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財經皓角/0050、0056存股聚財 不同年齡策略大不同

2019-11-14 13:58聯合晚報 游庭皓(財經作家)

財經作家游庭皓
財經作家游庭皓
存股已成全民運動,但不同年齡有不同需求,在資金配置上,也要有不同策略,同時,隨著存股資產的增加,也應適量買進不同類股,分散風險。

以存股族普遍喜愛的元大台灣50ETF(0050)與元大高股息ETF(0056)為例,0050是追蹤台股市值前50家權值股,被採樣的公司是台灣最具代表性的大公司,景氣連動性高,較能追隨市場報酬,套利空間與長期報酬也較高。

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0056鎖定在預測未來一年殖利率最高的30家公司,配息較多,但股價相對穩定,長期報酬也沒有0050來得大。

從理財規劃角度檢視,如果是剛出社會的年輕人,投入存股的時間會很長,比較可以忍受價格的波動,跟隨市場報酬的0050會是不錯的選擇;如已事業有成,再過不久就要退休,退休後仍需要穩定的現金流領取配息,0056會是首選;中壯年則可各配置一半資金在0050和0056,隨著年紀增長,再逐漸將0050資產轉移至0056。

不過,即使ETF本身已具分散風險效果,未來仍有泡沫化風險,所以,適當分散風險,持有不同種類ETF會更好,如果投資相對積極,除了握有0050資產外,還可多配置中小型個股ETF,達到具有分散風險卻又相對積極的存股策略。

不同年齡層存股ETF比率建議。 製表/游庭皓
不同年齡層存股ETF比率建議。 製表/游庭皓

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