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如何才能提早退休?這對夫妻存錢十祕訣 換來60年財富自由

2019-09-19 05:00專欄作家 Winnie散漫遊

圖/Unsplash
圖/Unsplash
上次訪談時,Forbes(編按:富比士)的記者問我們,為了提早退休而要改變生活習慣困難嗎?

改變原有的生活習慣絕對需要付出一點努力。少喝一杯咖啡,記下每筆消費,少買些想要的東西,學習投資...一開始可能會覺得有點辛苦麻煩,甚至覺得自己犧牲了原有的生活品質,但就是這樣一天一天改變,節約生活就變成我們的新習慣,也越來越樂在其中。而這些小小的改變累積起來,為我們日後60年的生活帶來了無比的自由。

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現在想想,其實接受新觀念反而比改變習慣困難。當我們一開始接觸到提早退休的觀念,心中也存著許多懷疑。但實際動手做了,就會發現一切並沒有想像中的困難。

以下是我們提供給Forbes的10個簡單的提早退休小祕訣,祝福大家都能早日達成自己的財務目標:

1.從今天立刻開始存錢

千萬別小看複利的強大力量。盡早學會投資理財讓複利為我們工作,而非辛苦每個月為了償還貸款卡債,幫銀行所收取的複利工作。享受投資複利帶給我們的財富,就像順流而下一樣,隨著時間輕鬆積沙成塔。

我們在20多歲存下的每1塊錢,透過複利,到了30歲能增值2倍,到了50歲可以增加到4倍。所以越早開始存款,收穫也就越大。別再猶豫,就從今天開始吧!

2.設定一個大目標

2014年看到一篇報導,台灣39歲以下上班族平均的銀行存款不到14萬。 還有22%是月光族。 雖然抽樣的樣本數才1千多人,不能完全反應大多數人情況,但事實上真的有很多人因為存款不足,需要延後退休年齡到70歲以後。甚至很多年輕人開始覺得,要存錢退休根本不可能,乾脆及時享樂當月光族,享受小確幸比較實在。

為自己設定一個高存款比率,在一領到收入時就立刻存起來。

大部分的人有剩餘薪資才想到要存款。存下10%的收入就表示要工作9年,才有辦法支撐你1年不工作的花費,所以要工作至少50年才有可能達成財務自由。

但如果我們能降低物欲簡單過生活,增加存款率到50%,等同於工作1年就可以休息1年,審慎投資你就有可能在16年內達成財務自由。把目標設得遠大,你很快就能看到自己節約生活後的資金成長,也會更有動力存錢。就算最後無法達成50%的存款率,也至少比0%多。

3.升級存款而不是升級生活享受

人的欲望總是隨著收入增加而越來越大。學生時代買機車,出社會工作想著買車,收入穩定了就開始考慮買房。要證明自己事業成功了就開始換好車換大房。當收入增加,大部分的人生活型態也跟著升級,享受辛苦付出的成果。好不容易拿到年終獎金紅利,當然要好好犒賞自己跟家人。

但如果我們在收入增加時,還能維持原來的簡單生活態度,把升職得到的加薪、額外收入和紅利用來投資,財務自由絕對比你想像中近。當達成財務自由不為五斗米折腰時,生活才是真正有品質。你可以開始追求夢想,享受為了興趣而工作。也可以沒有罪惡感或壓力地享受任何你能負擔的東西。

每個人都有物欲,都想享受當下更好的物質生活。但大家可以多思考,這些花費是否值得我們付出50年的人生?

4.別再看電視了

現代人每天接觸大量廣告訊息或名人置入性行銷,這些廣告都設計成讓我們越看越覺得自己生活不夠好。你的車子不夠高級,衣服不夠流行,身材不夠完美......好像只要花錢買了廣告產品,生活就會變更好。這些廣告商品可能會帶來一時快感,但這些東西不能帶給我們長期的心理滿足。越接觸這些讓人覺得不滿足的廣告,越容易衝動消費。透過消費帶來快樂提升生活品質,或讓別人羨慕覺得自己過得很好,但大多數買回家的商品,不到一會又有更新更炫的產品推出,讓我們陷入無止盡的不滿足。

把看電視的時間拿來充實自我,學習新的技能,多接觸戶外,跟家人朋友相聚吧!

5.學著愛上騎腳踏車

騎腳踏車不但省下交通費,還順便省下上健身房的會費,身體更健康也減少日後的醫療費用。住美國時,我們過著無車生活,去哪都騎單車或坐公車。10年來的無車生活,光是交通費、油錢、保險就節省了大約100,000美金(約335萬台幣)。

在台北生活的朋友,更是沒有一定要買車的理由,但上下班時間路上卻塞滿了車。多搭公車、捷運甚至計程車,都比開車實惠。如果可以善加利用Ubike,甚至連單車都不用買。

6.學著在家煮出餐廳級好菜

不需要花大錢上餐廳,在家就能端出健康美味的食物,也比餐廳更能掌控食材新鮮及品質。煮飯不是太困難的學問,網路一搜,都可以找到詳細的食譜。只要用心多練習,大家都能變身成為阿X師。

我們家廚房幾乎每週末都有朋友們來家裡聚餐。在家宴客或交換料理,真的很經濟實惠又能聯絡感情。

7.別把20~30年的黃金歲月都獻給房貸

在房價高漲的時代,大家喊著買不起房子,但還是有很多人前仆後繼想要買房,但一生最寶貴的20~30年裡,為了付高額房貸,大部分時間,這個房子都缺少了成為「家」最主要的原因:你和家人共同相處在這的時光。

辛苦買房,白天大多空蕩蕩,晚上父母加班,孩子也跟著在安親班加班。好不容易付清房貸,可以準備退休了,也錯過了孩子們只有一次的成長。

上圖為這次回台灣租的舒適待產小屋。換算起來我們12個月的租金都還買不起0.5坪。大家可以考慮是否以租代買,把買房資金及貸款另做投資運用,不需要把精華人生奉獻給銀行。

8.建立互助社群或有共同興趣的朋友圈

要追求與眾不同目標,就要採取些與眾不同的行動。過程中你可能會面臨異樣眼光或惡意的批評。花點時間找到價值觀相同的朋友及另一半,在你需要鼓勵時激勵你,在你成功時為你感到開心。參考別人成功的經驗以及學習他人失敗的教訓,會讓你自己少走幾躺冤枉路。

9.多培養有益身心的興趣

看電影,逛街,看球賽,唱KTV......多數都市人的興趣都是用金錢換取幾個小時的娛樂。短暫的快樂過去後,似乎不能為我們的生活帶來長期的益處。

不如多培養些不用花大錢且有益身心的興趣,參加球隊、慢跑、騎單車、學習樂器、練習畫畫或其他手工藝、練習寫作(部落格)...... 這些興趣可以伴隨你一生,越做越有成就感,帶來身心成長的快樂及健康。 或許這些技能有天能為你帶來想不到的額外收入。

10.心動就要馬上採取行動

我們達成財務自由的方法很簡單。花得少存得多,審慎投資,耐心等候。要得到收穫需要付出一定的努力。我們為了提早退休,10年多來做了無數的改變調整,賣了美國的房子,搬進一房的小公寓,賣了車,學習節約生活存下70%以上的收入。但每項改變都為我們帶來正面影響,讓我們活得更開心更自由更健康。

如果你也有想要達成的目標,那就立刻展開行動,最終獲得回報一定會是自己。保持正面及樂觀的心,好好享受屬於你的財務自由旅程, 終點絕對比你想像中近。

本文獲「Winnie散漫遊」授權轉載,僅反映作者意見,不代表本社立場

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