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房子=退休金?你的算盤打錯了

2019-05-07 19:03世界日報 編譯陳韻涵╱綜合報導

宋凌蘭
宋凌蘭

美國人坐擁房產的可能高於存出足夠的退休金,但許多人視房子為退休計畫,依靠黃金年代買下的房產增值來退休;房地產雖然是門好投資,但全靠房產挹注退休計畫並非好主意。

社會研究新學院(New School)經濟學教授德瑞莎‧吉拉杜奇(Teresa Ghilarducci)表示,靠房子支持退休生活一點也不明智,假設你有一棟房子和社安金,你只能靠社安金度日,因為你不能靠房子吃喝或穿搭,還得負擔持續修繕的累贅並繳稅。

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若能存入401(k)退休帳戶最高款項,且希望進一步強化財務,吉拉杜奇建議清償房屋貸款,因為那是不流動資金的資產;若人們在退休時清償房貸,會比仍有房貸更無憂無慮。

吉拉杜奇認為,反向房貸(reverse mortgage)只適合財務很有彈性的高收入族群,她並不喜歡反向房貸產業,該產業深諳一部分的人將違約且必須放棄房產以清償貸款,貸方可能法拍房子並把屋主趕出去,所以反向房貸並非好計畫。

部分人打算賣房變現用以轉換年金,但吉拉杜奇覺得,私人年金市場對個人來說太昂貴,人們可能得支付許多錢才能確保終生有收入,另外浮動年金是掠奪性產品必須避免。她提醒,任何試圖說服對方買浮動年金的人都不是朋友。

更好的退休理財選項是結構式領取退休儲蓄,經驗法則是每年4%;人們如果得以靠每年4%的退休金過活,此生無虞,但現在的利息較低,年領3.5%會更好;如此一來,可自行創造年金,且不用擔心要付一大筆錢給保險公司。

房貸 退休金 房地產
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