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退休管理學 將成資產管理新戰場

2019-11-13 16:05Smart智富 Smart智富

示意圖。 報系資料照
示意圖。 報系資料照

退休議題無疑是2019年台灣資產管理市場中最熱門的議題,基金平台基富通所推出的「好享退」全民退休投資專案吸引約4萬名投資人參與扣款。其中,群益投信為基富通「好享退」專案所發行的全民退休組合基金,更創下募集近百億元的亮眼成績。

然而,當今全球市場居高不下,投資人究竟該如何調整其退休金布局的策略?

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《Smart智富》月刊特別專訪群益投信董事長賴政昇,分享其對台灣退休金市場的觀察,以及對台灣投資人退休金準備的建議。詳見以下專訪紀要:

《Smart智富》月刊記者問(以下簡稱「問」):群益如何看待台灣退休金資產管理市場,群益爭取退休金市場大餅的優勢又是什麼?

賴政昇答(以下簡稱「答」):我認為,退休管理將是資產管理業者的下一個決勝關鍵。也因此過去幾年來,群益投信發展的核心概念就是環繞著「退休」所推動,從投入大量資源爭取私校退撫基金自主投資計畫、基富通的「好享退」專案,加重發展債券ETF等保守穩健、低波動型產品,完整產品需求,這些全部都是環環相扣的策略和產品。

而目前群益在發展退休業務上最大的優勢,就是過去3年私校退撫基金的績效。當然,我們過去參與私校退撫基金顧問的招標,無法預知大環境會怎麼變化,但就是盡量去做好。慶幸的是,經過這段時間繳出不錯的成果,也累積了實務上的經驗和成績,雖然只是初步開始,但至少我們已先卡好這個位置了。「好享退」專案也是如此,募集資金只是起點,更重要的是日後的績效,畢竟建立任何品牌效應,要取得外界的認同,絕不只是IPO(首次公開發行),更重要的是之後的延續。

問:當前全球資產評價皆居高檔,面對估值偏高的市場,許多投資人在準備退休金時因此卻步。你對此有什麼建議?

答:其實,無論是哪個時間點,投資人投資時都會卻步,無論高低點皆然,這是人性問題,而想要克服人性問題就要運用機械式的投資機制,「定期定額」就是非常適合一般投資人使用的投資方式。

畢竟,擇時永遠是困難的,與其煩惱市場處於高點或低點,提早開始長期投資才是關鍵,因此倒不如及早利用定期定額的方式開始累積資產、準備退休金,不僅能對抗人性,解決分散進場時點集中的問題,更能有紀律地攤平投資成本。而且這樣的投資方式只要長期執行必定能夠彰顯效果,就算是從高點起扣,最後也能獲利出場。

除此之外,投資資金的設定也是能否長期投資的關鍵。設定投資的金額與其追求大量投入,更重要的是不至於對於日常生活開支造成太大壓力,如此一來才能持續在市場中投資,不會輕易受市場波動影響而中斷定期定額的投資。

問:近2年以來,債券ETF的發行非常蓬勃,種類數量皆多。債券ETF在投資人退休準備上可以扮演什麼角色?

答:ETF具有交易便利、資訊透明度高、管理費相對便宜的特質,債券ETF還具穩定配息的特色,更因海外債券ETF配息來自境外,享有稅負優惠,因此就退休的長期規畫來看,很適合作為退休規畫的工具。

此外,退休規畫多搭配年金觀念,期望每個月有定期的現金流,目前國內的債券ETF多設計為季配息,分為1、4、7、10月,2、5、8、11月,以及3、6、9、12月3種,因此只要搭配得宜,就可以自組月月領息的債券ETF組合。

在選擇個別產品方面,目前台灣市場中的債券ETF種類已經相當多,給予投資人在挑選產品上相當大的彈性,但挑選產品還是要回歸個人的投資風險屬性。切勿忘記,風險和報酬永遠是相應而生,若是期望高報酬,則勢必也要具備有高風險承受度。

【本文摘自Smart智富11月號】

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