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投入800萬十年滾出1,500萬!存股達人:把握三條件,人人都能存出100張金融股

2019-12-10 05:30Smart智富 《Smart智富》真.投資研究室

***本文所提之個股內容僅供參考,不具投資建議,投資前應審慎評估風險,且自負盈虧***

銀行股殖利率約3%∼5%,高於定存利率

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這10年間銀行1年期定期儲蓄(固定利率)約在1.07%∼1.38%,微薄的利息收入很可能都被通膨吃光光。但是,銀行股的殖利率約在3%∼5%左右,比起利息高出許多。把錢存在銀行,不如存銀行股!如果過去10年來,你把錢存在銀行股的股票,現在你的資產會比存在銀行多了將近1倍半!

試算給你看。若從10年前,2009年1月每個月定存1萬元到銀行,我們簡化這10年來定存利率平均為1.25%,持有到2018年12月底,你的本金加利息最後會累積成為127萬8,848元。

但是,如果你從10年前,2009年1月開始,每個月定存1萬元到玉山金(2884),雖然股價上上下下,每年配股配息也不相同,持有到2018年12月底,你的本金加上配股配息最後會累積成300萬6,204元(詳見圖1)。

《Smart智富》月刊247期〈封面故事〉主角陳小罐,是個國中畢業的黑手,多年來只靠著存1檔銀行股—第一金(2892),2018年存到702.2張,領了77萬元股利,等於每個月為自己加薪6萬4,000元。

第一金的股價大約在21.2元(2019.04.03),以702.2張計算,市值高達1,488萬多元。但其實因為第一金每年有配息及配股,陳小罐把每年領到的配息再投入,加上股利的累積,實際上,陳小罐這12年透過儲蓄所投入存股的資金僅有825萬元,只須55%的資金,這就是存股複利效果的驚人之處。

想像陳小罐一樣透過存股,每年為自己加薪嗎?你是否好奇,這會很難嗎?有辦法達成嗎?我們先以存100張銀行股為目標,帶你一步步操作,如何存到第1個100張銀行股!

首先,我們要先決定要存哪一檔銀行股,國內上市櫃的銀行股中,共有9家銀行型金控、11家純銀行股,算是金融次類股最龐大的類別。對存股族來說,也有不少好的標的可以選擇,但是該如何選擇呢?

3條件篩選出銀行股資優生

要怎麼挑選合適的銀行股來存股呢?可以下列3條件來篩選:

條件1》挑選不會倒的公司

要長期存股,最重要的就是公司不能倒閉,一旦公司倒閉股票就會變成壁紙,投資付諸流水。大多數的銀行股其實已經相對十分安全,但是如果想要只買不賣,當成傳家寶般地持續買進存股,需要對所持有的標的有高度信賴。

若要比較銀行股中,誰比較不會倒的話,官股銀行比民營銀行安全,而大型金控底下的銀行又比中小型獨立銀行更穩健,投資個性非常保守的存股族,可以優先挑選官股與以金控上市的銀行股。

條件2》EPS至少1元以上且獲利穩定

銀行需求雖然自古即有,但是每家銀行仍有經營效率的差別,要找一檔可以長相廝守的股票來存,最好是獲利穩定的銀行股資優生,才可能每年「下金雞蛋」。

國內20家上市櫃銀行股2018年的每股稅後盈餘(EPS)從0.4元到3.37元,每股獲利能力最好與最差的銀行相差7倍,建議挑選存股標的時,最好找EPS達到1元以上的銀行股。

一旦金融海嘯再次來襲,體質佳的銀行在景氣蕭條時,較有空間可以承受衝擊,若EPS只是在0.2元∼0.5元載浮載沉,代表經營體質相對同業偏弱,較不適合存股。篩掉1元以下的銀行股之後,存股投資人還可以再檢視過去最少3年的EPS數字,EPS愈穩定愈好,若有小幅成長則更好。

條件3》配息穩定

存股的目的是為了能每年領取源源不斷的現金股利,當企業每年都有獲利,又願意配發出現金股利給投資人,存股族每年就有一筆現金流入袋。

而過去3年位於景氣向上的循環,應該每年要配發現金股利,若有銀行1年賺錢、1年賠錢,導致1年有配息、1年沒有配息,對存股族來說,都是不合格的標的。

提醒投資人,股利分為現金股利與股票股利,股票股利對存股族來說,有優點也有缺點;先來說優點,當投資人取得股票股利可以加快存股的數量,對於在累積存股數量的人來說,非常有利。

但缺點是,配發股票股利代表股本會增加,來年的獲利必須增加更快,否則EPS就會縮水,當存股張數達到一定水位、希望開始享受現金流的存股族,就不適合挑選這種標的(詳見表1及tips)。

因此,想挑選有配發股票股利的標的,最好能判斷該銀行是否能有持續成長的力道。依照上述3條件,為讀者精挑細選出目前市場上10檔熱門的銀行股資優生,並依照股號排序,投資人可從中挑選合適的投資標的(詳見表2)。

(本文摘自「Smart智富」出版《人人都能學會存到100張金融股》第二章)

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