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一天兩杯咖啡,就是讓你20年後又老又窮的兇手!存不了退休金的魔鬼就在這裡!

2020-01-14 07:30Smart智富 撰文:蔣竣植

資料來源:Pixabay
資料來源:Pixabay
在2019年1月初時,我在《Smart智富》月刊本專欄寫了1篇「收支管理」的文章,許多朋友看完之後回覆內容頗為實用,但我不禁好奇想問:「所以財務狀況有因此改善了嗎?」不,應該問:「是否真有鼓起勇氣確實檢討財務狀況?」

或許是年度已接近尾聲的關係,財務諮詢的需求也相對增加,互動的內容大多是關於不知該如何理出頭緒的財務困擾。下文將與讀者分享其中2個諮詢案例,分別是王先生及呂小姐,都是35歲~40歲的青壯年,同樣過著看似無慮的生活,卻也同樣煩惱著退休金的準備。

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任職服務業的王先生,為了增加額外收入,兼職加入近期話題不斷的外送行列,2份工作的收入雖然可供生活無虞,努力工作的態度似乎也沒什麼好挑剔的。直到另一半在某天無意間問道:「你開始準備退休金了嗎?」過去甚少思考退休金規畫的想法,總認為時間尚早,但另一半這樣一問,男人該扛起的責任感卻讓他開始苦惱⋯⋯。

而擔任資訊業工程師的呂小姐,近5萬元的收入讓原本單身的生活品質維持著一定的水準,無論是飲食、衣著、娛樂等方面。直到以結婚為前提的男友出現,並在交往過程的某天問了一句:「妳有在理財嗎?」這問題似乎不該逃避,接下來若要進入家庭,好像是該做些改變才是⋯⋯。

這年齡層在面對理財時,所思考的目標往往已經不是買車、買房等物質上的目標,而是準備時間有點遠卻又不會太遠的退休金規畫,因為這是每個人都必定要因應的理財目標!進一步諮詢之後,發現2位案例的主角都意識到,雖然尚有時間可供準備,但他們希望能達到的目標金額均至少有1,000萬元,此等大額理財目標帶來的急迫感也就油然而生了。

訂定理財目標固然重要,但在追求目標的過程當中,儲蓄、投資的預算都關係到達標的可能性。若再往前一步分析,這筆用於理財的預算多寡,取決於「生活開銷」是否健康,而原本看似平凡的開銷,就有可供檢討、調整的極大空間。

原來,王先生1天2杯的咖啡、呂小姐衣櫃內多數尚未卸下吊牌的衣服,都是在年終可以試著改善的財務問題。而一位好的財務顧問,就能協助民眾從家庭財務報表的細項中,找出財務的「魔鬼」。看來,要讓財務變得更好,除了需要勇氣之外,還需要一位會隨時「神來一問」的另一半!我們明年見。(本文作者為國際認證理財規畫顧問(CFP®))

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