艾爾文活用三大理財觀 讓自己29歲就不用上班

看到老闆的臉就心煩、客戶難纏又難搞、業績壓力大得喘不過氣……許多人每天起床時都哀嘆「我不想上班」，但真的談到「離職」，卻又覺得現在景氣不好、工作難找，還是先捱著吧！

著有《下班後賺更多》《別讓現在的壞事，趕走未來的好事》等書的知名理財專家、「富朋友理財筆記」站長艾爾文，29歲時放下原本竹科工程師的工作，成為自由工作者，達成不用上班的財務自由夢想。

29歲！那一定是因為投資股票賺到超多錢，才有辦法那樣不工作吧？

艾爾文說，很多人聽到「投資理財」都會有一種誤解，以為投資理財，就是幫自己縱橫股海，一旦買對明牌賺大錢，自然不必再看老闆臉色，可以過著每天遊山玩水的日子。

「其實學習投資理財最重要的，是讓你理解什麼是『風險』，以及如何『降低風險』！」艾爾文強調，自己29歲離開企業組織，並不是因為戶頭突然天降一大筆錢，「再也不用工作啦！」，而是歷經超過三年的規劃、檢視、準備，當連「如果失敗，那我還能不能回到前公司」都確認好，才決定出去闖闖看。

三大基礎理財觀念，檢視離職風險高低

面對最難下決定的是，是否要離開現有工作？艾爾文建議，可以用以下三個超基本「理財觀念」自問，確認自己是否真做好準備？

擔心1.沒錢怎麼辦？

「緊急預備金」評估「經濟面考量」

理財中有個名詞叫「緊急預備金」，也就是當發生意料之外的事情時，你可以立即動用的一筆錢，可以說，這筆錢是「危機出現時的最後生活必備款」。

「想做自己，得先活得下去，才有話說，」艾爾文強調，不管是休息一陣子、自行創業、轉行獨立工作者，夢想再高遠，如果連活都活不下去，一切都是空談！

「緊急預備金的準備原則，寧可多不要少，」艾爾文說，根據政府單位統計，一個人從失業後找到下份工作的平均月數是6個月，所以緊急預備金一定要有6個月以上，也就是完全失去收入來源，你也能保障6個月基本生活無虞。

而生活費的標準，可以用「不會餓死」和「維持現有」兩種評估方法。以台北市為例，「不會餓死」的標準，在台北包括房租可能要抓每個月2~3萬的水準；如果要以「維持現有生活品質」為前提，那可能要提高到3~5萬。

當然，一個人的職業和年齡都必須納入考慮，年齡愈大、所處的產業愈弱，緊急預備金就得拉得更高，艾爾文當初離職時，是在快30歲的關卡，所以是在6個月的基準以上，準備了遠超過6個月的金額、支撐時間甚至可以到以「年」計算。

擔心2.我會不會找不到下一份工作？

「基本面分析」評估「自我能力」

很多人討厭現職卻不敢離職，是怕找不到下一份工作，再難受也死命捱著。

套用投資理財觀念，就是「基本面分析」。

基本面分析是檢視一家公司的財務狀況、內部運作和產業市場，例如市場對該公司產品需求的未來成長性、與競爭對手企業的比較、產業或人口的改變、法規的限制或保護等等。

一個人離職再找新工作，通常有兩種選擇：一是到同產業的其他公司；二是轉換產業到新的領域。艾爾文表示，可以透過以下兩個角度，來評估自己的能力夠不夠、或還缺什麼：

1.如果你還是要待在原產業，只是打算換到其他公司，就要問自己：我的本職學能夠不夠？

2.如果你打算要進入不同產業，就算專業能力可能有所不足，但不同的產業，依然需要一些相同的能力，例如人際關係的互動、面對新問題的分析方法、找出問題真正的核心、擬定問題解決策略等等，這些「問題解決能力」和「人際溝通能力」，在任何領域都通用。這時你必須自問：我在目前的工作中，有沒有學到這些技能？

艾爾文以自己為例，交大電信所畢業後，他進入竹科工作，當時就發現，工作可以讓他學到怎麼把理論應用在實務，但電信學術理論不斷有新發展，「那時工作之餘，我規定自己每週末都要去看工科論文，不讓自己從學校畢業後，就停止學到最新知識」。

而在工作上，他也全力以赴，透過平日表現，做到讓同事與主管信賴，「我不敢說我有多厲害，但在身體一度出狀況時，主管願意讓我辦留職停薪；離開前也有把握，如果一年後我決定回到原公司，主管是歡迎我回去的，」艾爾文笑說。

擔心3.我該何時提離職？

「停損點」評估「時間面考量」

離職前的最後一個思考，就是我到底要花多久時間做決定？

艾爾文引用理財中的「停損點」觀念，強調每個人一定要為「下決定」設下一個期限。

所謂停損點，是指股票投資時，一個人必須評估自身可以容忍的虧損程度，來設立認賠殺出的時間點，例如當虧損達5%或10%，就必須忍痛放手，免得不甘心導致虧損擴大，最後無法收拾。

「人不是完全理性的，面對問題，逃避絕對是本能，不給自己一個停損點，就一定會變成無止境的想，」艾爾文說，和投資時發生虧損一樣，面對不確定的未來，人往往無法果斷，這時給自己時間是必要，但絕對不能沒有期限。

時間上，每個人的需求都不同，艾爾文建議，如果在第一個經濟面問題上已經準備差不多，那考慮時間抓「6個月~1年」都是很恰當的。

但如果你評估工作的穩定性還不足，離職後可能無法順利轉換新公司，甚至覺得原本產業的穩定性不夠，可能必須跳槽其他產業，準備時間就得拉得更長，讓自己有更多時間，趁還在現職時，趕快補上能力不足的地方。

思考離職，最怕陷入「Yes/No二分法」

很多人都曾問過艾爾文：「我不喜歡現在的工作，怎麼辦？」艾爾文強調，人很容易陷入「yes或no」的二分法，覺得不喜歡就離開、喜歡就待下來，「但不要讓自己太容易陷入二分法的答案」

就像投資理財，如果一個人不知道自己能夠承擔的風險在哪裡，或是在時間的急迫性下做出的決定，基本上都會是情緒化的，例如「怎麼跌這麼慘，趕快賣吧！」或「跌到這種程度已經沒感覺，那乾脆不要賣了」

同樣，今天想要轉換跑道，匆促依照情緒感受貿然決定，等於把自己推向一個「我一定要趕快做出決定」的局面，反而容易做出錯誤判斷。但如果能夠仔細評估，最後的決定不一定會是離開，也可能是留下。

艾爾文強調，如果你還沒有完整概念要不要離職，請先檢視自己的能力，到底能不能符合人力市場需求？要是現在不行，那一兩年後可不可以？

「如果你不問自己一兩年後可不可以，那你一兩年後就絕對是不可以！」艾爾文強調，很多人之所以陷在原地無法動彈，就是只有想、只有抱怨，卻沒有自我分析、更沒有行動。

最怕的就是沒有認真探究原因是出在工作本身、主管管理、還是自身能力，只是一味地「我想離開」，那離職後只是從現在的坑，跳到另一個坑，永遠在「每天都好想離職、卻又離不了職」的痛苦中循環。

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