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28歲小資女靠存股雙利法年領10%以上利息!別再只把錢存銀行!

2019-10-12 13:30專欄作家 算利教官-楊禮軒

報系資料照
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***本文所提之個股內容僅供參考,不具投資建議,投資前應審慎評估風險,且自負盈虧***

存股存了十年,原本以為買高殖利率股票,每年領股利股息,已經是最好的獲利方式,應該很難再有其他的變化了,不過就在2014年4月的某個晚上,一通電話,改變了我的想法...

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那天晚上,我接到我的房貸銀行,—合作金庫銀行石襄理的電話,他告訴我,他們銀行正在推行「借券信託(有價證券信託)」的服務。

因為我每次都會問他有沒有利息低的貸款,可以借來買股票,所以當這個服務一出來時,他第一個就想到我,而我也成了這間分行第一個,辦理借券信託業務的客戶。

什麼是借券?簡單來說,就是委託人把持有的上市櫃股票,交付給信託機構,再由信託機構以出借人身分,經由券商、透過台灣證券交易所借券平台交易,以「競價交易」方式,將股票借給特定法人機構,期限到了就會返還股票。

當股票信託給信託機構之後,這家信託機構就能幫你行使,出借股票的權利,只是不代表你信託之後,就能立刻出借,根據證交所規定,出借時間最長約半年,而且這段期間不能把股票賣出,因此要出借的股票,最好是你打算長期持有的股票。

當然,若真的有需求,你希望請借券人提錢歸還股票,也是可以,可以在預定還券日的,前1、3或10個營業日前提出申請,需要再過幾天才能拿回股票,這也是我們必須付出的時間成本。

那麼,當手上只有 1 張股票時,也可以出借嗎?答案是不行。出借股票,最少要10張,而且不能是散股。

承辦這項業務的信託機構也會規定,委託人交付信託的股票市值,需達到規定的門檻,才能開立信託帳戶。

以我往來的信託機構—合作金庫為例,交付信託的股票總市值需達到新台幣300萬以上,而且單一個股必須有10張以上、總市值超過100萬元才可以。

出借股票的收入就是向借券人收取的利息,假設出借A股票20張,出借當天收盤價50元,出借費率2.5%(年利率),出借時間共180天,出借收入總共是 12,328元,扣掉相關稅費後,約可拿回9096元。

出借的稅費主要分為2部分,一個是只要出借股票就要負擔的費用,費率是一致的,另一個是根據各家信託機構規定,例如首次開辦股票信託服務時,會有開戶費用,以合作金庫為例,每戶是收取1000元。

股票出借期間,若遇到除權息,有些機構會收取5%處理費,而有些信託機構則會收取,每年0.2%的信託管理費。

借券費率的範圍是0.1%到20%,實際出借費率普遍不會太高,要看市場需求而定,從證交所網站的歷史資料可以發現,有些股票的借券費率非常低,像我曾經出借的股票,就有2%、4%、5%、7%不等。

如果費率低、借期長,信託收益通常會高於稅費。可是如果碰到只借券7天的,出借金額又只有100萬元,費率只有0.5%,那麼計算下來,7天的收入還不夠付券商交易手續費呢!

有些人可能會擔心,股票借給別人,等到公司發股利股息時,我還能領到嗎?答案是肯定的。

股票交付信託之後,不管是不是成功出借,現金股利和股票股利,還是可以照領,不會受到影響。

有一種狀況,對於所得稅率較高者有節稅的效果。假設你某年領取B股票的股利為200萬元,而且剛好適用最高的綜合所得稅率45%,那麼申報投資所得時,你就會被狠狠剝了一層皮。

不過,如果你這個時候,把股票成功出借,而且在除權息最後過戶日之前,已經被借券人賣出,借券人會補償給你,200萬元現金股利,是完全免稅的。可以利用借券來達到節稅的效果,不用在繳稅的時候,心在淌血。

最後給大家建議,借券信託的門檻,比較適合高資產族,市場需求也不太一定,因此不算是相當穩定的收入,只是對於我這種長期存股族,算是不無小補。

幸運的是,我在申請借券信託之後,第一年每月平均約有,650萬~850萬市值的股票出借,借出費率約在2%~7%區間,為我創造平均每月1萬元左右的現金流。

如果你們也能像我一樣認真存股,過了幾年之後,一定也能享受到股利股息、借券利息雙收的甜美果實。

本文獲算利教官-楊禮軒授權轉載

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***本文所提之個股內容僅供參考,不具投資建議,投資前應審慎評估風險,且自負盈虧***

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算利教官-楊禮軒

退休前為大學教官,若軍職做滿25年,每年退休金約可領到70萬元。他34歲開始投資非景氣循環股,累積七年資產就翻三倍,便決定提前退休;2017年光被動現金股利收入150萬元,相當於一個剛畢業的大學新鮮人年薪四倍,加上租金收益和4萬多元的月退俸,一家四口生活愜意。

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