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年改衝擊退休金 投信建議30歲師拿7成收入投資股票基金

2020-01-13 12:39聯合報 記者潘乃欣/台北即時報導

台灣人口平均壽命已超過80歲,教師退休後還有20年甚至以上的養老生活,但退休金受年改衝擊。私校退撫儲金專業投資顧問的群益投信呂鴻德副總說,建議年輕老師更勇敢投資,用100減去目前歲數,作為投資股票部位的百分比。比如30歲老師將七成可投資金額配置在股票型基金,然後再隨年齡增加而調降比率。

呂鴻德說,人口老化是台灣趨勢,大家對退休議題更關注。他觀察,不少老師把資產都放在銀行定存,但利率相對低,不利長期退休規畫。建議年輕老師投資觀念不要太過保守,別怕市場波動,投資股票型產品的比率可以提高,投放在新興市場、大中華地區股票基金。越接近退休時,逐漸調降股票比率,改把資產擺在風險較為分散的產品,如組合型基金。

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教育部為私校老師規畫退撫儲金,今宣布由中國信託作為信託,全台8萬名私校老師可將錢存入帳戶,由信託代為規畫投資方案。投資方案包括保守、穩健、積極三種,也有按年齡增長,由積極轉為保守的「人生周期」方案,背後的儲蓄、基金等投資組合,由群益投信擬定。

私校退撫儲金監理會執秘賴俊男說,教育部陸續祭出新方案來提高退休金的投資報酬率,去年9月28日先推動「增額提撥」,規定學校定期為私校老師提撥退休金,免稅額度是老師薪水的4.2%。今年元旦起,退休金由原本的一次領出,改成可分期領。

賴俊男說,今年3月16日,退撫基金再做改變,如果老師還沒選擇要用保守、穩健或積極投資,將一律列為「人生周期」方案。目前,若未選擇投資方案,一律列入保守方案。由保守轉為人生周期,大學老師每月可望多領8000元,高中老師每月可望多領7000元。

教育部今天舉行私校退撫儲金簽約記者會,宣布中國信託商業銀行是私校退撫儲金的信託。...
教育部今天舉行私校退撫儲金簽約記者會,宣布中國信託商業銀行是私校退撫儲金的信託。圖/教育部提供

退休金 教育部 群益
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