財經觀點／高齡化 傳統理財術該改變了
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債券基金可提供的現金回報大概能預計，假如計畫改變工作模式或要去進修，要依靠債券基金作為主要收入來源時，能掌握確定的回報尤其重要。債券提供穩定的利息收入，加上債券的波幅較低，有需要可隨時兌現。
以亞洲投資級別債券為例，過去五年的年化波幅為百分之三，遠低於亞洲（日本除外）股票的百分之十五。
持續投資則是另一長期致勝關鍵。投資人通常高估自己的風險承受能力，投資組合中往往以股票為主，持股量也隨著股市上升而增加。一旦遇上風險資產拋售，很多投資者最終會在市況低迷時拋售波動性高的資產，在市場整理後遠離風險資產。債券投資概念則是鼓勵投資者在波動時期仍持續投資，而非迴避投資。
雖然傳統的退休人士偏好高防禦性投資以及提供收入來源的資產，但一旦重返職場，風險取向可能會相應提高。以收益為主的基金，通常有潛在風險；投資高息債券則通常相當昂貴，因此升值潛力有限。高收益的基金通常投資於風險較高的債券，市場受到壓力時資產淨值可能會下跌。
固定收益基金能夠在提供收益和維持價值穩定之間取得平衡，對於願意減少一部分收益以降低投資波動性的投資者而言，是較為理想的選擇。
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