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選對投資工具 年輕也能輕鬆退

2019-09-24 10:27經濟日報 記者楊伶雯╱即時報導

青年低薪一直是台灣社會關注焦點,只靠一份薪水往往難以支撐在都會區的高房租和高消費,對許多年輕人來說,眼前生活都快顧不好了,更不用說存未來的退休金;不過,在美國,青年世代逐漸意識到退休金準備的重要性,目標日期基金更是退休規劃首選,國泰泰享退系列目標日期組合基金經理人廖維苡表示,只要想好退休時間,選擇接近退休年份的基金即可,其餘交由專業基金經理團隊依生命週期動態調整股債比例。

國泰投信指出,觀察美國退休金計畫,相較於股票型基金,青年世代對於目標日期基金接受度更高,25歲以下及25至34歲年輕族群的配置比重分別為80%與66%,比例遠高於其他年齡層,顯示目標日期基金是年輕人實現舒適退休生活的好幫手。

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國泰泰享退系列目標日期組合基金經理人廖維苡表示,國泰泰享退系列2029/2039/2049目標日期組合基金提供簡單易懂的選擇方式,只要想好退休時間,選擇接近退休年份的基金即可,其餘交由專業基金經理團隊依生命週期動態調整股債比例。

廖維苡舉例說明,對於社會新鮮人或正在衝刺事業的年輕上班族來說,距離退休還有一段時間,可以選擇2049目標日期組合基金,基金初期配置以股票型基金為主,可以在職涯上半場能夠累積資本;步入中年後,基金自動改為穩健策略,將股票比重逐步降低;屆臨退休階段,基金則主動拉高債券型基金比例,資產配置將越趨保守。

國泰投信表示,年輕就是本錢,退休金準備也是如此,退休準備越早開始,才有機會讓未來退休生活更接近自己的理想。考量到青年低薪問題,要一次拿出一大筆錢或許不容易,泰享退系列目標日期組合基金除了單筆投資,也提供定期定額投資方式,只要每個月提撥固定金額,投資時間越長,複利效果越明顯。

國泰 社會新鮮人 債券
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