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公教年改後退休生活怎麼辦?提早打造這兩本存摺

2019-09-27 11:08經濟日報 記者仝澤蓉╱即時報導

一年一度的教師節又將來到,過去人人稱羨的鐵飯碗,因年金改革而讓老師們面臨退休金可能不如預期的情況。老師們應如何補足退休金缺口,保險專家建議,可善用商業保險進行規劃,預先存妥「生活」與「醫療照護」兩本存摺,好好照顧老後的自己。

自去年7月起軍公教年金改革後,隨著退休金制度的轉變,老師們想要優雅退休已不是理所當然的事,紛紛尋求金融工具以維持退休後之生活品質。元大人壽建議,老師們可運用多元的保險商品組合,及早規劃退休現金流與風險保障,打造「生活」與「醫療照護」兩本存摺,強化自身經濟與健康保障,減緩對未來的不確定感。

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如何打造「生活」存摺?元大人壽表示,眾多金融保險商品中,「利率變動型還本終身保險」是個不錯的選擇,因該商品具有壽險保障又有機會獲得「增值回饋分享金」,其為保險公司每月給一個浮動的「宣告利率」,扣除「預定利率」的差值,乘以各該年度「期末保單價值準備金」,所以當宣告利率高於預定利率時,保戶通常能額外獲得增值回饋分享金,讓資產穩健增值,除此之外,還本保險通常具有「生存保險金」的設計,可以年年領取一筆生存金,為退休後的生活,打造穩定現金流。

因應退休生活所需,元大人壽建構了完備的商品線,繳費年期多元,短年繳至長年繳皆具備,客戶可依據人生階段進行規劃,例如年輕的老師距離退休的時間還很長,可以選擇長年繳商品,透過長期持續繳費及時間複利效果,替未來的自己穩健累積資產;相對的,若是繳費能力較強的屆退老師,則可以透過短年期商品快速完成規劃。

在幣別方面,除了台幣保單之外,美元商品,可作為多元資產配置中重要的一環。

此外,隨著國人平均餘命的逐年提高,壽命延長衍生國人退休後還有20~30年的生活要面對,隨著年齡增長,體況變差是不可逆,生病看醫生在所難免,若是萬一中風、臥床,誰來照顧?所以為自己打造一本「醫療照護」存摺勢在必行。

元大人壽建議老師們可透過實支實付醫療險、重大傷病險及失能扶助險的規劃,提前替未來的醫療與照護費用作準備。

老師們如果能及早備好「生活」與「醫療照護」兩本存摺,將不用再為退休後的財務及健康擔心,為自己重塑鐵飯碗,安心享受退休生活。

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