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和你想的不一樣!小資族定期定額「存零股」 其實只會更賺不到錢!

2020-01-14 07:30采實文化 李雅雯

報系資料照
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存股,就是放著生利息?提到「存股」,你想到的是什麼?買個穩定的股票放著生利息?錯!小心這個想法讓你賺了利息卻賠了股價!

假設你三十歲存一筆錢買了股票,存個十年到了四十歲,你覺得獲利會是多少?早年買了台積電(2330),恭喜你!100 萬元存十年可以變成400 萬元。但是買了台鹽(1737),很抱歉,100 萬元存十年只變成110 萬元。這還算好的,有很多當初看好的大企業股票,存著、放著卻掉價成了不值錢的壁紙,殊不知讓多少婆婆媽媽和撒下養老金重本的投資人血本無歸。一個十年,卻是近300萬元的落差。300萬元有多少?許多人終其一生苦賺都可能還存不到。

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如此雲泥之別的落差,究竟是怎樣造成的?答案就是:靠存股賺錢的重點不是在於「存股」,關鍵是要「挑對股票」。挑股的技能,除了靠經驗值的累積外,一定要去了解這間公司是怎麼做生意的,以及觀察ROE。

基於這兩個原則,除非有特殊因素,否則不太建議大家去買年輕公司的股票。何謂年輕?經營少於十年的都算年經公司。因為經營時間不夠久,所以無法觀察這間公司的經營策略和發展能力,也沒有足夠的ROE 可以分析和比較。

必須觀察一家公司在十年內的研發成果,對公司營業額或淨利有什麼貢獻?公司是否會動用所有或一大部分的利潤,投資在開拓市場、發展策略、研究產品上,讓公司得以加速成長?而一間公司要穩定成長,強大的銷售能力也不能少,要會訂價也要會控制成本。產品好,但賣不出去,配銷能力弱,這樣的公司也非常脆弱。

也應當長期研判一家公司的營業額曲線。ROE 的觀察時間要夠長,最好超過十年,不能低於五年。營業收益一路上升,多年來的營業額和盈餘成長率,超過整體行業平均或遠超過同行平均,並能獲得很高的報酬,這樣的公司最好長期抱住不放。

挑錯股票的「存股」時間是回不去的,人生有幾個十年可以等待?四十歲還可以拚一拚,五十歲就拉警報了。你想過怎樣的退休生活呢?僥倖存到不賠的股票,但賺得不夠!

近五年來,台股成交量逐步縮水(十年內縮水60%,見圖表1-4),股價漲也漲不高,跌也跌不下來。假如我的資金留在台股,錯過台積電、大立光(3008)……就沒機會賺大錢了。因此,我真心給大家一個建議:眼光不要只放台灣。

小資存零股,是聰明的選擇嗎?

對一個剛出社會或收入不多的小資族來說,一個月能存幾千塊就很不錯了,更別說要投資了,尤其是股票,買一張台積電(2330)要花數萬元,根本不容易!但越有這樣的想法就越存不了錢,也賺不到更多錢。

一檔股票等於一門生意,誰比較會做生意誰就是贏家。所以小資族為什麼不能靠存股賺錢?我的答案是:絕對可以!但重點不是在於「存股」,而是路徑與方法。

在台灣,一張股票的單位為1,000 股,但也可以買賣最小單位1 股,不足1,000 股的都稱為「零股」。有了零股市場,就可以用較少的金額投資股票,不用一次一定要買一整張。

老實說,以我的觀點並不建議小資族或初學者購買零股,但也不是說零股不能操作!

購買零股的優點是:錢少也可入股。缺點則是:因為買賣價格是滑動價而不是盤價,換句話說,就是你不太能掌控買價與賣價,所以買賣所得的價差很可能會不合理想。

零股交易時間是在收盤之後,買、賣價格是依集合競價(註)規則所試算的價格,而非收盤價。因此,零股交易常常出現許多問題,其中最大的問題就是「流動性」。

很多買零股的投資人,都是規劃定期定額投資,當你想買個200 股,市場上卻只有100股在賣,那你怎樣都買不到200股。所以想要定期定額卻不是每次都能如願的,而且買到的價格也不見得合理。例如:台積電收盤價為220,零股買賣時,遇到的都是滑動價,或高至250 或低至200,不會真的成交在當天的收盤價。

還有,「手續費」也是一筆可觀的成本。單次交易的手續費是20 元,對一般股票而言,只占了0.001425%,若是再加上銀行給的折扣優惠,甚至可以更低。而零股一次交易的金額本就不大,如果交易金額只有5,000 元,手續費20 元,你的交易成本就硬生生多了0.004%。

此外,零股真正的交易時間是在下午2:30,下單時間則是下午1:40 到下午2:30,因此很多上班族容易會錯過或遺忘,而錯過最好時機。

註:所謂集合競價就是,想要入市的零股投資人根據前一天的收盤價,和對當日股市的預測,在規定時間內至交易平台輸入想要買或賣的股票價格。然後由電腦交易系統進行程式化處理,將最後所產生的成交價格顯示出來,更新週期為30秒。這個價位就被稱為集合競價的價位,而這個過程就被稱為集合競價。

所以說:「存股不難,靠存股致富很難。」天下終究是沒有白吃的午餐啊!

小資族需要的是「穩定」與「安全感」。我會建議小資族們,與其每個月辛苦的和零股博鬥,倒不如認真養成一個紀律:

開個股票戶頭,每個月固定存個3,000、5,000,能者就存1 萬,一定要有耐心,等存到6 萬元再入場,好好買個1,000股(一張)來存。

再來就是資金的運用。想靠存股賺錢,不光是有恆心跟毅力就好,關鍵是要「挑對股票」。

小資族雖然買不起台積電那些高股價的致富股,卻可以退而求其次,選擇那些經營穩當的績優股,例如:台塑(1301)、台達電(2308)等。持股不建議太多檔,也千萬不要去選那種會給人挫折感太大的股票,例如:聯電(2303)、宏碁(2353)。

好不容易存到6 萬元,一次砸下去雖然很爽,但卻不聰明。會建議只先投入三分之一或二分之一的錢購買股票,如此一來,等到股價下跌想要逢低買進,或有利多消息想再多買時,才有資金可以馬上運用,不會錯失良機。這也算是一種掌控投資成本、分批買進的存股策略。

富媽媽的投資學習筆記

這些小額投資指標都有十年以上且穩定成長,買一張大概10 萬元,對小資族來說壓力較小:

■裕融(9941)

■中租 -KY(5871)

■大統益(1232)

■潤泰新(9945)

■皇田(9951)

※ 雖然少賺,但都是穩定股,存股至少三年以上!

本文摘自采實文化的《富媽媽靠存致富股,獲利100%》

***本文所提之個股內容僅供參考,不具投資建議,投資前應審慎評估風險,且自負盈虧***

作者:李雅雯(十方)

台灣師範大學國文系博士,成功大學文學碩士。曾經擔任國文老師,後隨先生工作移居上海多年。其意外踏上理財之路,並成功致富的故事,《我用菜市場理財法,從月光族變富媽媽》出版後,不但獲《今周刊》封面人物報導,亦在網路瘋傳,吸引廣大網友關注,並獲三立新聞台、東森新聞台等多家媒體專訪。

她以「十方」為筆名,發表過多本著作。主要以小說文體,傳授個人所學所感,包含《偷安徒生的內褲》;《老宅的秘密》(上海:文匯出版社,2014),以及《曼尼先生:青少年理財哲學小說》。

其中,《曼尼先生:青少年理財哲學小說》被教育部評選為全國優良推薦圖書,其餘著作亦為多所國高中,列為經典必讀書目。目前專職演講。

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采實文化

成立時間於2011年5月。在這裡分享生活、健康、親子、商業等好書,如果你是想生活精彩美好的朋友,快來加入我們吧!

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