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懂這麼做,怎麼刷都不怕當卡奴

2019-06-12 14:46經濟日報 方言文化

美聯社
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我希望各位能從資產負債表的負債記錄方式裡,注意到劃分時間區段的重要性。

舉例來說,過了三十五歲以後,身邊還沒結婚的朋友應該會逐漸減少,因此不必隨時保留一筆「參加朋友婚禮的尚未支付禮金」之經費。此外,近年來不舉辦婚禮的新人也有增加的趨勢,於是贈送禮金禮品的形式也跟著產生變化。

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在日常生活方面,信用卡應付帳款往往也會是負債的項目之一。縱使帳款的額度很小,但支付日期通常都會順延兩個月左右,所以信用卡應付帳款應該先記錄在資產負債表的負債裡會妥當一些。

最近,甚至出現用信用卡支付電費或房租的案例,使得某些人的信用卡結算金額變得相當高。雖說每個月的費用都不一定,但只要掌握平均額度,事先保留一定金額,就算接近支付期限也不必驚慌失措。

順帶一提,隨著使用信用卡付款的機率提高,還帶來了超乎想像的正面影響。現在有些公寓可以透過信用卡支付租金,只要將這類必要支出全都採取信用卡支付的方式,即可累積高額的付款額度,藉此增加紅利點數。

這麼一來,如果回饋率以一%推算,總支出的一%,就等同多出年利率一%的利率可供運用。在這個低利率的時代,大概沒有高達一%利率可以運用的金融商品,如果當成實用性很高的商品來看,這可說是相當吸引人的條件。

此外,信用卡的選擇還能大幅改變回饋。

細節我就不多談,不過光是回饋超過一%、受重視回饋率者歡迎的日本信用卡就有「必酷西瓜卡」(西瓜卡用戶優惠)、「d卡」(麥當勞、羅森、Nojima付款時折抵三%費用)、「樂天卡」(於樂天市場消費,包括限期紅利活動在內回饋超過四%)、「JCB CARD W」(於7-11、伊藤洋華堂、Amazon等處消費回饋二%,星巴克消費回饋三%)、「Orico Card THE POINT」(Amazon消費回饋二%、樂天市場或Yahoo!商城購物回饋三%)等等。

另一方面,我也曾聽說使用信用卡付帳,會逐漸失去付錢的感覺。著名暢銷書《ユダヤ人大富豪の教え》(本田健著,大和書房,二○○六)當中也曾提到,猶太人大富翁為了維持付錢的感覺,於是堅持不用信用卡而是以現金付帳的故事。

最重要的,是不要對付錢本身太過遲鈍,面對每一項成本都得保持嚴謹的態度下判斷。這點,在以信用卡支付機會增加的情況下,變得更加重要。

本文摘自《個人化財務報表,最強理財術》,方言文化出版,富田和成著、黃昱翔譯。

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一本書其實背後有八卦,以及無法在紙本上細說的故事。Babel inside,就是要把這一切給抖出來!

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