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退休金算盤/勞保年金月領制 年資計算無上限

2019-12-01 23:00經濟日報 記者 陳素玲

勞工選擇按月領勞保年金,不會有年資上限問題。 本報系資料庫
勞工選擇按月領勞保年金,不會有年資上限問題。 本報系資料庫

勞保與勞退是勞工兩筆重要退休金,隨著高齡勞動人口愈來愈多,很多超過60歲的勞工仍在職場打拚。儘管勞保年金是投保年資愈長,老了領得愈多,勞退新制也是有工作就要提撥退休金,但是勞工可能不知道,勞退與勞保都有無效年資問題,超過一定年限,工作年資無法計入退休金。

一般稱勞工退休金,大致有兩筆,一個是勞退、一個是勞保。勞退又分勞退舊制、新制,勞保則可選擇勞保一次請領或是按月領年金。不少人誤以為,勞退與勞保都是年資無上限。事實上,因不同制度設計,某些年資超過一定門檻,就無法累積退休金。

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例如勞退新制與舊制,一般勞工狀況有三種,第一種是勞退新制2005年7月後才進入職場的勞工,只會適用勞退新制;第二種是2005年7月以前已經在職場的勞工,若中途轉換為新制,可能勞退新、舊制年資都有;第三種是未曾轉換到新制,只有純勞退舊制年資。如果適用勞退新制,因為採個人帳戶制,帳戶隨勞工轉換工作跟著走,只要工作一天,雇主就得提撥薪資6%到帳戶,不會有工作年資不計退休金問題。若是後來轉換適用勞退新制,因為後期適用勞退新制,也不會有無效年資問題。

只有第三種純勞退舊制的勞工,因為必須成就在同一事業單位工作滿25年,才能領到退休金,因此目前應該都具有一定年齡,通常是老企業的老員工。由於勞退舊制退休金採前15年工作年資,每一年給2個基數(1個基數指的是核准退休時的一個平均薪資),第15年以上年資,只能一年給1個基數,最多可領45個基數。也就是如果勞工在同一事業單位累計30年舊制年資後,就已達到45個基數退休金上限;即使接下來繼續在同一公司工作,無論是31年、32年,或是35年,都只能領到最高45個基數的退休金,超過30年的年資都與退休金無關。

勞保年資也有相同限制。勞保在2009年以前只能一次請領,成就退休條件勞工,以最後三年平均投保薪資計算勞保一次請領金額。計算方式是勞保年資前15年,一年給1個基數計算,第16年起,一年給2個基數,但最多領45個基數,也就是說,最多採計30年年資。但另有一個規定是,超過60歲仍工作者,最多可累計5個基數,因此勞保一次請領總計最多50個基數。

換句話說,無論勞工在60歲之前已投保多少年,60歲之後再工作的勞保年資最多只能累計五年,若是一路從60歲工作到68歲都投勞保,老年給付選擇一次請領時,60歲以後也只能計算五年年資,超過部分無法計入老年一次請領金額。

不過如果勞工選擇請領按月領的勞保年金,就不會有年資計算上限問題,無論勞工勞保年資幾年,都可以適用一年所得替代率1.55%計算,年資完全不會浪費。

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