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剛開始理財,覺得第一桶金好遙遠?存一百萬的「簡化流程」

2019-07-25 21:56專欄作家 ameryu

圖/取自Pexels
圖/取自Pexels

這篇文算是給「理財初心者」的新年小禮物,底下是,以出版品的寫法來寫文,如果看到一些怪怪的名詞,麻煩各位運用一點想像力。

如何存一百萬的「簡化流程」

許多人理財做儲蓄,大多數會設定一個「存款目標」,以台灣而言,被廣為流傳的目標金額,就是「一百萬」,俗稱人生的第一桶金。

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不過吼,小編說實話,以現在的薪資狀況,再加上,許多社會新鮮人,進入職場的時間點,會越來越晚,

差不多介於 22歲到25歲之間,某些狀況下,可能會再延個幾年。

要在短時間之內,存到第一桶金,除了薪水超高,自己又過著相當節約的生活,才有辦法達成這個目標。

在某個年代;大約西元1996~1999年之間,「15歲」的國中畢業生,在傳統產業,就可以找到一份薪水介於21,000元至27,000元之間的全職工作。(看職業別,與性別。)

這篇算是寫給「理財初心者」參考用的,用比較簡單的方式,讓初心者們去理解「規劃」與「現實」的差異。

不然要怎麼存一百萬,用「小學生的思考邏輯」來計算就好啦!一個月存『一塊錢』,要存到『一百塊』,一共要『一百個月』。那相當於是「八年又四個月」。

面對這麼漫長的儲蓄時間,您就需要去思考一個問題:這段期間,您會有多少「意料之外的支出」。

例如這中間您會不會換工作?能不能無縫接軌換工作?沒辦法,就會有待業期。

有待業期;等於沒收入,還要應付日常支出。以及與喜歡的人交往,或者失戀,然後重新開始一段新的戀情?

等您到了適婚年齡,會不會心想說,差不多也該定下來了,或也許剛好「緣份」就是如此的巧合,讓您遇見一個「可能」可以牽手走一輩子的對象,再來就是準備婚禮,邁向人生的下一個階段;婚姻。

在存「一百萬的」的期間,您有可能會碰到幾項「關於錢的問題」:

一、學貸;緩衝期過後開始要繳分期付款。

二、車貸;要不要買車,買新車或二手,預算多少……?

三、房貸;跟未來的另一半共同買房,買新屋或二手,預算多少……?

四、結婚花費這沒有所謂的「行情」,端看兩人的共識,鋪張或簡約?

五、失戀時療情傷的支出,非常燒錢。嗯!真心沒唬爛。

以客觀的立場而言,小編在現實生活中遇到不少看起來超有夫妻臉的情侶,一起努力克服磨合期,與同居時的生活磨擦,卻在「提親」的階段,因為「條件」談不攏,婚事最後告吹的。其問題徵節點還是在「人」,只要其中一方的人馬有所「堅持」,那就很頭痛啊!

在未來,應該會有許多「迷途小鮮肉」會因為「某些因素」,在高中職時期就跑去打工賺錢。每個年代的「目標」,會隨著社會的潮流而改變,看那個時代流行什麼,那麼大多數人跑去打工的目標,就是為了那個「潮」。

在小編那個『沒有智慧型手機的年代』,會跑去打工賺錢的,絕大多數都是以買人生中的「第一台機車」為目標。然而有少部份的同學是為了補貼家用。

話說,年輕時期的小編,其實有點不務正業,有點「匪類」,存款的動力來源,就是為了改車!現在回想起來,還真他○的浪費錢,再怎麼改,也比不贏直接換台c.c.數高一點的車。小編的夢想之一,2013年式黑底紅字的1300c.c.重型機車,卸任的王者。

若以2015年這年代的目標,也許還要再加上高價位的智慧型手機。

PS. 價位真的頗高,同樣的金額,都可以買一台車況不錯的二手機車了。

所以,這邊的起點,是以「15歲為起點」來撰寫。

如果小編用「小學生的思考方式」來教您存這一百萬,我想各位可能會想 (/‵皿′)/~ ╧╧,冰的啦。

確實從「零」存到一百萬,真的沒想像中那麼容易,但您可以把存一百萬的過程分解成幾個「步驟」與「階段」,按部就班完成。您看完此文,能不能真的存到一百萬的現金,我是不敢保證啦!

因為,諸位未來的人生變數還很多,只有您自己才能掌控與取捨。不過,要存到「您的」緊急備用金,真的不難。

人生是無數抉擇的總和。不管您做什麼事,幾乎都是「等價交換」。

用時間和血汗勞力還有健康,去換取金錢。

用金錢,來換取「可以被省下來的時間」,卻未必能換回「健康」。

「被省下來的時間」可以拿來做其它更有效益的事,例如投資自己。

先問一個,您可能不曾思考過的問題,您的「一分鐘」,價值多少錢?

存一百萬的「簡化流程」如下所列。

(1) 要有收入

(2) 存第一筆十萬

(3) 存第一筆緊急備用金

(4) 一百萬的二分之一

(5) 從50萬到100萬。

步驟 (1) 要有收入。雖然有點廢話,不過您要去思考一件事,您的薪水真的是固定的嗎?

每個月都剛剛好「一模一樣」,同樣的金額,不多也不少?每年都有兩個月的年終獎金?

印象中,只有「不願役」的薪水,才是長那樣,「二兵」五千五百多,「一兵」六千多,「上兵」六千五百多,遇到軍公教加薪,還有加3%的薪水,農曆過年還有年終獎金。年代真的有點久遠,忘了是一個月還兩個月。那時19歲想不開,跑去當,你抽到籤,會有一堆人拍手鼓掌的軍種。役期是兩年。

收入的真實狀況,其實要分兩種類型來討論。

Case 1:貼近固定的穩定型收入。

每個月,都有穩定收入的,雖貼近固定,但只能算「穩定收入」。

有穩定收入者,在理財上真的有相對優勢。

再來就是您的生活環境與條件,若與一個人自己在外租屋、自食其力,靠自己的力量養活自己的15歲青少年來比較,您覺得會差多少?

各位可以比較一下這其中的差異性:

A.有沒有地方住?

B.生活開銷、三餐的支出?您若是住家裡,真的可以省下很多錢。

C.還有長輩給您撐腰。

Case 2:候鳥型的工作收入。每個月沒有穩定金額的收入進帳,皆算。

這類型,暫時是有工作,但不保證您可以做多久。

還有一種是,類似自己接案的個人工作室那種,要靠知名度。

以2015年的附近幾年,最夯的大概就是「婚禮攝影」。

以這樣的收入條件,會需要多準備一點「週轉金」在身邊,去應付「沒收入」的時期。

如果,在這時期,連住的地方,都是要「自己」去面對那些開銷,說存錢,談何容易。

【在邁向人生中的第一個「十萬」,要「學什麼」跟「做什麼」?】

第一筆十萬元的意義,這筆存款是您人生中「靠自己」賺來的,

第一筆「六位數的存款」。

從10萬到100萬,帳面上,只不過是多個零,如果您是每個月,一萬、兩萬在存的人,您仔細去算一下,您需要花多久的時間?更甭提,每個月「可存金額」不到一萬元的,存錢存得「超心酸滴」。

先聲明一點,這邊暫以「台灣」的現況來討論,具有美國籍或雙重國籍,以及未滿20歲之交換學生,先不討論。銀行端有其相關作業規定。

在這個階段,您至少要學會「算結餘」還有「找銀行」。

【滿20歲者,此段可快轉跳過。】=> 【該找什麼樣的銀行?】

第一,如果您未滿20歲,屬未成年人,是不能「自己」到金融機構開戶。

如果要開戶,需要家長陪同親辦,若家長未能陪同,請參閱下列說明。

以2015年截止之銀行端作業規定,本人需持

(0) 新台幣1,000元,

在未來就是依銀行規定之金額為主。忘了帶錢,就白跑一趟了。

另外,小編有遇過要 10,000元才能開戶的。開戶前,若無人可問,

會建議打個電話問一下。

(1) 國民身分證。

(2) 第二證件(如健保卡、戶籍謄本、駕照、學生證……等)。

(3) 印章。

(4) 若父母雙方,皆無法陪同,需攜帶父母之身分證「正本」及同意書

﹙請父母雙方或「監護人」簽名及蓋章﹚,於開戶時交付銀行,表示法定代理人均同意其開戶行為。

(5) 若其中父母其中一方,無法陪同,未能到場之一方需填寫同意書,簽名及蓋章,並檢附「身份證正本」。

【因工作需求而開戶】

(6)若因未成年人所屬公司是以該銀行為轉帳撥薪之法人存戶,未成年人可出具;經雇主有蓋印的在職證明書(上面要蓋該公司的大小章),並攜帶本人身分證及第二證件(如健保卡、戶籍謄本、駕照、學生證等)即可辦理開戶事宜。

要特別說明的是,萬一父母離婚,最好問一下,法定監護人是誰?

才不會白跑一趟。開戶前,最好先打電話說明狀況並問清楚程序。

小編遇過,「監護權」在男方,但是女方「無監護權」要帶小孩去開戶

被拒絕的真實狀況。

因現在離婚率居高不下,在未來會變成如何?天曉得……

【重點備註】:記得申請「提款卡」跟「網路銀行」。非常重要!

您沒開網路銀行,後面的理財手法,您幾乎是不用玩了。

【未來可能會發生的狀況】

2015年截止,民法目前的規定,就是20歲才算成年人。

如果投票權從20歲,下修到18歲,那銀行這邊也許就會開放18歲可開戶。

很多東西,也會跟著下修。

法律層面的東西,先談一點點,後面其實還有很長一大串。

第二,剛開始有收入,大多數都是放「活存」居多,如果您想,「貼近零風險」的狀況下,再多賺一點錢,透過網銀,把活存轉定存賺利息,真的會是您現階段的理財好幫手。

【該找什麼樣的銀行?】

因為每個人的開戶狀況,會不同,若因工作而開戶,相對會比較沒選擇性。

若是未滿20歲者想自行開戶,銀行要選好,因為您可能只有一次機會,萬一開錯了,您覺得您的父母,肯跑第二間銀行嗎?

網銀定存功能;參考列表:

功能性說明(依重要順序排列) 備註

1 24h,活存轉定存,解定存。 轉定存與解定存,算兩個功能。

2 可存,萬元以上之任意金額。 例如:12,345元

3 可指定;定存到期日。

4 多樣化的定存期數之方案。 有指定到期日之功能,此項可忽略。

先引導各位去思考幾個問題,如果你的工作性質是朝九晚五,上班時間相對較固定的人,如果沒有這功能;那您下班之後,要怎麼「理財」?

可24小時在網路解定存,為何要算另一個功能。

早期有些網銀的設計,只能網路轉定存,但解定存要臨櫃辦理。

有些網銀,已將解定存的功能,加入現在的網銀內。

若沒有的解定存功能的,您就要好好想一下了。

再來說明;萬元以上之任意金額,這個算是要搭配信用卡來操作用的,如果您的消費習慣是先存到錢,再去購買「想要」或「需要」的商品,運用信用卡分期零利率的功能,也是能賺點小錢。

第三項與第四項要一併解說。

可指定:定存到期日,若能搭配信用卡使用,效果更佳。

此功能也是拿來賺點小錢用的。

您想一下,如果您有在用信用卡,再搭配存摺自動扣款,而且您在刷卡消費之前,就已經有那筆錢,那這筆錢,在未來勢必繳交給信用卡銀行,屬「未來確定的支出」。

簡單舉個例,假設您刷了30,000元,分六期零利率,購買一個旅遊行程。

30,000 ÷ 6 = 5,000,再假設您是於「信用卡結帳日」7號的隔日,也就是8號才刷卡消費,等到次月 7日,銀行才會出帳單跟您收錢,繳款截止日為次月21日。這中間的時間差,大約會經過40~45天左右。

這個時間差,會依銀行及月份之不同而有所不同。

若有搭配銀行帳戶自動扣繳信用卡,那銀行的扣款時間,就是21號的凌晨。

最好是在19號以前,就把錢放到扣款帳戶裡,準備讓他去扣。

如果您是先存到錢,再刷卡消費,那這邊就有賺頭了。

【要學會算利息】

本金 X 年利率 ÷ 12 = 該筆本金每月利息所得。

以30,000 丟定存為例,定存一個月的利息,有多少?

假設銀行,定存一個月的固定的利率為0.36% ( 這個只是假設喔! )。

PS. 小編有經歷過一個月的定存利率比0.36%還要低的時期。

計算方式如下:

算利息之前,務必要先了解一個東西「%」;

0.36% = (0.36 ÷ 100)= 0.0036(要把利率轉成以小數來表示);

如果手機或計算機沒「%」,也沒有「左括號、右括號」可按,要先算起來。

拿紙筆,先抄在旁邊,再帶進「運算式」裡面算。

解說到這種程度,若還看不懂,一定要找人問啊!這是最基本的東西。

30,000 X (0.36 ÷ 100)÷ 12 = 9.0 元。然後,繳5000元的信用卡卡款。

25,000 X (0.36 ÷ 100)÷ 12 = 7.5 元,依此類推,

20,000 X (0.36 ÷ 100)÷ 12 = 6.0 元

15,000 X (0.36 ÷ 100)÷ 12 = 4.5 元

10,000 X (0.36 ÷ 100)÷ 12 = 3.0 元

5,000 X (0.36 ÷ 100)÷ 12 = 1.5 元,

最後一筆5,000元,要從別的地方,抓5,000元或10,000元,

來填補定存的起存額。

原始計算式,9+7.5+6+4.5+3+1.5 =31.5元。約當獲利率為 萬分之10.5。

但實際上,大多數的定存系統,遇到「5角銀」,會採用四捨五入給息。

真正會領到的利息為,9+8+6+5+3+2 = 33元,約當獲利率為 萬分之11。

這邊都算多賺的,若有在加上,現金回饋,或是累積點數。

您這一筆30,000的消費,實際上付出的成本,還不到30,000元。

若是先享受後付款,那情況就不同了,在這邊僅能先簡單地傳達一個觀念,先享受、後付款,等同於您在「消費您未來的薪水。」

在這邊,您可以思考的點,就是在您的人生中,會有幾筆分期零利率的消費?

定存期數之方案,至少要有一個月 至 十一個月,一年,兩年,三年。共14種選項。

才有辦法勉強跟「指定定存到期日」這功能抗衡。

各位要先清楚的了解一下現實的狀況,因為剛開始存錢,存款少,利息當然就不會很多,當您的緊急備用金額度存到之後,每年賺的利息錢,就是幾千元起跳的。

只動動手指頭,上網把活存轉定存,帳戶就會根據您的存款額度,多個幾千元,這樣不好嗎?

【要學會,列帳與記帳。】

所謂的列帳,其實很簡單啦!就是「未來確定要支出的費用」。

這部份,就要透過「年度支出表」去看,然後求年繳月平均,再按月存起來即可。

記帳的部份,最主要是記「浮動支出」裡面的大筆開銷。

至於吃吃喝喝,花小錢的娛樂,就看您自己想不想記了。

理財是活的,列帳與記帳,要雙軌並行。

【想辦法抵抗「誘惑」,別讓存款變成5位數。】

在存錢的過程中,您還會碰到一個「大問題」,就是必要性消費,與非必要性消費,講白話一點,就是;「需要」與「想要」。

這世上,誘惑太多,有時候,您並非真的需要那樣物品,只不過看見身旁的朋友人手一支水果牌手機,您有可能也會想買。又或者,看見朋友買了台轎旅車,心想說,有車開真好,不用日曬雨淋吹冷風。在這狀況下,要您不動心,還真的有難度。

這算是「消費心理學」的一部份,有的時候,需求是被廠商,「創造」出來的。

行銷的最高境界,不是您有多會賣商品,而是「創造需求」。

對~!您沒看錯,很多時候「需求」是被創造出來的。

讓您誤以為,您真的需要購買這項商品,不買這商品,您一定會後悔等行銷手法。

還有另一種狀況,就是您的「興趣」,不管是玩3C產品,或是汽機車,最容易遇到的狀況,俗話說的「推坑」,推你入錢坑。

在這邊,僅能忠告各位,量力而為。

至於推你入錢坑的是「良師益友」,還是「損友」,您就得自行判斷了。

【若是必要性消費】

如果您要購買的東西,是跟工作有關,或是真的有其必要性。

以不影響存錢的進度為前提,可以稍微用記帳的方式,記一下,您已經存了幾期。

簡單舉個例,每月可存一萬,但是有購買筆電的需求。

假設筆電要價;24,000。

您可以選擇,一個月記1000元,是準備要購物的基金。

或是一個月記2000元,視需要的時間點,自行調配。

並非叫您別買,而是晚一點點買,最好是錢存夠了再買。

而且買完之後,您手上還是有存款的。

這部份,算是有談到一點點「消費行為學」,如果您存了三個月有三萬元,買了筆電,剩六千元,再與存了六個月,有六萬,買了筆電後,還有三萬六千元的存款之方式來比較。

您覺得那一種消費行為,會比較讓您在財務上會比較有安全感,您就選擇那一種。這沒有強迫性,算是引導您怎麼去思考,關於「消費行為」跟「儲蓄」的關聯性。

在這邊,奉上一句小編的人生經驗分享,「千萬別花光您的最後一塊錢」。

因為會連「別的東西」也順便被您給一併消費掉了。例如;緣份。

以財務風險管理的角度去考量,存款零,您連抵抗「生活風險」的能力也沒有。

【越過 十萬元這個門檻後:思考備用金的額度。】

當您努力存到十萬元之後,再來要做啥?

請您根據自身的條件與狀況,思考一下備用金的額度,到底要多少才夠。

「抓」備用金額度的方式,還蠻多種的,簡略的列一些,有參考價值的東西跟各位分享。

如果您是打算以,「收入」,來抓備用金額度。最簡單的計算方式,就是看「實領平均月薪多少」,不包含年終及獎金,為一個「基數」。

然後看您需要存幾個基數,心裡才會有「安全感」,就自己算一下。

一般以收入來規劃的算法是,三、六、九、十二、十四倍。

若有打算進行,投資的前置作業,最高規劃到十五倍即可,再多,真的沒太大的用處。

若不敢投資,您可以進行「模擬購屋置產的壓力測試」。

這邊會有個問題點,某些收入高,但日常支出並不多的人,其「備用金額度」換算出來,大概就已經超過一百萬。所以在這邊要先聲明一下,這邊只討論額度,暫不談配置的問題。

若是打算以「支出」,來抓備用金額度,那算法就會比較多變,其規劃重點,還是要看您自己適用那一種,

或是喜歡那一種規劃方式,再自己去乘倍數。

這算是有爭議性的議題,小編列出幾種計算的方式,供各位參考。

1.以每月的『固定淨支出』X 6倍,或12倍。然後補到萬元整。

2.以每個月的 『固定支出』+ 『年度浮動支出 的月平均』,

再乘以6倍,或9倍,或12倍,然後補到萬元整,則為額度。

3.固定金額,一萬美金,大約是新台幣30萬元左右。

範圍會落在29萬到34萬之間。(適用年限,至2020年)

4.按照你的年齡去做計算,20~25歲,大約是20萬至30萬之間,

其計算公式,就是用(實際年齡+5),乘以萬元做為額度。假設你現在已經35歲還是單身,尚未結婚,那麼這個額度,大約就是40萬元。

如果真的完全沒有概念,上網查一下,「勞工最低基本工資」為多少,

然後直接乘以15倍;這是給有打算在未來進行投資的讀者的建議。

若沒打算投資,就是下修,14倍,12倍,亦可。

再下修,就不建議了。

因基本工資大多數時期都不是整數,會建議以千位數為基準點來補尾數;補完後,千位數加一,遇九,則再進位,或去尾數,Ex: 19,280;千分位後面去尾數,就變19,000元。

小結:『備用金總額度』,在實務上,要隨著『年齡』及『收入的增加』去做調整。

以「勞工最低基本工資」來估算亦同。

當您決定好備用金的額度之後,就自行想辦法,努力地把備用金存到。

【運用微型的金融系統,讓管理存款更方便。】

在存「備用金」的過程中,有空就研究一下這個系統。

依照功能性,去把帳戶開出來,並互相設定約定轉帳。

這個圖看似簡單,要建起來,其實挺花時間的。

建議有年假或特休假時,多加運用。

圖/截自PTT
圖/截自PTT

資金轉運站,建議找有「網路轉帳免手續費」的無摺網路銀行。

有的一個月有三次,有的有五次,需要花時間找一下。

【存到備用金之後,要做啥?】

如果,您的每月可存金額,是兩萬以下。備用金額度為三十至四十萬之間,

您至少已經存了超過一年的時間,小編猜測,上面的系統,

應該也建得差不多了。

這時候,您會面臨一個問題,要不要投資?

不投資,就是繼續給他存下去,基本上,就是按月存,定存時間選一年期,利率;原則上,隨君喜好。

小編則建議選固定。

這部份是考量到各位的心情,情緒不會因市場利率的起伏,

而影響到您日常生活的狀況。

在這邊,先跟各位提一下,日後各位會面臨到一個問題,就是退休。

以退休規劃之考量,其中會有一個區塊的規劃,叫做無閉鎖期之「保證收益」。他在講的東西,其實有一部份就是「定存」,存本取息,每個月都有收入,然後貼近固定金額。必要時,變現性為100%,變現速度為即時。

若要投資,在存備用金的階段,就要開始加減做功課,萬一某日股市又崩到4000點,甚至比歷史低點還要低,要不要跳,就看你心臟夠不夠強。

小編用的比較簡單的比喻,來解說「投資」這檔事。

各位去拉斯維加斯,走進賭場,一定要先去換籌碼(本金)吧?

再來就是走走晃晃,看要玩什麼,或賭什麼?

(買那檔股票好,買什麼金融衍生性商品好?)

但一定會贏嗎?(一定會賺嗎?)

決定權,永遠在您手裡。不過還有一招啦,叫技術性投資,這邊先暫不討論,那個就要搭配微型的金融系統,才有搞頭的東西。

若真的很想要從股海裡「撈錢」的,先去研究一下平倉,另一種說法叫「平均成本法」,連手續費也要算進成本的「算法」。

有賺錢,何時要賣,應該不需小編多說明,重點是,您買股票或投資的時候,萬一跌了(產生帳面虧損),您要怎麼去處理那個虧損?

【您可能會面臨的問題】

如果您是月收七萬,然後超級節省,一個月可存五萬以上者,說實話,小編上面打了一大串,您可能不到半年就打完收工了。

不過一樣還是會面臨,人生旅程中,必然的支出。

像買車、結婚等等之類的,這時候,就看您會不會動用到備用金,若有動用到,想辦法存回來就是了。

比較難處理的,反而是花錢療情傷,這時候再跟您聊理財的東西,

大概沒幾個人會理小編吧!

如果短時間,需要靠酒精來麻庳自己撐過這段難熬的日子,小編會建議您在安全的地方喝酒,例如自己家,或是可以信任的朋友家,不論男女。

也許有人會說,干男生屁事,對,您自己都講出答案了,小編不用多談。

不要以為是男生就很安全,不會被撿屍。

【把定存當活存玩】

如果您能夠找到,符合上述功能性的銀行,那您真的可以把定存當做活存在玩。

若以拿到利息的時間,以存本取息的方式來比較,定存還優於活存。

【後面的三個階段】

緊急備用金→50萬→100萬。會稍微因人而異,某些人的備用金額度算出來,就會超過50萬,甚至是100萬,

如果您的月存金額,若是兩萬以下,最快也要4年左右的時間,才能存到100萬。這中間,存款其實會有變化,不然,不太可能一路向上,一直存下去,若是家裡有長輩,幫您支出了很多項目,那就另當別論了。

這邊要說明的重點是,如果您已經存到備用金的額度,沒事千萬不要去動用那個額度,因為,在往後的日子裡,您有可能會用到。

理財最大的風險,其實是「你不知道何時會需要用到一筆大錢」。

因本文是寫給「理財初心者」看的,

所以暫以,緊急備用金(30萬)→50萬→100萬,來說明。

從30萬到50萬,這段期間若不考慮投資,就是一路存下去,早晚會有一百萬。

至於要不要買儲蓄險,這個嘛,如果您的車子、房子、結婚花費、家電用品…等,家中長輩會資助全額,說真的,是可以考慮一下。

如果不是資助全額,缺錢風險請自承。

畢竟他算是金融商品,以財富管理銀行的角度去看儲蓄險,根本不當儲蓄在看,也不當保險看,會被當成投資工具來看待。聽起來有點瞎,不過他的風險屬性是保守型的。

若有打算投資,建議先從「零股」開始玩起。

一邊把股市的交易機制摸熟,並同時存多一點本金。

並決定,要去開那一間券商的股票帳戶。

如果您是從券商那邊開戶,券商會再帶您去加開一個股票交割戶。

PS. 股票交割戶 = 銀行帳戶。

若是從銀行端開戶,就是看銀行搭配什麼券商。

原則上,比較建議挑券商來開股票交割帳戶,一樣是一個銀行帳戶。

最主要的影響是,手續費的折扣問題,大多數人的狀況,

應當是,「零買整賣」,有點類似零存整付的味道。

如果存股的時間很長,你到時候要賣可能就是一兩百萬以上的股票在賣了。

手續費有沒有折扣,就會有差異了。

開完股票交割戶,記得找時間去設定約定轉帳帳戶。

到這邊,基本型的金融系統,算蓋好了,備用金也存到了。

PS. 金融系統 = 理財系統 + 投資系統

剩下來的部份,您真的要好好思考,

到底每個月要拿多少錢去「放」進「投資銀行」。

看清楚,是「放」喔!沒有好買點,您是打算跳進去當飼料的嗎?

沒有好買點,就在交割戶裡面蓋一條現金流。

有好買點,就把定存解掉。

再來,您需要反覆N次的投資,才能加快從50萬存到100萬的速度。

備用金30萬的部份,就不要去動。

最後;就是各憑本事,努力往一百萬邁進。

本文由A大的理財心得分享_ameryu授權刊載,未經同意禁止轉載。

ameryu

A大的理財心得分享_ameryu
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