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存老本 養大四桶金有訣竅

2019-02-02 00:35經濟日報 記者葉憶如/台北報導

報系資料照
報系資料照

新的一年開始,金豬年理財觀念也要除舊布新,尤其是面對今年市場環境多變,股市、房市難以預測,資產配置必須以保值、穩定增長為首要考量,五大壽險專家都建議,上班族應善用春節領到的大紅包與年終獎金,提早替退休生活做準備。

領到年終獎金的同時,代表又過了一年,距離退休又縮短了一年。富邦人壽財務精算處執行副總董采苓建議,新年理財應該要把退休規劃優先處理,趁年輕及早漸進式累積,準備好「養老、醫療、長照、責任」四桶帳戶資金,且專款專用,分桶準備。但該如何用保單做退休理財呢?

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經濟日報/提供
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全球人壽建議透過保單規劃三步驟,循序建立穩健攻略。

步驟一是選好幣別。今年幾乎五大壽險公司都推薦美元利變保單,在台美利差持續擴大情形下,民眾可適度增加美元持有比重,如果擔心匯率波動,建議採用定期定額方式,分攤換匯成本。

步驟二是做對計劃。先了解自己距離預計退休剩餘年數,及退休後預計累積退休金總額。有計畫且紀律方式達成,唯有事先規劃並且定期投入才能養大自己的退休金豬。

步驟三是選對工具,讓退休金豬不斷地變胖變美麗。

國泰人壽商品部協理翁建勳建議,金豬年市場多變數,多數民眾拿到年終會選擇保險作投資工具,但要同時兼具保值與收益,首選美元利變型增額壽險,除美元是國際強勢貨幣外,也有機會享受市場景氣收益,美元宣告利率也優於台幣,資產增值效果較高,即將屆退民眾可選擇具生存金給付保單,投保次月即可開始每月領取,且生存金逐年成長,更可達到強化月退俸效果。

中壽資深協理許鴻儒則說,中美貿易戰持續發燒,央行也下修今年全年經濟成長率,豬年金融市場不確定性增加,建議民眾退休及保障朝穩健保守的方向規劃,今年投資型保單熱門商品除延續去年外幣計價目標債之外,也可按自身投資風險屬性,選擇定期定額來做中長期投資,在動盪投資市場中穩健獲利。此外有鑒於健保自費項目日益增多,建議將實支實付作為醫療險基石外,多家保險亦建議要強化手術、失能重疾險等醫療健康險商品。

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