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負利率時代來臨,鈔票會愈來愈不值錢?「時間」是不關火的瓦斯爐,窮人總是讓他空燒...

2019-12-03 22:27專欄作家 狄驤的資本主義求生筆記

狄驤的資本主義求生筆記/提供
狄驤的資本主義求生筆記/提供
總有一天,鈔票會比衛生紙還不值錢。還好,時間是不關火的瓦斯爐,不管你在上面煮個美元也好,或是布局原油或債券,甚至燉個黃金當宵夜都可,他都能二十四小時為你增加財富。無奈的是,窮人卻總是讓他空燒....

除非你能移民到火星,還要懂得如何在沙地中種出馬鈴薯,否則,你就只能接受「我們只能活在資本主義世界且無處可逃」的殘酷事實。

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我很早就說過,總有一天,衛生紙會比鈔票還值錢。

我知道,這個事實又要讓一堆人的胸口像被雷擊穿過一樣,驚嚇疼痛又無奈。就像很多人仍不能接受,未來少子化和空屋率過高,租房比買房更有利的事實,同樣的,要大家放棄死守鈔票的觀念,想必又要惹來一堆人謾罵。

但你們罵歸罵,零負利率巨人張大血口吞噬我們的血汗錢,這場戲才剛開演,不是你們咒罵就能翻轉這不可逆的世界趨勢。

相信我,活在資本主義的世界裡,愈是相信鈔票有價值的人,就會愈窮。

在全球不景氣及通縮詭影威脅下,薪水族儘量減少開支保留現金,讓自己付得出房租,有錢吃飯繳水電,是必須的。

然而,對那些把錢放銀行的存款族來說,你的現金存愈多,鈔票價值就遞減的愈大,這時,你一定要搞懂資本主義中的「鈔票」是什麼東西,才能不讓鈔票變衛生紙,才能趨吉避凶。

首先,大家要知道,我們手上的鈔票,不管是台幣人民幣日元或美元,都只是各個政府的貨幣發行單位,也就是央行,給我們的<債權憑證>而己。

說白一點,所謂的鈔票,等於我們把黃金或貨物,或者我們付出勞力應該得的物資,押給政府和央行,然後他們給我們一張收據,我們再用這個收據,去換得其他生活物資或使用權罷了。

所以,絕對不要把這些收據,藏在床底下或後院的魚池裡。

因為,那些欠我們許多債的政府,很有可能因為發出的收據太多,或者他們的稅收或資產價值減少,進而超額舉債,這時,我們手上的收據,就會愈來愈不值錢,最後更可能變成牆上壁紙或擦屁股的衛生紙。

我說的就是<貨幣貶值>的現象。

尤其,當不景氣來襲,各國央行為了不讓國家陷入通貨緊縮的地獄,也會大量印鈔票或降低利率,甚至實施負利率,只求刺激股市,也希望大家有更多的錢拿去消費,讓貨幣在市場中大量流通之下,企業獲利,大家可支配所得增加,提升消費力,進而減少通縮的危機。

但副作用就是,鈔票印太多,鈔票的價值又貶得更低了。

很不幸的是,十幾年來,世界各國都在搞貨幣寬鬆政策,低調一點的慢慢降息,失血過多的就乾脆開直升機灑鈔票,而且為了達到貿易順差,為了救出口,各國央行的貨幣貶勢,也都在不擇手段擴大中。

簡單地說,未來貨幣貶值走勢,就像變了心的愛人跟你的情敵結婚,是很難再回頭的。

因此,不要再說「零利率」和「負利率」和你沒有任何關係。就算你是沒有存款的月光族,負利率帶來的「漣漪效應」和「蝴蝶效應」,是每個人都無法置身事外的。

例如,一旦利率歸零或變成負的,銀行的利差縮小,讓他們更害怕壞帳,更不敢把錢借給個人和小微企業,貸款條件會更嚴格,窮人間的資金流動率又會下降,有錢人和財團反而可以借到更多更低成本的資金,到處投資炒作。

再來,靠固定收益生存的個人和企業,或者是退休基金和勞保年金等單位,收入也跟著減少,也可能提早破產。

此外,各國拼命印鈔票,熱錢像蝗蟲一樣鋪天蓋地到處亂竄,也會促使「對沖基金」到處狙擊股匯市場,玩「雙率套利交易」(carry trade),等熱錢撤離,又要讓一堆散戶跳樓,甚至連大戶也難免被打斷幾根肋骨,搞得市場元氣大傷。

諷刺的是,負利率的目的,原本是要刺激消費,逼銀行把錢貸放出去。但日本的負利率政策,顯然是沒有效的,各國經濟學家也一致認為,負利率這招等於逼市場吃鴉片,不但沒效,反倒招來一堆副作用。

如果你每天只看韓劇日劇,或只會玩手遊或線上遊戲,日復一日上班下班打卡等連假,根本搞不懂,或是不想搞懂負利率是什麼東西,等到手中鈔票大幅貶值,貶到連衛生紙都買不起,才來呼天喊地大罵三字經,那時,你唯一的出路,就是移民到火星了。

所以我說過,未來主宰我們的,不是上帝,而是無情且駭人的「資本主義」。

既然我們都活在這個「資本主義」世界,不管你是薪水族或月光族,為了增加存活率,你再怎麼厭惡「資本主義」,你也必須和我一樣,要打從心底去接受他,搞懂他,然後利用他,來抓住他的喉嚨,逼他成為我們的印鈔機。

尤其,時間是個不關火的瓦斯爐,不管你在上面煮個美元也好,或是佈局原油或債券,甚至燉個黃金當宵夜都可,讓他二十四小時為你增加財富,你就可以睡得安心,玩得盡興。

無奈的是,窮人總是讓<時間>這個瓦斯爐空燒....

當「負利率」像進擊的巨人,張著血盆大口來襲時,薪水族和月光族,可以不要急著把鈔票拿去還貸款,因為利率低,代表借錢的成本低,你們可以透過<現金流管理>,存出一筆錢母,再透過<總經投資>的佈局,在時間這個瓦斯爐上,燉個牛肉或佛跳牆,投報率都會比銀行定存來高,如果佈局的漂亮,甚至可以同時賺到匯差利差價差的<三差收益>。

然而,要達成這些目標,你們就要下定決心成搞懂<總經投資>,然後利用他和時間來煮出滿漢全席。切記,天下沒有白吃的「投報率」。

我不是要大家都去考證照,成為專業的金融從業人士,而是要大家以求生和獲利為目標,花時間心力去接觸<總經投資>,去學習去研究和實戰,慢慢讓自己的<總經投資>功力增加,才不會白白浪費<時間>這個只會愈來愈少的資源。

時間是不關火的瓦斯爐,窮人卻總是讓他空燒,這就是窮人再努力工作,一輩子也無法脫貧的原因。你現在是窮人嗎?或許你過去和現在都是,但從這刻起,只要你能不讓時間這個瓦斯爐空燒,你就能改變未來...

本文由狄驤的資本主義求生筆記授權轉載,僅反映作者意見,不代表本社立場

搞懂總經變現,讓時間這個瓦斯爐不再空燒

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狄驤的資本主義求生筆記

早年為媒體工作者,也是兩岸資深投資人。目前專職寫作,為財經職場暢銷書作家,立志把資本主義的祕密公諸於世,讓散戶大眾至少可以在這個「用錢吃人」的殘酷叢林中安身立命。
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