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會員專屬/德國大企業接連摔跤 反映什麼深層問題? 09:30

只靠工作,兩夫妻一輩子只能存 800 萬!存0050不用盯盤,有機會翻成3,800萬!

2019-07-09 17:09專欄作家 夏綠蒂的選股筆記

圖/Pexels
圖/Pexels
***本文所提之個股內容僅供參考,不具投資建議,投資前應審慎評估風險,且自負盈虧***

「買股票是不是很可怕?」之前一位大學同學問我,我反而好奇為什麼他會這樣認為,「每次回外婆家,小舅舅跟我說要學會投資,未來才有保障,但另一方面大舅舅卻一直說股票很可怕,會讓我賠光積蓄」,同學隨後說明他遇到的狀況。

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他的心中就像是有天使與惡魔,但分辨不出「學會投資股票」是天使還是惡魔,「那你大舅舅有買過股票嗎?」我問道,「好像沒有耶」同學說。

原來大舅舅本身是公務人員,個性相對保守,也因為經歷過網路泡沫、金融海嘯等股市重挫的事件,所以對於投資是相當害怕的。

但不將資產做任何投資的話,你跟伴侶兩人,一輩子只能存到 800 萬,這篇文章與您分享:

1.不學投資,一對夫妻只能存 800 萬元

2.學會傻瓜投資法:800 萬變成 3850 萬

【一生收入與支出計算】

一輩子花費最少要 3000 萬

理財部落客林書廷有詳細計算過:人的一生中要花多少錢,這邊我僅闡述最後結果,詳細內容可以點選他的文章進去看,文章前提假設我們 22 歲開始工作,60 歲退休,總共工作 38 年,然後 75 歲掰掰,其中包括食衣住行育樂養小孩等費用,非常簡約的計算,夫妻兩人竟然一輩子至少要花 3000 萬元。

(圖片來源 :書廷理財筆記)
(圖片來源 :書廷理財筆記)

現在的你可能還年輕,不覺得花費會有那麼多,是因為你還沒有買房買車養小孩的壓力,所以人生支出表上的金額好像跟你無關,等到年紀越來越大,金錢的問題便會接踵而來,若以目前的收入,有辦法應付嗎?

現在知道一輩子夫妻倆總花費至少要 3000 萬,然後就可以計算要多少收入才足夠支撐,根據行政院主計處統計,106 年國人薪資中位數是 47 萬,中位數的意思是把所有數據由高低排序找出正中間的數值,所以一開始新鮮人工作,薪水通常會是低於中位數,慢慢工作了 10 年 20 年才會高於中位數,而薪水會緩緩增加,所以我們以 50 萬來計算。

(圖片來源:行政院主計處)
(圖片來源:行政院主計處)

計算一生花費的文字段 是假設工作 38 年,那一輩子的收入是:38 年 * 50 萬 * 夫妻 2 人 = 3800 萬,收入 3800 萬 - 支出 3000 萬 = 存款 800 萬,若是單薪家庭,則一個月必須要有 8 萬 3 千元以上的薪水,雙薪家庭則一人要月收入 4 萬 2 千元以上,且必須要非常節儉、不出國不外食、無意外,加上一輩子不能被裁員減薪,這樣的金錢上才可能度過基本的一生,也難怪現代人不敢生小孩。

加計通貨膨脹,25 年後花費變成 2 倍

最可怕的是,上述還沒有計算通貨膨脹的威脅,小時候一包王子麵 6 元,現在滷味攤要 15 元,漲幅 150% 相當驚人,根據主計處資料,每年通膨率大約 3%,我們將持續性的支出加上通膨計算,交通費 674 萬 + 居住費 700 萬 + 小孩花費 240 萬 + 生活花費 929 萬 = 2543 萬,2543 萬 經過每年 3 %的通膨持續 25 年,花費就超過原先的 2 倍了。

如果只將錢放銀行,購買力會被通膨吃掉,所以一定要學習投資,避免越活越辛苦。

學習投資,資產增加 3000 萬

投資標的有很多種,股票、期貨、權證等等,但都有一定的風險,因此可以選擇指數型基金 0050 ,0050 一次擁有台股 50 間市值最大的公司,幫我們分散到許多企業了,風險較低而且不用盯盤

股市反映經濟,而 0050 有市值最大 50 間企業幾乎也能反映整個經濟發展,常在新聞聽到的 GDP 保 2,雖然 2% 成長幅度很少,不過至少也是增加,而且表現不好的公司會定期被淘汰換上更好的,因此不用擔心買 0050 變成壁紙。

證交所在 2003 年開始計算台股加權報酬指數,意思是把除權息蒸發掉的點數加回去,才能真正表達台股長期的走勢,2003 年只有 4000 多點,到現在 2019 年已經將近 19000 點,期間還遇到金融海嘯、歐債危機等等,股市長期來看依舊是向上成長。

善用 0050:將存款 800 萬翻成 3850 萬

現在已經知道台股會長期上漲,0050 從 2003 年開始發行至今,含股息的年化報酬率大約是 8.29%,我們保守以 7 %來估算,將原本不投資的存款 800 萬投入 0050 ,從 22 歲工作 到 60 歲見退休共 38 年,每年平均可投入 800 萬 / 38年 = 21 萬,完全不用懂財報也無須盯盤,到了 60 歲竟能翻成 3850 萬的資產。

800 萬 vs 3850 萬,你要哪一個 ?

學習對的投資,你可以更早退休,可以有更好的生活品質

快速結論:

一輩子省吃儉用至少也要花 3000 萬,不學習投資,會越活越辛苦,除了努力工作求加薪之外,記得可以善用股市幫你錢滾錢,選對好的投資標的,800 萬幫你滾成 3800 萬。

本文獲夏綠蒂的選股筆記授權刊登

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***本文所提之個股內容僅供參考,不具投資建議,投資前應審慎評估風險,且自負盈虧***

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夏綠蒂的選股筆記

曾在全球最大的會計師事務所任職三年,喜歡從財報找出蛛絲馬跡,挖掘有價值的股票,建立輕鬆交易的選股邏輯,並善用時間複利的力量,通往財務自由之路。

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