NLP講師徐承庚 :AI財務規劃不該是一份報告 是一個可以隨時重算的模型

「客戶問你，如果我明年換工作、少賺三成，這個規劃還走得下去嗎？你要多久才能回答他？」台灣職工教育和職業培訓協會 AI 財務規劃委員會特聘講師徐承庚，用這個問題開場：「以前的答案是，等我回去重做。現在有了AI，應該要有能力當場算給他看。」

長年在保險與財務顧問領域授課的徐承庚老師表示，傳統財務規劃真正卡住的地方是「效率」。一份完整的規劃，光是把客戶的收支、資產、負債、保單、社會保險、投資等部位蒐集齊全，再做財務健檢、產出一份看得懂的建議書，往往兩、三週以上跑不掉。「顧問一年能好好服務的就那幾個客戶，剩下的只好用商品打發。流程本來就跑不動，這件事怪不到人頭上。」

徐承庚指出，AI 加分的三個地方：一是大幅度提升查找資訊的效率。稅法、退休制度、保險規定年年在動，財務顧問過去得自己翻法條、等公司通報、等新課程開課。現在幾分鐘就能把最新版本、修正重點、適用條件整理出來。「查資料的時間省下來了！當然，最後的判斷，還是你要負責。」二是情境模擬。最被低估。「傳統的規劃書，說穿了只能算一到三種假設：薪水這樣漲、報酬率這樣走、家庭這樣不變。可是人生不會這樣順順利利。」用 AI 可以去模擬各種變化，像是：升息、失業、生第二胎、父母長照、提前退休等。可以一次跑出幾十組結果做壓力測試，再回頭調整配置。規劃從一張靜態的紙，變成一個活的動態模型；客戶問什麼，能即時重算什麼給他看。三是建議書。原本兩、三週的工作壓縮到幾天，甚至面談當下就能給初版。「多出來的時間，拿去跟客戶多談一次。」

AI 如產生幻覺怎麼辦？這也是證照班訓練裡的一個環節。課程會教 AI 幻覺的類型，產出後如何對照來源、驗算一遍，讓幻覺的錯誤率降到最低。方法論上，徐承庚老師指出，先盤點客戶當下的階段性目標跟資源限制，再談工具配置，而不是倒過來從單一金融商品出發。效率提升真正的意義也在這裡：顧問終於有餘裕做這件事。很多人會以為既然AI 可以做財務規劃，那就不需要財務顧問了？徐承庚老師卻說：AI不會判斷客戶在市場升息時，他的想法和情緒。客戶的積極、保守、慾望、擔憂等情緒價值觀，這一段AI做不到分辨，這也是財務顧問無法被取代的能力。

課程資訊：由徐承庚擔任訓練導師的「AI 財務規劃師證照班」，將於國立臺北科技大學進修部推廣教育中心開課，115 年 11 月 3 日至 12 月 15 日每週二 09:00–17:00，地點為隆玉科技大樓（捷運善導寺站），現正招生。完訓並通過考核者，可取得台灣職工教育和職業培訓協會核發之「AI 財務規劃師」證照。報名網址：https://sce.ntut.edu.tw/p/406-1034-156814,r2441.php

關於國際NLP訓練師徐承庚:

國際NLP訓練師、美國NGH催眠訓練師、2024年亞洲十大名師、CFP協會特聘講師、保發中心特聘講師、各大保險公司銷售培訓講師、台灣職協AI財務規劃委員會常務委員、台灣金融研究發展基金會客座講師、勞動部客座講師、桃園保險公會客座講師。平時有開設NLP保險會員班、保險財商研究所、AI財務規劃師證照班，幫助超過百位保險業務和財務顧問提升專業知識和銷售技巧，幫助更多客戶家庭建構健康的財務規劃。

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