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金融小學堂/挑速配商品 先看三條件

2019-12-14 00:45經濟日報 (林子桓)

透過共同基金投資理財已成為退休金準備王道,但你知道買基金有三大管道嗎?到底哪種管道比較好呢?中國信託銀行理財專家表示,透過「便利、多元、專業」三大條件篩選,便可輕鬆找出最適合自己的投資管道,如果再搭上優惠方案,更可以降低投資成本,贏在起跑點。

國內基金銷售管道有三大類,分別是銀行、基金公司、基金平台。

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銀行是三大基金投資管道中,國人投資基金最普遍運用的管道,原因之一在於幾乎每位國人都有銀行戶頭,除少數的數位銀行外,銀行遍布全省的分行可以提供投資人便利、親切的服務,可說是投資基金最接地氣的管道;原因之二,銀行透過理財顧問可提供客戶即時、專業投資諮詢;原因之三,銀行提供給客戶的基金產品多元,例如中國信託銀行架上即提供2,000多檔共同基金。

基金公司提供投資人申購服務,且對投資市場變動具有高度敏感度、專業性,不過,有別於銀行、基金平台,基金公司銷售的基金僅限於自家募集基金或代理的海外基金,投資人若想申購多家基金公司的基金,便須花點時間一一登門開戶。

至於基金平台,目前國內有三家,各可提供多家基金公司產品銷售,具有產品選擇多元的優勢,另一方面是基金平台屬於網路銷售服務,優點是提供投資自主性,但對不諳投資的投資新手而言,可能得花一些時間自行做功課、篩選出適合的基金,而投資後也得持續緊盯市場脈動,以掌握買賣進出時點。

隨著網路時代來臨,銀行、基金公司除有實體通路外,亦提供網路下單服務。

以中國信託銀行為例,更是針對退休準備推出「樂退GO」專案。有鑑於一般投資人不知道如何挑選基金的困擾,中國信託專業團隊,透過演算法從數千檔基金中挑選出成立十年以上,長期趨勢向上且反彈力相對佳的基金。

讓不同投資屬性的投資人都能快速找到適合的基金,當中最特別的是納入大家耳熟能詳的台灣50ETF(0050)、台灣高股息ETF(0056)連結基金,讓投資人一次就能參與台積電、大立光等台灣大型藍籌股的成長機會。

另一個優點是投資門檻低,相對於多數定期定額投資基金的管道,往往每次扣款金額至少3,000元起跳,「樂退GO」每次扣款金額最低1,000元、最高5,000元,可說是投資預算較低的小資族最佳夥伴。

還有一個好消息是,2020年12月31日前透過「樂退GO」前申購基金,終身零申購手續費,若持有滿兩年以上,即免收贖回手續費;同時開放可用中信卡扣款,讓民眾「樂退」不僅可以從小錢做起,也更為便利。

高股息 ETF 退休金
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