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每月多存4,000元,就能提早37年退休?一個公式簡單試算:你離財富自由還有多久?

2019-12-27 06:30專欄作家 小賈 (懶人經濟學)

前面幾天,我在文章提到了財富自由的標準,簡單說就是:不必去上班(但未必不工作),僅僅依靠可投資資產的投資或增值收益,就可以過上有尊嚴、有品質、有意義的生活。

今天,我們來教大家算算自己離財富自由還有多遠:

推薦

首先,點選這裡,financialtoolbelt是一個幫大家計算財富自由離自己還有多遠的網站,網站設計的方式是以美國人的社會、稅率下去設計,但是他有一個進階選項,在裡面可以調整通膨率、投資利潤、稅率等等,通過這些調整,我們可以讓這份報告更符合台灣人的環境,算出更準確的數字。

連上網站後,我們會看到以下的畫面:

網站十分貼心,計算的方式可以使用%數或者數字來計算,我這邊用比較好懂得數字來教大家怎麼算,記得點選綠色框框CALCULATE BY DOLLARS切換到數字模式哦,因為默認的計算方式是用%數。

這邊一共有5句話,我給大家翻譯成中文,大家照著填入自己的真實狀況就可以,輸入台幣就好,不用換成美金。

我_____歲,目前共有_____元存款,作為我的預備退休金。

我一年可以賺_____元。

我一個月存_____元到我的401k帳戶。(這裡推薦大家輸入0,401k是美國退休金帳戶)

我一個月可以存_____元。

我的老闆給我的401k退休金帳戶____元。(這裡推薦大家輸入0,401k是美國退休金帳戶)

我以一個25歲,擁有15萬存款,一年賺36萬元,一個月還能多存1000的年輕人為例,他填完表格會是下圖;

眼尖的你有發現右下角還有一串英文, show advanced fields,點下去就對啦!

這裡就是進階設定,大家可以直接參考我打的數字,這是符合台灣年輕人的數據。

1.Tax Rate: 稅率,以台灣稅制來算,我想大部分朋友年收入位於0-540000,所以對應的稅率是5%,就輸入5就好。

2. Wage Growth Rate: 薪資增長率,我以每年加薪5%為例。

3.Investment Growth Rate : 投資回報率,以每年5%為例。

4. Inflation Rate: 通膨率,台灣通膨率約在2%左右。

2016-2017 CPI: 2.24%

2017-2018 CPI :0.89%

5. Drawdown Rate: 你每年會從退休金帳戶拿出幾%,這裡以4%為例。

6.Income needed in Retirement : 收入要多少錢才能更快退休,這邊可以空白,讓網站幫你分析。

7.輸入完點 Summit,就能看到報告了

我們挑重點看,先是最右邊的,以這個舉例來看,這位苦命的同學還需要工作73年,也就是2091年才能獲得財富自由。但如果把一個月可以存的金額從1000提升到5000會怎麼樣呢?神奇的事情發生了!

財富自由所需要的時間瞬間縮短一半以上,一共縮短了37年,只要再工作36年就好了,這樣,大家能從中理解提早理財、投資的重要性了吧!

網站也很貼心幫大家列出提早退休的方法,像是每周多存一點錢,比如說每周多存100元,可以提早8年退休,原因就是因為複利效應。

複利效應介紹:https://goo.gl/b5nwoy

本文由懶人經濟學授權轉載,原文請點此

作者介紹:小賈,懶人經濟學粉絲頁創辦人。曾任職於投資銀行,善於策畫撰寫理財觀點、投資趨勢、財經/自我提升書籍解讀上的文章/音頻,合作方遍及兩岸券商、財經平台、學習類App。

小賈 (懶人經濟學)

小賈,懶人經濟學粉絲頁創辦人。曾任職於投資銀行,善於策畫撰寫理財觀點、投資趨勢、財經/自我提升書籍解讀上的文章/音頻,合作方遍及兩岸券商、財經平台、學習類App。
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