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別老是只想退 快學怎用ETF養大退休金

2019-12-02 00:19經濟日報 趙于萱

ETF成為國人退休的熱門理財工具,本報特別開設「指享退」系列專欄,即日起將連續出刊十篇,透過介紹市場主流的ETF、連結基金、投資服務及專家教戰,幫助投資人認識相關理財工具,打造專屬自己的退休方案並存到退休財富。

圖/取自Pexels
圖/取自Pexels

全球長期低利率、甚至開始走入「負利率」年代,加上生醫科技的進步,造成退休年齡不變但壽命延長的「長壽風險」高升,特別是政府勞退基金頻傳破產危機,再度掀起國人退休存股熱潮。

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國內資產管理業更積極為投資人設計持續簡單且有效的投資平台,特別是近年廣受投資人歡迎、以訴求簡單投資標的ETF,投信延續此一精神,開辦ETF為主軸的退休理財方案,透過高便利的指數化工具和專業知識教戰,幫助投資人存到退休一桶金。

目前國人退休金來源有三支柱,包括社會保險、職業退休金及理財儲蓄,近年來由於社會型態變遷,憑藉社會保險或職業金已經不足,理財儲蓄變得重要。

國內資產管理業著眼需求,紛紛推出退休理財方案,但是多數投資人仍是投資信念很堅決,意向卻很模糊,包括期待的報酬率、風險承受度、投資期間,以及使用目的,尤其欠缺投資紀律,卻只想「賺最多的錢」,因此誰先為投資人建構「退休策略+現金理管」平台,成為投信業搶先進化2.0版的重要門檻。

推出最多檔數與多元ETF的元大投信,也宣布推出「指享退」方案,訴求「指」數化、「享」智能、「退」休樂三特色,主要是將元大投信旗下的基金產品和投資服務整合為一,方案除了給投資人魚吃,並教導釣魚技巧,幫助投資人自行運用知識來創造退休的被動收入。

設計上,「指享退」參考國際退休理財規劃聚焦在指數化產品,主要將元大投信股票/債券、傳統/另類、主動/被動、國內/國外產品,以及開發之「薪資理財」、「貨幣通」、「智能定投」、「ETF-AI智能投資平台」等服務機制、金融科技與人工智慧(AI)技術進行整合,兼顧到短中長期需求。

方案與國內退休理財平台不同之處,還包括上架國內熱門的元大台灣50、元大高股息ETF所推出的「ETF連結基金」,提供可於銀行交易ETF的投資方式。

專家表示,ETF連結基金是指直接投資ETF的共同基金,如元大台灣50 ETF的連結基金,就是將基金部位買入元大台灣50。

ETF連結基金透過投資ETF來長期參與ETF表現,其具備的首要優勢是,投資人持有銀行帳戶,便能在銀行和投信基金平台買賣ETF,與一般共同基金搭配。

另方面,ETF連結基金設有配息和不配息級別,想參與ETF報酬但不想處理稅負難題的投資人,或是追求配息自動再投入,可參考此一級別。

以國內共同基金受益人最多、高達15萬人投資的元大高股息ETF連結基金為例,其今年6月成立以來,有超過84%的投資人選擇不配息級別,不少投資人善用此級別滾入股息,提高報酬率。

除此,ETF連結基金也具備近於ETF的低費用特性。現行法令規定,ETF的連結基金投資ETF部分不得重複收取管理費,連結基金資產至少九成投入ETF;換算ETF連結基金的費用將較一般配息基金來得低。

ETF連結基金單筆的投資門檻自1萬元起,定期定額3,000元起,也不像交易股票囿限於ETF的市價或零股流動性,隨時可買賣。

如觀察主要的元大台灣50、元大高股息、元大富櫃50 ETF連結基金,自6月成立以來到11月25日,受惠台股上漲,相關基金繳出不錯成績,波段報酬率分別達到16.8%、13.7%及14.5%。

法人強調,隨著國人認同指數化投資,ETF相關商品的優勢可作為退休理財的解決方案,納入資產配置的一環。(系列十之一)

ETF 高股息 元大投信
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