親愛的網友:
為確保您享有最佳的瀏覽體驗,建議您提升您的 IE 瀏覽器至最新版本,感謝您的配合。
回聯合新聞網 RSS App 粉絲團 Line 我的新聞 udn family

存股0050 vs.銀行定存,把100萬放16年投資報酬率如何....結果和你想的不一樣?

2019-09-17 15:00專欄作家 股魚

本報資料照片
本報資料照片
知名財經部落客——股魚建議,如果你沒有很多閒錢、也沒有多餘的閒暇時間,想想看,銀行的報酬率也不過才1.1%,將資金放在代表大盤的ETF 0050上,成長速度提高了7.25倍。

不要誤會這不是什麼情色的場景,這是一個有趣的投資問題。在風險與報酬之中瞭解到高報酬必然帶來高風險,成功投資人與失敗投資人的差異在於一個是追求運氣,在高風險投資中乞求幸運之神的眷顧,讓自己可以獲得豐厚的報酬。而另一種則是在適度的風險之中,妥善評估能承受的風險條件,並搭配各種技巧降低風險影響。前者我們稱為投資賭徒,後者我們則稱為理智投資人。

推薦

舉凡成功投資人在進行每一次長線或是短線交易時,背後必然進行多次的條件評估,在認為有高度成功機率的可能性下才進行投資。而機率這個東西有高有低,每個人的想法不盡相同,有些人只要有30%的成功機率就積極進行,有些人則要求百分百的獲利機會才願意投入。

這就跟風險報酬曲線有關,所謂的高風險意味者低獲利機率。要追求百分百獲利,就必須接受低報酬,但低報酬不見得不好,端看你的目標怎麼設定。當目標數字可以用低報酬加上高本金解決時,那麼低報酬反而是最佳選擇。就如同之前阿嬤的例子,她需要的是高報酬嗎?不,她只是需要低報酬與重新調整投資工具而已。

當我們選擇ETF作為投資工具時,其主要的著眼點顯然不是追求低風險低報酬,大多是追求資產的增長。而ETF與大盤連結的特性,使得當我們買入ETF時,便是期待可以獲得與大盤一致性的報酬率。

那ETF的長線報酬是多少呢?這才是我們關心的問題。若是長線報酬連通膨都比不上時,那選擇這工具顯然就是個錯誤。要擁有整個大盤最佳的方式,不是依據加權指數的配置比例買進個股,而是直接買進相對應的指數基金。

台股市場中最著名的是0050台灣50 ETF(元大寶來台灣卓越50指數股票型基金),該基金以追蹤主要的權值股而設計,連動率超過70%且可直接在證券市場中交易,不僅受到一般投資人的歡迎,更是法人進入台股市場最主要的交易對象。

ETF 0050從2003年開始發行,假設投資人從發行的第一天就投入100元,其中也不再投入任何資金,那這筆錢會發生什麼事情呢?由資料中可以看出,該筆資金從100元一路增長至341.8元,經過時間的作用,該資金膨脹至原本的342%,而這段時間為16年。

更進一步來計算,該筆投資的年複合報酬率則高達7.98%。想想看,銀行的報酬率也不過才1.1%,將資金放在代表大盤的ETF 0050上,則成長速度提高了7.25倍。

有些人會說,放在銀行內不會有本金虧損的問題,但放在ETF上會有虧損的風險。這個說法是沒有錯,放在銀行內相當於獲利機率100%,那放在ETF 0050上呢?從過去16年的資料來看,有4年出現虧損,其餘12年出現獲利,相當於獲利機率75%。

無風險的代價就是低報酬,兩者放在一起比較,更是再清楚不過了。投資人可以自己想想看,透過時間魔法般的作用,承擔25%的虧損機率可以換來資金大幅度的成長,這樣的條件下你願不願意承擔風險呢?

更重要的是,這並不是一個假設的報酬率,而是ETF 0050在過去的時間內所帶來的報酬率表現。再回顧一下,ETF的特色是什麼?複製大盤表現。依據加權指數比例調整持股內容,投資人不需要擔憂選股問題,也不需要擔心企業倒閉的問題,只要台股市場還存活的一天,ETF 0050便沒有倒閉的問題。

既然不用選股,那投資人只需要將資金投入就好,透過時間的作用,報酬率自然會產生,唯一要做的事情就是存錢投入與等待而已,與懶人投資差不多。唯一要擔心的問題就是,買ETF 0050算是一籃子的股票,你就不會對某企業的市場變化特別的關心,如此一來,跟同事之間茶餘飯後的話題就少了一個。

不過少了一個茶餘飯後的話題,可以換來專心工作與8%的投資報酬率,想想還是很划算的。

本文獲股魚授權轉載,僅反映作者意見,不代表本社立場。

免責宣言:本網站及作者所提供資訊僅供參考,並無任何推介買賣之意,投資人應自行承擔交易風險。

作者:股魚

專業投資人,不定期在各財經媒體發表專欄文章。深耕財報投資領域,堅持不看盤是投資方式也是一種生活態度。出身於散戶,瞭解散戶常見的投資問題,透過教學互動的過程持續推廣投資理念。

臉書粉絲專頁:https://www.facebook.com/stocksardine/

Blog部落格:https://stocksardine.com/

本文摘自《ETF大贏家:股魚教你紅綠燈超簡單投資術

股魚

專業投資人,不定期在各財經媒體發表專欄文章。深耕財報投資領域,堅持不看盤是投資方式也是一種生活態度。出身於散戶,瞭解散戶常見的投資問題,透過教學互動的過程持續推廣投資理念。
A- A+

相關新聞

天上掉下來的刀子也有禮物!4,000萬身價存股達人:股災再來 我仍年領200萬股利2020-07-13
薑是老的辣!這檔ETF連續九年快速填息超給力!2020-07-09
美股恐慌嗎?一個重要指標帶你掌握風險來臨時刻!2020-07-13
汽機車燃料費刷卡攻略 分期繳、賺回饋金誰划算?2020-07-13
三天獲利17%,該賣股嗎?他最惋惜「這檔股票」:沒在低檔勇敢加碼,堅持抱到今天!2020-07-13
股市大跌!他靠這個方法大賺29% ,體悟具備四種能力,獲利才能打敗大盤2020-07-12
線圖就像股票的X光片,酒田戰法適用於現代股市嗎?2020-07-10
海外網購別踩雷 信用卡挑選睜大眼2020-07-10
保險族、外資上兆資金等入場,拉回即買點 台股站上萬二還能買?想進場快抓緊兩時機2020-07-09
靠政府不如靠自己!二張表看0050、勞退基金報酬率:只有這種情況,勞退自提6%才划算!2020-07-09
股價漲9%能追高嗎?明星分析師以這檔股票為例:多頭買在攻擊 別怕跟賺強勢股!2020-07-09
股神巴菲特終於出手,買近百億美元天然氣資產,投資人要跟?還是直接買波克夏?2020-07-08
贈與房產給子女,記得做「這件事」替自己留後路:防止隨意出售,也不用繳贈與稅!2020-07-08
錯過四大賣股時機 投資高手也會虧很慘 2020-07-08
他操作期權慘賠200萬,鑽研產業「飆股」,40歲前累積3,000萬資產2020-07-08
從零股存到1,000萬,挑選會配股息的好公司,一周內就能賺價差!2020-07-08
看瑞典父母的創意理財教學:如何「快樂存」也「開心花」?2020-07-07
台灣人晚婚也晚買房 首購族遞延到這個年齡層2020-07-07
在投資世界裡 小散戶靠「這個朋友」完勝大戶2020-07-07
台股萬二能存股嗎?他把47萬存到4,700萬:買對股票放十年,時間就會替你賺錢!2020-07-07
台幹帶千金太太回台打拚,月薪8萬天龍國養家買房唉唉叫,夫妻婚前就要喬好「這件事」!2020-07-07
除權息旺季到》10檔定存股近五年殖利率逾5%,這檔金融股連續填息12年!2020-07-07
他買股曾賠光財產 體悟做到四件事才能賺到錢2020-07-07
中國錢潮湧現飄牛味 買陸股ETF搭暴漲順風車!2020-07-06
台股最新ETF排行榜》前段班6月人氣淡 「這二檔」卻逆勢成長2020-07-04
三倍券變6倍券攻略!綁定信用卡行動支付+優惠,這十家銀行回饋加碼最多!2020-07-04
哥哥失智,竟有人找到安養中心向他買房?律師教弟弟先做「二件事」,保住自家財產2020-07-04
台積電、花仙子、崇友.....他靠「神指標」一次選到五檔定存股,每檔獲利都翻倍!2020-07-04
國旅刷卡比一比 回饋衝6%2020-07-04
共享機車綁卡 好康多多2020-07-04
億萬富翁談投資:一年的獲利 其實只來自少數交易2020-07-03
領到錢忘做這事 薪水再高也無法安心退休2020-07-03
買房看地點 選室友的關鍵是衛生紙錢2020-07-03
不論多或少 跟朋友談錢有什麼好可恥的?2020-07-03
解密富豪理財性向:為何有錢人加碼股市,中產階級卻仍喜歡買房?2020-07-03
罹癌後才發現保險不理賠?看清癌症險「三大錢坑」,一次給付額度至少50萬!2020-07-03
這對夫妻存錢出奇招 工作十年換60年財富自由2020-07-03
他53歲握千萬存款,離職一年半就後悔,體悟做完「三件事」才可以放心退休!2020-07-03
癌症險保什麼?五分鐘速懂新舊制差異, 把握三重點防癌沒漏洞!2020-07-03
怪老子蕭世斌教你用9檔境內ETF,創造年賺10%的報酬!2020-07-03

熱門文章

勞工退休金扣繳憑單有陷阱 一勞工補稅罰款34萬元2020-07-13
三倍券本周上路 國稅局:消費可拿發票、可兌獎2020-07-13
美股恐慌嗎?一個重要指標帶你掌握風險來臨時刻!2020-07-13
好利HIGH!LINE Pay Money嗶進新光三越、最高賺2,6002020-07-13
LINE Pay Money振興券聰明買 全台店家加碼最高20%2020-07-13
瑞銀調查:多數有錢人認同新冠肺炎後 以前日子回不去 2020-07-13
鄉民力推凱基銀信卡綁三倍券 不限名額最高回饋1,100元2020-07-13
有錢人這樣想 多數富裕人士認為疫情後生活將永遠改變2020-07-13
中壽上半年EPS賺1.79元 史上同期新高2020-07-13
康和產學合作 國際名校齊聚一堂2020-07-13
三倍券綁卡申辦量大增 星展銀總座:首日申辦量10倍2020-07-13
兆豐銀免費提供「樂退健診」 五大面向分析資產配置2020-07-13
LINE PAY MONEY打進新光三越 搶三倍券商機2020-07-13
星展銀 推一卡通聯名卡2020-07-14
美科技、醫療股 分批加碼2020-07-14
A股奔牛行情將啟動 投信看好後市2020-07-14
傲視亞股 陸股連16周獲外資加碼2020-07-14
新興亞股大吸金2020-07-14
全球債市 買氣爆棚2020-07-14
善用DWA策略 拉高投資收益2020-07-14

會員專屬

新聞解析
新聞解析
新聞解析
新聞解析
新聞解析
新聞解析
新聞解析
新聞解析

贊助廣告

關注更多

留言

Top