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儲蓄險退潮 投資型年金有望成為下一波商機?

2019-06-18 17:34《現代保險雜誌》 文/何楷平

圖片來源:Main Street Research
圖片來源:Main Street Research
金管會出手管儲蓄險(類定存商品),壽險業的商品勢必得跟著「轉彎」。有學者認為,趁著「儲蓄險退潮」的空窗期,市場需求有可能轉向「投資型保險」。如果從業者送審保險局的新商品來看,真的是這樣嗎?

金管會大動作整頓類定存保單(高儲蓄型商品),其中,與定存性質最接近的,就是躉繳利變保單,目前已有幾家壽險公司停售部分躉繳利變保單,也有業者直接調降宣告利率,避免踩金管會紅線。

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躉繳利變保單一直是壽險業保險收入的大餅,占新契約保費收入(FYP)超過一半;如今這塊大餅即將縮水,壽險業在商品開發的方向上,勢必得跟著「轉彎」。

有學者認為,金管會管制類定存保單,市場需求有可能轉向「投資型保單」。如果從保險業者送保險局審查且核准的新商品來看,「投資型年金」有可能就是下一個被看好的市場商機。

根據金管會資料,保險局近6個月共核准3家壽險公司的7張新商品,其中,就有4張是變額年金,1張重大傷病險、1張弱體保單(糖尿病)及1張醫療險(實物給付型)。

事實上,從去(2018)年各壽險公司的新契約保費收入來看,國內22家壽險公司的主力商品,不是利變保單,就是投資型保險(僅康健人壽是健康險)。

投資型保險是近年來新契約保費收入成長最快速的險種之一。根據壽險公會統計,去(2018)年投資型保險保費收入高達5,023億元,不但超越金融海嘯前的銷售高峰,更創下歷史新高。與2017年相比,2018年投資型壽險及投資型年金,都分別創下27.5%及24.8%的高成長率。

投資型年金有沒有可能成為下一個「爆款」?又或是,市場將出現其他針對「類定存需求」的保險商品設計?仍有待時間觀察。

延伸閱讀:

市場盛傳類定存保單將絕跡 顧立雄:不要搶購!儲蓄險不會消失

年金保險開始給付後 不能解約或貸款,合理嗎?

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