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存股爽退休?沒完整規畫恐陷危機

2020-01-09 15:02聯合晚報 游庭皓(財經作家)

財經作家游庭皓。
財經作家游庭皓。
不少年輕投資者努力賺錢存股,期待累積大批資產,退休後可領取穩定現金流,頤養天年。其實,其它資產配置和規畫如不完整,即使年輕時嚴守紀律,定期定額投入資金,不代表退休後可獲完全保障。

以一般上班族為例,如果每月投入1萬元定期定額存股,依照平均殖利率5%,30年後退休時總資產約為800萬,退休後每月收入約可領4萬,但若計入物價通膨2%,每月實質現金流差不多等值現在的2萬元,在未來可能僅勉強打平。

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上述算法仍算樂觀,如果退休後景氣衰退,股市崩跌,每年領的現金股利可能大幅減少,有些公司甚至發不出股利,被迫下市,在退休前,若沒有準備好充足備用金,沒有股利的日子恐怕會很難熬。

另外,退休族除了需有穩定被動收入,更重要的是有穩定住處,目前租屋市場對年長者較不友善,隨年齡增加,租屋只會越來越困難,如果沒有事先規畫住處就貿然退休,很容易陷入退休後,還需要釋出存股資金來買房的窘境。

存股是為了晚年有穩定收入保障,享受自己人生的後半段,但不要以為只要嚴守紀律定期定額就能安享晚年,若沒安排備用金與住處,退休後的生活仍有隱憂。

股利 租屋 生活
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