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理財專家:這樣投資 40歲準備退休金還來得及!

2019-09-16 11:07經濟日報 記者陳美君╱即時報導

退休議題火熱,投資專家呼籲準備要趁早,但很多人年輕時忙著打拚,買房、買車、養小孩,根本沒有餘力存退休金,等到過了40歲,甚至年近半百,是否來得及?人屆中年,現在開始累積退休金,以大多數人60歲以後退休來說,還可以有20年左右時間來準備,只要選對投資工具及具備正確的投資態度,加上複利的效果,現在準備退休金還來得及!

基富通平台推出的好享退全民退休投資專案,即以定期定額概念,並提供超優惠的費率,希望鼓勵還沒開始存退休金的民眾,現在開始認識投資的好處,進一步利用定期定額的好處,達到全民享退休目標。而國泰泰享退2029、2039、2049目標日期組合基金,是專案內唯一的目標日期基金,提供民眾最簡單的退休專屬基金選擇。

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目標日期基金在國外行之有年,並且是成熟國家熱門的退休投資選擇,原因是概念相當簡單,投資人只需決定自己希望退休的年齡,例如40歲的人想要60歲退休,則選擇2039目標日期組合基金;50歲想60歲退休,則選擇2029目標日期組合基金,選對目標後,其他的投資配置由專業投資團隊來操盤,而且基金組合會根據距離退休年限調整股票及債券基金的比重,前期投資較多股票型基金,累積獲利,離退休年限愈接近,則債券型基金比重拉高,以收益為主,並且還會根據市場現況及趨勢進行調整。

考慮到許多投資人不懂如何計算所需退休金,國泰投信同步推出退休試算平台,可以非常精確地計算個人所需退休金額,還能提供精美的退休報告。

懂得計算退休金準備之外,投資的態度也很重要,其實懂投資的人並不少,但真正靠投資致富的人其實沒那麼多。主要原因是人很容易受到外在環境影響,如果可以維持投資紀律,不管市場漲跌都能繼續投資,累積資產,投資便容易成功。而定期定額投資,是可以克服人性弱點的最佳投資方式。

國泰泰享退系列目標日期組合基金經理人廖維苡指出,對很多投資人來說,2019年是非常難操作的一年,美國總統川普三不五時發表的談話,就能讓全球股債匯市上沖下洗,投資難度增加,但如果選擇以定期定額方式投資,再選擇由專家來操盤的目標日期組合基金,透過定期定額平均成本、分散風險的特性,投資人根本不需要擔心一覺醒來,川普又說了什麼;不用煩惱該買股票或買債券,只需把心思花在工作、生活,以及規劃退休後生活即可。

投資,看的是未來,過去來不及準備不要懊惱,現在開始準備不嫌晚,選對商品,加上時間及複利的效果,20年後想躺在沙灘上,或在家蒔花弄草,又或者當志工回饋社會,退休美夢泰享退幫你達成!

9月底前到基富通網站申請定期定額投資,每月至少3000元,投資至少24期,即可享有0手續費及低經理費優惠。國泰投信針對好享退專案,推出三檔專為退休準備設計的國泰泰享退2029、2039、2049目標日期組合基金,是專案內唯一的目標日期基金。

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