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他64歲退休歷經年金改革,每月收入少4萬元 他體悟:人生若能重來 一定要做這件事

2019-07-01 20:16Money錢 撰文:張國蓮

圖/聯合報系照片
圖/聯合報系照片

指望國家養 遇年改只能縮減開銷

伯力斯64歲退休,至今14年,他歷經2次年金改革,在馬英九任期內每年減少15萬元退休金,到了蔡英文執政,每年再減36萬元,合計每年減少51萬元,相當於每月少了4.25萬元收入。

一生奉獻給國家的伯力斯,一直相信國家會養自己一輩子的承諾,加上從來沒有學習任何理財知識,導致他在退休前完全沒有任何準備,因此當每月退休金減少後,他只能縮減開銷因應,雖然生活還算過得去,但心裡依然擔心,會不會哪天又來一次年改,讓他的每月生活費又再縮水?

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人生若可以重來一次,伯力斯表示,最想學習的就是理財,因為他終於明白「老年生活不僅無法靠國家,也不能靠子女,能靠的只有自己」。而且只有自己準備的退休金比例越高,才能越不怕大環境的變化。

除了錢的問題,面對加速老化的身體,他也感嘆年輕時不聽長輩的提醒,等到開始過著「明天不知道能不能看到家人、朋友」的日子後,才知道若能先建立正確的退休觀念,就能心態更健康地面對身邊朋友凋零,這種每天都是「活在當下」的日子。現在,伯力斯只能靠著閱讀相關書籍來逐步調適自己,以面對身心老化的情況。

退休後沒固定收入 缺乏安全感

傑史塔克森53歲時因病退休,至今約1年半。在退休初期,他每天起床後無所事事,總是得「撐」到太陽下山,才準備洗澡睡覺。無聊的日子讓他必須一直思考、嘗試不同的事情,來找到退休生活的重心。

此外,他的另一個心中憂慮是退休金準備不夠。雖然傑史塔克森手中的資金逾千萬元,但是卻沒有固定收入,除了每天的基本生活花費,還有房貸得付,或多或少造成心理壓力,而且他發現周遭退休的朋友也多少擔心錢不夠用。

他深切體認到兩個事實:一是退休族多半希望資產還是能持續增加,才會擁有安全感,可是每一次投資都會稀釋手中原有的資金,讓退休者容易心生貪念,只看報酬率而忘記風險,成為容易受騙的一群;二是擁有一筆退休金的人容易成為目標,被業務以安全、高報酬率等話術勸誘投資各種金融商品,但最後大多都賠錢收場。

「說到底,就是因為退休者對於『多少錢才夠』只有模糊的概念,加上未來會活多久也不確定。」傑史塔克森感嘆地說,退休者的心中普遍缺乏安全感。

遇上金融海嘯 延後退休

顏回45歲時退休,她靠自己存夠退休金,子女也已獨立,近4年趁體力尚佳,在泰緬邊境當義工。她對「擁有財力與健康的身體而能及早退休」這件事感到慶幸。

顏回是農家小孩,10歲時因家庭變故,失去了祖父母與母親,必須工作養活自己,打工項目有放牛、割草、種植農作物,以及到工廠當童工等。大學時她一邊念書、一邊在補習班打工,畢業後1年就創業,30年來努力經營補習班,存下超過千萬元退休金。

顏回說,原本2008年就打算退休,卻遇到全球金融海嘯,補習班收入減少,個人投資也出現大幅虧損,迫使她不得不延後退休時間,幸好從年輕時她就努力工作累積財富,加上全球金融海嘯後投資獲利回升,才能讓她想退休就退,不必擔心退休金不夠。

顏回認為,年輕時設定退休目標後,要努力工作並做到該行的頂尖,同時不要浪費金錢或時間在一些小確幸上,把生活過得單純些,就能夠有效累積財富,養活現在與未來的自己,這也是她希望小孩努力的方向。例如她的女兒設定40歲退休,這幾年努力工作,並成為斜槓族來增加收入,就是希望不要拖到65歲才能退休,甚至不敢退休。

退休族

最後悔的3件事

從伯力斯到佩佩的告白,皆與2018年美國華盛頓郵報「退休族最後悔3件事」的報導內容相當一致,這3件事分別是「沒有存夠錢」、「太依賴福利制度」,以及「未在退休前把負債還清」。

沒有存夠錢與太依賴社會福利制度,結果都會導致退休金不夠。至於退休前應還清負債,是因退休後沒有固定收入,債務會吃掉基本生活費用,因此專家殷切提醒「不要揹債退休」。不管你是年紀尚輕、對退休無感,或像佩佩接近退休才懊悔資金不夠,都該醒悟並趁早靠自己做好準備,才能將「何時退休」的決定權掌握在自己手中。

1.沒有存夠錢

2.太依賴福利制度

3.未在退休前把負債還清

全文未完,完整內容請見《Money錢》2019年7月號第142期

Money錢

成立時間於2007年10月。以《Money錢》月刊為核心品牌,其他出版品包括《女人變有錢》雙月刊、理財類圖書和專刊。
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