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用債生息錢滾錢 三步驟帶你提早十年退休

2019-03-29 10:19經濟日報 記者林婉琪/台北報導

專家建議可用三步驟檢視,看看你挑的基金是不是能讓你提早退休! 路透
專家建議可用三步驟檢視,看看你挑的基金是不是能讓你提早退休! 路透

利用以債生息的方式得到另類的月退俸,是不少投資人規劃退休的重要一環,但配息基金要怎麼挑才能打造最大的現金流呢?專家建議可用三步驟檢視,看看你挑的基金是不是能讓你提早退休!

第一步:選擇配息率

「鉅亨買基金」總經理張榮仁指出,網路上有不少基金平台,為客戶提供基金查詢,在條件設定上可結合每個月的資金需求,設定一個合理的配息率。

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張榮仁建議基金的年化報酬率也不宜設定太高,6%上下為較合理的水位,超過太多可能會有匯率風險。

第二步:檢視總報酬率

張榮仁表示,找出配息率符合期望的基金後,還要再比較每一檔基金的總報酬率,其中長天期報酬率(如近3年、近5年)為負值者可先刪除,剩下的再搭配短(近3月績效)、中(近1年績效)、長(近3年績效、近5年績效)天期總報酬率,排名位於同類型基金前二分之一者,皆可納入參考。

第三部:穩定的配息機制

張榮仁指出,不同的基金公司,會有不同的配息政策,例如每單位固定配息金額及每單位固定配息率,一般來說淨值是波動的,因此固定配息金額會比固定配息率更穩定;除此之外,也還需要留意像是新興市場當地貨幣計價債券的產品,可能會因為複雜的匯率因素,導致產品的配息波動度增加。

張榮仁表示,檢視完上述三個步驟後,投資人也可再搭配夏普值、年化標準差等深入了解基金操作,可以更安心地為退休鋪路。

用債生息錢滾錢

至於積極型的投資人,可以用現金流再創現金流的方式,以債生息、以息養股,將每個月拿到的息收,再以定期定額的方式參與股票型基金,一方面母基金的本金不會承受到過大的風險,另一方面則是可以參與高波動的市場,加快累積資產速度。

新興市場 債券 基金 股息
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