想存人生第一個100萬：整存整付 vs.零存整付，那種方式快速又安全？

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2019-11-05 06:00專欄作家 PG財經筆記

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要在短期內累積一桶金最好的方式，就是利用零存整付，原因是穩健、風險低、確定性高。

因為使用整存整付、零存整付，你的本金不會有波動，因此屬性穩健，風險最低。將錢存入銀行（或是郵局），可以獲得「中央存款保險公司」300萬元內的保障。

整存整付

整存整付，是把本金一次存入銀行（郵局），經過複利到期之後提取本息（本金以及利息）。

你可以跟銀行（郵局）約定以固定或機動利率計算利息。

整存整付，適合短期內需要用到資金的規劃，例如目前手頭有兩百萬元的買房頭期款，但還沒有看到適合物件，這時候不建議拿去投資股市或是債市，利用整存整付，是最穩健的做法。

零存整付

零存整付，是按月存入一定金額，以機動利率計息，到期後以複利提取本金以及利息。

零存整付適合想累積一桶金的人，如果你每個月都有一筆多餘資金，你可以把這些錢設定零存整付，一段時間後就可以存到你意想不到的數字。

假設你想要五年後想要出國到歐洲旅遊，旅費需要十萬元，這時候你可以用零存整付，每個月存下1,625元，依照目前的利率約1%計算，五年後你就可以無風險存到十萬元。

存本取息

存本取息，是將本金一次存入，按月單利提取利息，期滿後取回本金。你可以約定以固定或機動利率計息。

存本取息適合每個月需要一筆金額的退休族群，以存入500萬元為例，以目前1%利率的情況下，每個月可以領取4,166元的利息，作為生活費的花用。

整存整付、零存整付利率一樣嗎？

以年度來看，利率是一樣的，整存整付可以選擇固定或是機動計算，但零存整付的部分是每個月採機動計算。

固定利率或機動利率如何選？

差異不大，你可以依照個人喜好選擇。

如何查詢目前利率是多少？

你可以到臺灣銀行的網站查詢目前最新的利率。

為什麼存款是安全的？

金融機構與一般工商企業不同，主要營運資金來自存款大眾，一旦經營發生問題甚或經營失敗，無法順利支付其存款債務時，將造成存款人損失，並危及金融安定及社會秩序。

另鑑於存款大眾多為小額存款人，存款都是辛苦工作的血汗錢及養老本，政府因此成立存款保險機制，由中央存保公司對小額存款人依法提供保障，以維持金融安定與社會秩序。

中央存保公司會在最高保額新臺幣300萬元內，依法賠付存款人，以保障存款人權益並維護金融安定。

中央存保公司安全嗎？

中央存保公司是在民國74年9月27日由財政部及中央銀行共同出資成立，從民國100年開始，財政部股權經行政院核定移由金融監督管理委員會管理，是我國辦理存款保險的唯一專責機構，屬國營機構。

整存整付的利率與計算

本利和=本金×(1+月利率)^期數

本金=你在一開始所約定一次存入的金額

月利率=年利率÷12

零存整付的利率與計算

本利和=每月存入之金額×複利係數

複利係數=月利率係數×[(月利率係數^期數)-1]/月利率

月利率係數=1+月利率

月利率=年利率÷12

存本取息的利率與計算

每月利息=本金×月利率

月利率=年利率÷12

本文經PG財經筆記授權轉載，原文請點此

***本文所提內容僅供參考，不具投資建議，投資前應審慎評估風險，且自負盈虧***

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PG財經筆記

大學時買過郵政六期儲蓄險，畢業後開始投資股票。在閱讀伯頓‧墨基爾（Burton Malkiel）的著作《漫步華爾街》後，如獲至寶，最終選擇以被動投資、指數化投資、資產配置為自身的投資核心宗旨。2016年開始經營部落格，記錄投資心得，擅長以深入簡出的筆調及理性思維，來探討關於理財的大小事。現正準備CFP國際認證高級理財規劃顧問（CFP）考試。

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