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理財三部曲 輕鬆存老本

2019-09-17 01:12經濟日報 記者蔡靜紋、黃力、林婉琪/台北報導

「退休制度發展暨產品創新趨勢」研討會,富蘭克林華美投信總經理黃書明(右起)、中華...
「退休制度發展暨產品創新趨勢」研討會,富蘭克林華美投信總經理黃書明(右起)、中華民國退休基金協會理事長王儷玲、富蘭克林坦伯頓多元資產團隊客戶投資組合經理人唐峥輝、富蘭克林坦伯頓資深策略師瑪麗貝.葛拉芭赫、投信投顧公會副秘書長蔡長銘合影。 記者林俊良/攝影
當長壽成為趨勢,規劃退休金不僅是個人問題,更攸關社會安全。退休基金協會理事長王儷玲呼籲,政府應推動「勞退自提自選」修法,並於修法通過前,允許勞工將勞退新制下自提稅負優惠帶入「全民退休投資專案」,並開放給所有投信投顧公司、銀行、保險、券商共同推動有稅負優惠的全民退休投資專案計畫。

中華民國退休基金協會、投信投顧公會與富蘭克林證券投顧共同舉辦「國際資產管理研討會-退休制度發展暨產品創新趨勢」,邀請王儷玲、富蘭克林坦伯頓法人確定提撥(DC)資深策略師瑪麗貝.葛拉芭赫(Mary Beth Glotzbach)、富蘭克林坦伯頓多元資產團隊客戶投資組合經理人唐崢輝(Stephen Tong)專題演講及深度座談,剖析國內退休金制度發展暨推動方向,以因應未來台灣民眾、產業、政府部門面對退休金管理的風險與挑戰。

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富蘭克林華美投信總經理黃書明在致詞時表示,民眾想要維持退休前後的生活品質,除有賴自身覺醒、政府全面檢視年金制度、逐步強化老年養護的軟硬體政策外,資產管理業也能從不同的專業領域各自出發,聯手建構一個良善的高齡化社會。

黃書明指出,在美國,富蘭克林坦伯頓基金集團是首屈一指的退休規劃專家,也相當重視台灣對退休的想法和需求,因而今年第一次將台灣納入集團年度性退休調查對象,結果顯示,台灣民眾對退休靠自己雖普遍有共識,但進度卻落後。

對於解決退休金準備,各國往往借鏡美國、香港等經驗。瑪麗貝.葛拉芭赫指出,想解決社會保險所得替代率偏低的問題,除延後退休外,另一個方法就是提高退休儲蓄準備。

唐崢輝分析,依人生階段,退休理財可分為累積期、過渡期、退休期等三階段。首先,在退休準備的「累積期」,投資人在此階段需求差異不大;隨著進入50歲以上「過渡期」,隨著工作或家庭成員狀況不同,透過專家協助規畫退休準備時,必須一對一溝通。邁入「退休期」後,投資人間的退休理財差異更明顯,凸顯量身訂作退休計畫高度需求。

王儷玲認為,政府應從制度面協助民眾提高退休準備的意願,也就是勞退自提自選制度修法,讓勞工自提部分增加一個選擇優質退休理財商品的權利,而此自主投資機制已於私校退撫制度有良好成效,不但不會影響勞工在現行制度的權益,還會鼓勵更多勞工增加自提,這是一項政府早該積極推動的政策。

王儷玲引用退休金協會的估算資料,若政府開放勞退自選,且勞工增加自提6%,將使勞工在勞退新制下,每月有將近2萬元退休金。勞退自提自選制度對未退休與年輕世代勞工都是更好的制度,此制度不但可以增加勞工自願提撥的誘因,又可以讓勞工善用多元理財商品做好退休儲蓄,達到分散風險、提高投資效益以及節稅等多重效益,對政府、勞工來說,自選平台都是雙贏,政府應該盡快開放勞退自提自選機制。

經濟日報提供
經濟日報提供

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