒(John Davison Rockefeller),其以「記帳本」作為子女財富教育的「基石」、傳承至第6代仍富可敵國,完全不受中國傳統「富不過3代」魔咒影響,至今仍令人嘖嘖稱奇、津津樂道。

提到約翰.戴維森.洛克菲勒,究竟他是有多麼富有?除了是美國歷史上首位億萬富豪外,同時他也擁有慈善家、實業家、石油大王……等一堆響噹噹的頭銜和稱號,尤其他的身價比今天全球富豪排行榜上赫赫有名的微軟創辦人比爾.蓋茲(Bill Gates)或是「股神」華倫.巴菲特(Warren Buffett)更多出4、5倍之多。

其實,回顧約翰.戴維森.洛克菲勒的一生,在他70歲時親筆自述傳記《一美元開始的修練》一書中,不難看出他的致富之道;書中重申他最常說的一句話也是耳熟能詳的名言:「天下沒有白吃的午餐!」,並引用一則寓言故事強調這句話的重要性:

「曾經有一位國王想要編寫一本智慧語錄留給後代子孫,集結了多位聰明大臣的智慧完成了12卷巨作;不過,因為國王認為內容太過繁複,要求大臣予以適度刪減。最後,在不斷地刪減下,只留下了一句話:『天下沒有白吃的午餐!』」,國王對此感到非常滿意,並認為這句話是結合各個時代的智慧結晶,『人們一旦明白了這個道理,多數的問題都可以迎刃而解!』

約翰.戴維森.洛克菲勒在他4、5歲等同於就讀幼稚園的年紀時,已經懂得「要付出才有收穫」的道理,也就是「天下沒有白吃的午餐!」,等到再大一點7、8歲時,開始了自己的第一份工作:到父親的農場打工,擠牛奶、搬送貨……等,那時他已習慣將每一筆交易記入帳本、到了月底再跟父親結算。

「記帳本」成為億萬富翁的致富工具,你還能不重視?小花平台《聰明理財》專欄針對記帳本之於理財的重要性,有許多精闢的觀點:

觀點1、新手爸媽理財計畫從「記帳」做起 教孩子從做中學、當金錢的主人

觀點2、從白手起家到億萬富豪 美國洛克菲勒家族靠記帳本「已富過6代」

觀點3、教小孩記帳 「小花平台行動APP」輕鬆簡易又好玩

「拿鐵因子」花錢迷思:不記帳、非計畫內消費

在了解完記帳本的重要性後,在日常生活中,與你我息息相關的「拿鐵因子」小確幸,對於理財可能存在的殺傷力,你不可不知!

所謂的「拿鐵因子」,是由美國知名理財作家大衛.巴哈(David Bach)提出的省錢理財觀念:每天不經意的小支出可能造成日後龐大的財務損失,像是每天1杯拿鐵咖啡看似很小的花費,只要每天省下5美元(周末假期不計),1年下來就有1,200美元(折合新台幣37,416元),差不多是一個小資上班族1個月的薪資,也算是為數不小的一筆錢。

錢都花去哪了?「拿鐵因子」可能是使你變窮的真正原因!針對「拿鐵因子」,小花平台《聰明理財》專欄並有深入分析:

觀點1、錢都花去哪了?你有「拿鐵因子」?專家:小心,這可能是讓你變窮的兇手!

觀點2、找出你的「拿鐵因子」、抓出你的理財漏洞

觀點3、每天省1杯咖啡錢 戒掉「拿鐵因子」累積財富

從「拿鐵因子」延伸出去的同理可證:「每天1杯手搖飲『1年喝掉36K』 掌握5重點戒掉飲料『因子』富裕一生」,根據理財記帳軟體APP最新統計數據顯示,台灣人花錢在飲食消費最多,占整體消費的4成,其中又以喝飲料花得最兇,「台灣人是全球有名的愛喝飲料」,1年可以喝掉10億杯飲料,如果將喝掉的飲料杯堆疊,竟可堆出2萬餘座「台北101大樓」,數量非常驚人!

該項統計並指出,台灣人喝飲料的「量」是美國人的1.6倍,相較之下,美國人平均1年可以省下新台幣約13,500元的飲料費;試想一下:如果將這筆錢投入每年有5%報酬的ETF(交易所買賣基金),不用多、每個月定期定額3,000元,5年後本金大幅增長20餘萬元,投資報酬率不容小覷!

看到這樣的投資報酬率,會否讓你停止喝飲料的習慣?小花平台保險顧問提醒,關於投資理財這檔事,最令人擔憂的是光說不練或是半途而廢,只要肯做、有決心,就永不嫌晚!

夏韻芬:年輕人從存20萬做起,提高自信和行動力

另一方面,針對小資族理財,小花平台引述國內知名理財節目主持人夏韻芬:「年輕人沒存到20萬元,憑什麼買iPhone?」在一次理財節目中探討有關年輕人理財議題,她認為要年輕人存下100萬元當第一桶金「也是太難了」,一旦自認為達不到目標時,很容易就「擺爛」輕言放棄。

夏韻芬對年輕人提出具體存錢建議,將存錢目標放低、先訂在20、30萬元就好,等存到第一桶金後,再來進行財務規劃,「這樣避免打擊年輕人自信心,有助於提高存錢的行動力。」舉例來說,除了跟隨潮流買iPhone外,像是去KTV唱歌,就不要多花錢開酒……等這些不需要的花費其實都是應該要省下來的。

「其實iPhone不單只是手機,而是和LV、Gucci等精品相同等級的時尚名牌,年輕人更需要做的是『存錢』!」夏韻芬並進一步強調,年輕人能否存得下錢,與自我要求和自律有很大的關係,「就算你現在是25K沒有關係,當你努力工作變成30K、40K、50K……,K數增加、賺更多錢之後,可以存下來的錢自然也變多了。」

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