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懶人也能存退休金:40歲開始這樣存股,60歲每年可領40萬股息

2020-05-05 07:30經濟日報 專欄作家/財經黑白講

本報資料照
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***本文所提之個股內容僅供參考,不具投資建議,投資前應審慎評估風險,且自負盈虧***

最近存股議題攻佔各大媒體版面,顯見隨著台灣人口結構逐漸步入高齡化,加上年改等福利不斷縮減,使得國人對於退休後的現金流越來越重視。事實上,有個「懶人存退休金法」,只要持之以恆,40歲開始仍不算晚! (原文發表於2019年8月4日)

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傳統高殖利率存股法的陷阱……你不可不知

每年除權息旺季,媒體總是大篇幅報導高殖利族群,各種選股邏輯始終跳脫不出高殖利率這個角度。可是你知道嗎,純看殖利率可是個大陷阱,會讓你陷入「賺了股息卻賠了價差」的窘境。

例如,甫於日前除息的某台系一線主機板廠,該公司近年來轉型電競領域有成,加上日前比特幣再度狂飆,吸引媒體紛紛報導,紛紛將其納入高殖利率存股清單行列之中。

以該公司除息前一日殖利率約5.6%來看,殖利率數據表現佳;而依據法人的預估獲利,換算2019年的殖利率,當時也高達7.85%,看起來的確是一檔不錯的存股標的。

不過,觀察這兩年該公司的除息後股價表現,去年才一填息,股價立即走空;今年除息後,股價也嚴重貼息欲振乏力……由此看來,由殖利率高低來當作選擇存股的依據,風險的確很難掌控。

元大高股息,懶人存股法的首選

事實上,存股的問題,一般來說,除了最怕「賺了股息賠了價差」外,更擔心今日的績優股是否會變成明日的地雷股(怕公司將來倒閉)等問題,因此,「標的不會倒」(安全性考量),反而成為存股族首當思考的重要因素。

只是,我們一般散戶投資人,白天要賺錢養家活口,下了班後還要照料父母妻兒,哪有那麼多的精力、智慧、與專業,來判斷我們手中所存的股票到底基本面出現了怎樣的變化?如此說來,存股其實也不是那麼容易的事情了。

不過,隨著全球資本市場趨勢的轉變,近年來被動式投資趨勢快速興起,使得存股投資變得相對單純。

以元大高股息(0056)為例,成分股除了來自上市櫃公司中,市值前50大股票外,同時也納入100檔中型股,再從這150檔股票中,選擇殖利率最高的30檔股票作為成分股,因此同時兼具安全性高、與殖利率高等「雙高特質」。

中年大叔不要怕,40歲開始存股都還來得及

所謂靠人人倒,靠自己最好。近年來除了年金福利縮減的問題外,勞退、勞保即將破產的傳言甚囂塵上,與其整天擔心受怕卻無可奈何,為何不自立自強、自己的退休金自己存呢?那怕是40歲以上的中年大叔,現在存退休金都還來得及!

筆者以元大高股息為例,試算如何存,退休可安保無虞。

假設,我們從40歲開始,每月月初存一張元大高股息(與定期定額觀念相同),以元大高股息最低殖利率4%、每月存2.7萬元計算(近年每年殖利率約4%至6%,用最保守的數據4%計算),存20年下來,60歲時,本息總和將達到964萬餘元。

假設平均殖利率可達5%,則20年後,本息總和更將突破千萬、達1,071萬餘元水準。

魯蛇也能翻身……20年後每月3.3萬養老金+千萬資產

根據以上數據,假設40歲前的路人甲是個標準的魯蛇,完全沒有存款,若他從40歲開始每月存股元大高股息,那麼,路人甲到60歲那年,他帳面上除了擁有逾千萬的資產外,每年還能透過元大高股息取得股息至少40萬元。

這40萬平均分配到12個月中,平均每個月能有3.33萬元過退休生活;倘若路人甲存到65歲,那麼他將有1,546萬餘元的資產,每年有77.3萬的股息收入,平均每月有6.4萬元可以養老。

除非路人甲吃喝嫖賭樣樣來,那麼他家即便擁有金山銀山、甚或央行是他家開的,恐也不夠揮霍,不然的話,每月3.33萬、甚至是6.4萬元,在中南部,已經可以輕輕鬆鬆穩過退休生活了。

由此可見,選對標的,加上有點耐心等待,就可以輕鬆退休,再也不用擔心什麼福利被砍了!

本文由財經黑白講授權轉載,原文請點此

***本文所提之個股內容僅供參考,不具投資建議,投資前應審慎評估風險,且自負盈虧***

財經黑白講

美中貿易戰開打,近期周邊朋友不斷向小弟問及往後的經濟局勢與股市表現,當中,當然還包括許多問題,如升息降息對經濟與股市的影響、量化寬鬆結束意味著什麼等等……小弟乾脆細說從頭,由經濟學理論解釋過去十年來現實世界所發生的各項大事及其市場反應,以盡可能白話文、最簡單的方式進行解釋。一切都要從2008年美國金融風暴說起……
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