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綜所稅「節稅紅包」怎麼拿 台新銀行教你三招

2021-05-05 16:12經濟日報 記者陳怡慈/即時報導
綜所稅
  • 贈與稅
  • 分離課稅

又到5月個人綜合所得稅的報稅季節,台新銀行理財商品處副總盛季瑩今(5)日表示,今年申報個人綜合所得稅不但有政府提供的減稅紅包,將可扣抵的每人基本生活費由新台幣17.5萬元調高7000元至18.2萬元,還可善用海外所得、分離課稅、有價證券贈與型信託等三種方式來減輕稅荷負擔。

喜歡海外投資的民眾可以特別留意,投資境外基金、美股、外國ETF及海外債券的配息資本利得,皆屬於最低稅負制的稅基之一,無須併入綜所稅計算。

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盛季瑩提醒,最低稅負制為每申報戶有670萬元的免稅額,超過部分以20%計算基本稅額,當基本稅額大於綜所稅的一般所得稅額時,才需繳納差額。

建議民眾可以趁著繳稅季,重新檢視自己的所得來源,衡量匯率風險,適時評估轉換金融商品標的提高海外所得比重。

偏好境內投資的民眾,如投資境內固定收益型商品,包括公債、公司債與境內結構型商品之利息所得,皆採分離課稅制,按10%扣繳稅款後,無須再與綜所稅合併計算。

盛季瑩建議,適用高所得稅率之民眾可適度配置分離課稅的金融商品,做為投資標的以達到節稅的效果。

另外,許多民眾喜歡投資高配息台股,盛季瑩表示,投資人可以選擇股利所得分開或合併綜所稅計算,惟適用高所得稅率者,其股利收入可能面臨28%稅率,建議參考「有價證券贈與型信託」的方式。

有價證券贈與型信託,旨在以本金自益、孳息他益的架構,一方面幫委託人移轉所得稅,另方面合法節省贈與稅,以達到有效稅務規劃與資產移轉的目的。

台新銀行為了減輕民眾的繳稅負擔,提供尊爵以上財富管理會員,或無限卡/世界卡持卡人刷卡繳稅不限繳納稅額大小,一次繳納享0.35%回饋,每人回饋上限為10萬元。

其他卡別之持卡人,則不限繳納稅額一次繳納,則享0.2%回饋,每人回饋上限2,000元。

若民眾有資金靈活運用需求,可選擇稅款分期0利率優惠方案,刷卡繳納綜所稅單筆金額滿1萬元以上,即可享分期12期0利率,未滿1萬元也可享分期6期0利率。

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