親愛的網友:
為確保您享有最佳的瀏覽體驗,建議您提升您的 IE 瀏覽器至最新版本,感謝您的配合。
回聯合新聞網 RSS App 粉絲團 Line 我的新聞 udn family

退休金算盤/善用勞退勞保年齡紅利

2019-07-07 23:44經濟日報 記者 陳素玲

勞工有勞保與勞退兩筆退休金保障,但因上路時間不同,年輕勞工最受惠。 本報系資料庫
勞工有勞保與勞退兩筆退休金保障,但因上路時間不同,年輕勞工最受惠。 本報系資料庫
近日一份針對民眾退休生活調查發現,高達八成民眾退休金都是最依賴社會保險(軍、公、教、農、勞保),但是對勞工來說,雖有勞保與勞退兩筆退休金,卻因為制度上路時間不同,對不同年齡層勞工保障程度也大不同,其中年輕勞工最受惠,中年勞工勉強足夠,已經55、60歲的高齡勞工則是保障最不足。

近日由台壽和政大共同合作,以台灣確定給付型態之退休金制度指標,結合退休生態的觀察調查指出,高達八成民眾退休金最依賴第一層社會保險(如勞保、公保、軍保、農保、國民年金),但有九成仍缺乏信心。其中勞工部分,看似有勞保與勞退兩種保障,但是勞保年金破產危機未除,勞工若選按月領老年年金,到底能領多久,讓勞工很不安心。

推薦

至於勞退,因為勞退新制2005年才上路,在此之前勞工只能適用勞退舊制,如果勞工未能在同一事業單位工作滿25年, 領不到退休金。由於多數勞工都領不到勞退舊制退休金,因此本文即以勞退新制加上勞保年金兩筆退休金討論。

勞退新制2005年上路後,因為新制退休金帳戶是跟著個人帳戶走,因此每個勞工都領得到。只是勞退新制到現在上路14年,即使勞工一開始就加入新制,提撥至今能夠累積的退休金有限。

舉例而言,如果勞工今年50歲,沒有一開始就參加勞退新制,40歲才參加勞退新制,以薪資5萬元為例,每月提撥3,000元,則一年只有3.6萬元,十年只有36萬元,若是提撥到60歲,等於提撥20年,只有72萬元,對勞工來說,如果勞保老年年金領1.8萬元左右,加上72萬元的勞退,保障有限。

如果是今年60歲的勞工就更慘了。若是2009年上路時就加入勞退新制,至今只提撥14餘年,以每月薪資5萬元為例,等於全部提撥只有52餘萬元,若是勞工沒有自己儲蓄準備,等於幾乎只能靠每月不到2萬元的勞保老年年金過生活。

反之,如果勞工今年40歲,假設27歲一入職場就參加勞退新制,到60歲時總共提撥33年,若以初入職場3萬元、每年薪資成長率2%、勞退新制投資報酬率每年3%,到60歲時總計帳戶可累計163萬8,963元,換算每月約可領9,067元,所得替代率16.3%,若再加上65歲時可領取勞保年金,38年年資所得替代率69%,總計所得替代率可達七成五。

至於今年25歲的勞工,除非勞保破產政府不管,否則日後靠著勞退與勞保的保障,應該是最無後顧之憂。以目前薪資3萬元為例,若到60歲按月提撥,以每年薪資成長2%,基金收益3%,則60歲時每月勞退新制帳戶182萬6,606元,每月約可領1萬105元。若是薪資成長率提高到3%,則到60歲時帳戶累積金額更達214萬2,274元,每月可領1萬1,851元,所得替代率可達到14.9%。如果再加上勞保老年年金,勞工每月退休金3、4萬元以上沒問題。

整體而言,愈年輕勞工,勞保加上勞退新制的保障愈足夠,如果勞保財務危機獲得解決,加上從年輕進入職場就有勞退新制,則等到年輕勞工退休時,就有勞保加上勞退新制可領。

勞保年金 退休金 所得替代率
A- A+

相關新聞

退休金算盤/安養信託結合理財帳戶 安心退休2019-07-14
債券ETF投資術 三要點教你下手2019-07-11
退休理財黃金三步驟 你掌握了沒 2019-07-11
25歲月投5,000元 65歲可備千萬退休金2019-07-15
勞退基金自提多一點 退休更保障2019-07-15
付信用卡年費值得嗎?取決於你的生活方式2019-07-12
窮不願窮孩子 7成家長重視子女教育金2019-07-12
高倍數保單 保障資產傳承2019-07-12
勞退金家屬請求權 從五年延長為十年2019-07-10
靠13字口訣賺飽大波段》跟著上校軍官股神  用4步驟逮底部飆股2019-07-10

熱門文章

IFRS 17延後生效 保險業者要注意哪些事?2019-07-16
輕颱丹娜絲要來了 颱風險怎麼保才會賠?2019-07-16
職場新鮮人月花2千 保險投資雙管齊下還有專家代操2019-07-16
美股基金 投資發燒星2019-07-16
績優科技股 逢低進場2019-07-16
美債大型成長股 穩穩賺2019-07-16
新興貨幣債 兩頭賺2019-07-16
印度股債 中長線看俏2019-07-16
摩根:三類商品 Q3首選2019-07-16
風險債擁利多 有錢景2019-07-16
醫療股利多護體 買點到2019-07-16
陸股題材熱 後市閃亮2019-07-16
REITs基金績優 後勁強2019-07-16
中信推美市政債ETF2019-07-16
中國高收債 有利可圖2019-07-16

會員專屬

新聞解析
新聞解析
新聞解析
新聞解析
新聞解析
新聞解析
新聞解析
新聞解析

輸銀新南向

關注更多

留言


Top