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每月存1萬塊買這支ETF,65歲退休時可存多少錢?

2019-12-11 07:30專欄作家 B.D金融洞見

路透社
路透社

原標:《投資》每個月存一萬塊買這支ETF,退休時存多少?

根據《股市長期上漲的秘密》,我們能理解,全球股市起源於美國,發展兩百多年,大致長期會持續上漲。

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現階段已經相對成熟,想要購買哪一個國家的ETF,都可以透過美國相關券商開戶,甚至也可以用成本相對高的複委託。

世界上最簡單又安全的股票標的是什麼?

要投資,就要投資最強的股市,最優質的企業。大家熟悉的蘋果、星巴克、好市多、阿里巴巴、騰訊、三星電子、可口可樂、Visa 信用卡、台積電、Google等,幾乎所有國際上最好的公司,都被納入在富時全球股票指數(ETF代號 : VT.US)中。買全世界的盛衰總比單一國家的國運來的安全許多。

而全球股票指數的投資比重如下:北美佔57%,歐洲佔21%,亞洲區域佔19%,並且每季汰弱擇強,這個百分比是會動態調整的。

這些股票本身就是全世界企業中的好學生代表,而股市更是一個強者恆強的環境,好學生數量眾多,池子大,要踩到地雷的機率相較就低了許多。持有國際化的股票組合且相對成熟的市場,波動度又相對小,是長期安心持有的好方式。

全球股市長期的平均表現

從1970年-2019年,將近50年的日子,全球股市的表現又如何呢?

根據股利再投資的累積收益率,約為7.5%。意味著,全球的股票長期收益率大約為這個數字。長期持有,持續買進,不要賣。

那怎麼開戶呢? 美股投資開戶教學

善用複利的力量。什麼是複利?複利的基本定義就是投資賺得了利息(或股利),我們將利息再投資到原本的標的當中。也可當作是利息產生的利息。愛因斯坦稱複利為「史上最偉大的發現」、「世界上的第八大奇蹟」。

標普500指數在過去一百年間上漲了273倍,但若加上股利的報酬調整,它已經漲了18520倍。

複利的力量

如果一個年輕人,每個月能夠堅持存下一萬元,並且去投資VT.US。用一個簡單的數學式子,把這些錢,每年用7.5%的複利增長。從20開始,存到50歲,資產會超過1300萬;到了55歲,已經超過2000萬;最後,經過了35年,到了65歲退休,時間只多過了15年,總資產竟然超過4000萬了!

更何況,隨著年紀增長所帶來的存款增加;又或股市低迷,我們能夠買入更多。其實,我們能夠累積得更多。

巴菲特99%的財富是在50歲以後締造的,讓他成為巨富的一個重要卻很單純的原因是「耐心且長期的時間累積」;60多年來的投資,使他可以收割複利的力量,換來的豐碩成果。

洞見思維 :

投資越早開始,複利的力量越大。在這裡提供的是一種,穩定而且簡單,又能長期累積資產的其中一種方式。但在互聯網的新時代,網路提供了人們低成本的創業方式;多元理財與斜槓青年的思維漸漸植入,成為一種因應趨勢的新經濟模式。

我始終相信,最差的時代終究會迎來最好的時代,而關鍵在於我們能不能理解並且跟上新時代的運作方式。

本文由B.D金融洞見授權轉載

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B.D金融洞見

團隊成員背景累積超過20年國際股市投資&交易經驗,曾任美國華爾街交易員、大型金融機構交易員與避險基金經理人,並為CFA美國特許金融分析師。透過「傳統基本面質化分析」與「價格籌碼面的型態分析」以及「大數據的量化分析」的綜合維度,不同角度的視野,跳脫框架思考。

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