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存股族看過來!領股利還有出租收入 成為股市包租公

2019-08-16 04:30專欄作家 夏綠蒂的選股筆記

台股。 報系資料照
台股。 報系資料照

***本文所提之個股內容僅供參考,不具投資建議,投資前應審慎評估風險,且自負盈虧***

存股在台灣已經蔚為風潮,正向的循環就是累積本金 → 存股投資 → 領股利,等待配息的收入足以支出生活費用,便有了時間自由,可以選擇離開職場,去做自己想做的事項。

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一般對於存股的認知,就是領股息,其實還有另一項運用的收入,就把股票出借給他人,賺取借券收入,就好比我們把錢存到銀行,市場上需要資金周轉的人就會向銀行借貸,同理運用在股市上,我們手上的股票也可以和券商申請出借,券商會幫忙媒合,將此檔股票借給他人。

可以多一項收入這種好康,因此本篇與您分享:

1.借券收入是什麼?

2.借券可以賺多少呢?

3.實戰操作

什麼是借券?

「出借人」將持有的股票借給他人"賺利息"

存股族主要的目的是擁有穩定的股利收入,因此不會頻繁交易,而股票戶頭裡面閒置,就可以利用「借券」來增加另一筆收入,為我們的資產活化,創造更大的價值。

「借券人」可以放空、避險

我們把股票出借,相對的另一方面會有人想要借股票,這樣的交易才會成立,稱作「借券成交」。借券可以做什麼呢?最常見的就是再高價賣掉,進行放空,也可以從事避險、套利等策略性交易或為還券

借券成交不等於借券放空

投資人借入證券不一定馬上會在證券市場賣出,就如同你跟銀行借錢,肯定會立刻將借來的錢拿去運用嗎?也許是為了下個月新房的裝潢才貸款,但現在拿到金額,不代表同時間就是把錢花掉。

資格:開戶滿 3 個月即可申請

想要有借券收入,首先要開證券戶且滿 3 個月,然後請營業員幫你開通即可。

借券收入與稅費計算

✎收入計算

借券可以拿到多少收入呢?

計算方式為:

出借股數 × 每日收盤價 × 出借費率 × 出借天數 ÷ 365 = 借券收入

舉個例子:假設我們打算出借 A 公司 20 張,共 2 萬股,出借當天的收盤價為 50 元,出借費率 3%,借出去總共 200 天,則 A 公司股票出借收入= 2 萬股 * 50 元 * 3% * 200 天 / 365 天 = 16438 元

這時候你可能會心想,我是小資族,股票張數只有 1 張、2 張,出借費率又很低的話,那這樣借券收入不就非常少,沒關係,因為此項收入本就是持股期間額外所賺取的,當作是多領零用錢的感覺。

✎費用計算

● 券商手續費:出借收入的 20%

我們可以賺取借券收入,這當中靠的就是券商的協助,因此也要付他們一些費用,券商通常收取出借收入的 20% 為費用,也就是淨額 80% 就是我們可以取得的借券收入啦!

延續上述 A 公司的例子,出借收入總額為 16438 元,扣除手續費 20%,則出借收入淨額為 16438 - 16438 * 20% = 13150 元,將股票資產活化,為我們賺取更多的收入。

●單筆出借收入超過 2 萬元,會預扣 10% 所得稅

如果你是有錢人,持股夠多,單筆的出借收入超過新台幣 2 萬元,則除了券商會收取 20% 的費用之外,政府還會先扣 10% 的所得稅。

再舉個例子:我有 B 公司的股票 30 張,共 3 萬股,股價 200 元,出借費率 3% ,出借天數 300 天,則單筆出借收入為3 萬股 * 200 元 * 3% * 300 天 / 365 天 = 147945 元,超過 2 萬元,所以會被扣 10% 所得稅,最終我可以拿到的淨額是147945 元 * (1- 20% - 10% ) = 103561 元

借券操作說明

開通借券的功能之後,就可以直接在 app 申請出租了,很方便,出租的時候需要填妥以下資料:張數、出借費率、以及提前還券約定。

✎出借費率:證交所可查詢

出借費率越高我們賺越多,不過相對的借出去的機率就降低了,一開始都會有預設,依照目前市場上主要的出借費率,可以到證交所查詢最新的利率。

(圖片來源:證交所)
(圖片來源:證交所)

✎提前還券約定

遇到以下 3 項,再出借的時候可以設定是否要提前還券

1.股東會

2.除權息

3.現金增資

● 勾選"是"

代表股票出借時,遇到 股東會 / 除權息 / 現金增資股票會自動歸還,但相對的出借機率會低

● 勾選"否"

代表股票出借時,遇到 股東會 / 除權息 / 現金增資股票不會歸還,就無法參加股東會,也不能領紀念品,但是股利和新股認購的部分還是歸屬於出借人,權益不受影響,提早還券需要 3 ~ 5 個工作天,除了等待借券人主動歸還之外,若想要賣出股票變現,可以和營業員說要取回持股,不過需要 3 ~ 5 個工作天,因此適合存股族,但短線交易則較不適合,有可能股票還沒拿回來,股價就跌很多來不及賣,造成更大的損失就得不償失囉!

快速結論:

借券收入可以幫助長期投資或是存股族的投資人,多增加額外的收益,小資族雖然張數太少的話,借券收入會非常少,但也不要不以為意,就當作是發票中獎的概念,也是一種小確幸。

本文獲夏綠蒂的選股筆記授權刊登

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***本文所提之個股內容僅供參考,不具投資建議,投資前應審慎評估風險,且自負盈虧***

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夏綠蒂的選股筆記

曾在全球最大的會計師事務所任職三年,喜歡從財報找出蛛絲馬跡,挖掘有價值的股票,建立輕鬆交易的選股邏輯,並善用時間複利的力量,通往財務自由之路。

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