親愛的網友:
為確保您享有最佳的瀏覽體驗,建議您提升您的 IE 瀏覽器至最新版本,感謝您的配合。
回聯合新聞網 RSS App 粉絲團 Line 我的收藏 udn family

滙豐降評聯發科 目標價對半砍到800元 20:38

投行看資金/銀行反洗錢工作影響台商資金調度分析

2021-05-17 01:20經濟日報 陳敏婧(富拉凱投資銀行 中國執業律師)
歐盟

富拉凱投資銀行/中國執業律師/陳敏婧。本專欄自2000年8月起連載,原文為第750篇首見於2021年5月17日。

評析

大陸銀行落實反洗錢工作對台商在大陸資金調度會造成一定的影響。

推薦

由於必須執行反洗錢作業程序,造成大陸銀行嚴格落實強化客戶身份識別和交易監測,造成大陸台商在開立銀行帳戶或是資金調度上一定程度的不便。

自從人民銀行取消企業銀行帳戶許可,由銀行獨立承擔帳戶管理責任後,台商在大陸開立公司結算帳戶時,會發現銀行對新開帳戶的審查異常嚴格,甚至會採取延長開戶審核期限的作法,並要求補充資料,這都是因為銀行落實反洗錢要求,不得不採取的強化客戶盡職調查措施,實務中甚至出現台商因某些原因被認定為洗錢高風險客戶,遭到拒絕開戶的情況。

台商應該先瞭解大陸銀行對企業新開帳戶的審核重點,首先是開戶證明文件應確保真實和完整;其次是確保開戶意願的真實性,大陸銀行多採取面對面、視頻等方式,向法人代表或負責人核實企業開戶意願,銀行還會對公司帳戶的經營地址進行現場核實,所以不能以虛假地址或其他的地址進行開戶。

分析後可以發現,大陸銀行對企業帳戶往來資金的監測重點,大多出現在以下幾方面,台商應盡可能避免這些情況,才不會讓自己的資金調度產生問題:

1、現金存取

其實銀行並不歡迎現金存取業務,人民銀行對現金存取也進行管控,首先是對人民幣5萬元以上、外幣等值1萬美元以上的現金存取業務,要求銀行負有大額交易報告義務。同時在銀發〔2020〕105號文《中國人民銀行關於開展大額現金管理試點的通知》中,要求河北、深圳、浙江分別針對個人對私帳戶單筆或多筆,累計超過人民幣10萬元、20萬元、30萬元以上,及對公帳戶50萬以上的大額現金存取,落實「who/when/where/why/how」五項溯源政策,銀行甚至被要求做到記錄人民幣現鈔上的冠字號碼。如果台商在經營中存在頻繁大額存取現金,就要準備好隨時向銀行解釋現金存取的合理性。

2、帳戶使用中避免被銀行提報可疑交易

台商須注意銀行帳戶避免接收敏感國家(地區),或被制裁國家(地區)及被歐盟列入避稅黑名單國家(地區)的資金,否則很容易因交易對方處於這些洗錢高風險區域,導致大陸銀行將自己的帳戶提報為可疑交易對象。

3、減少「公轉私」或「私轉公」轉帳行為

「公轉私」是指從公司帳戶將資金轉到私人帳戶,這可能涉及POS機套現、偷逃稅款、地下錢莊轉移資金、企業惡意逃避債務等可疑交易;而從私人帳戶將資金轉進公司帳戶的「私轉公」,則可能涉及非法集資、電信詐騙、網賭、虛開增值稅發票等違法行為。

4、定期整理企業帳戶

台商對那些長期不動帳戶,要避免突然啟用就發生頻繁或大額資金進出,因為從在大陸銀行角度來看,這是一種洗錢的可疑信號,有可能成為觸發洗錢風險等級調整的事件。

最後,異地企業開戶也是銀行日常排查洗錢風險的重點工作,最擔心同一法人代表開立多個對公帳戶,台商如果有多家關聯企業,在地址、聯繫電話、代理人、法定代表人上存在「四同」現象,就應該主動向大陸銀行說明原因,法定代表人能面簽最好,就能避免被銀行視為具有高風險客戶的特徵。

(本文發自上海,網址www.myChinaBusiness.com

延伸閱讀

在陸繳稅回台抵減 兩個注意
2外銀未審慎評估客戶風險 花旗遭罰千萬史上最重
數位人民幣應用場景擬擴大 爭取在杭州亞運會使用
LINE Bank開戶 「分享好友」遭質疑 LINE Bank回應了
疫情對大陸台商台灣納稅分析
歐盟
A- A+

相關新聞

台商使用模里西斯公司風險分析2021-06-21
投行看財會/台商大陸IPO審計函證注意事項2021-05-31
帶你看世界/全球通膨擔憂 石油貴金屬價格震盪2021-05-21
鞍鋼好威 淨利估增八倍2021-06-20
小米擴張 狂開7,000店2021-06-20
兩岸人物/復星董座 打造陸版波克夏2021-06-19
兩岸人物/中國郵政總座 開起奶茶店2021-06-19
滴滴出行遭反壟斷調查2021-06-18
劉鶴領軍 攻第三代半導體2021-06-18
澳門駐台辦 暫停運作2021-06-17
陸手機出貨 連兩月減逾三成2021-06-17
小米造車 急徵自駕人才2021-06-16
小米汽車專利逾800件 緊追百度華為2021-06-16
A股粽子第一股 浙江五芳齋將赴上海掛牌2021-06-15
FT:台港貿易關係恐生變2021-06-15
北上廣深 交易量下滑2021-06-14
大陸打房 禁空殼公司標地2021-06-14
廣東疫情 衝擊家電出口2021-06-13
日資第一家 大和證獲准開業2021-06-13
紫光理債 找阿里磋商2021-06-12
周小川:加密幣應服務實體經濟2021-06-12
海基會停辦 台商端節座談2021-06-11
陸印花稅法 明年上路2021-06-11
陸上月PPI增速 創12年半新高2021-06-10
疫苗之旅 一趟10萬元起跳2021-06-09
大基金撒錢 要蓋晶圓廠2021-06-09
阿里雲 加速數字亞洲基建2021-06-09
數位人民幣跨境監管 深港試點2021-06-08
華為攻電動車 聚焦換電設施2021-06-08
陸5月CPI、PPI持續看漲2021-06-07
大陸印尼合作 五個共識2021-06-07
大陸企業在港籌資額 攀高2021-06-06
人行:攜手歐美 完善綠債分類2021-06-06
兩岸人物/彭永東接掌貝殼找房2021-06-05
兩岸人物/咸亨王來興 大樹策略致勝2021-06-05
陸智慧機出貨 出現下滑趨勢2021-06-04
創新指數排名 陸居全球142021-06-04
金融LIBOR將退出歷史舞台2021-06-03
華為鴻蒙版手機 強打智慧牌2021-06-03
滬港ETF互通 投資人追捧2021-06-02

熱門文章

陸股火熱 證券印花稅衝高2021-06-21
台商使用模里西斯公司風險分析2021-06-21
我駐港辦事處業務 今調整2021-06-21
中石油探勘報喜 發現10億噸級大油田2021-06-21
上海花博會開園滿月 台灣展區成網紅打卡聖地2021-06-21
大陸跨境電商零售進口擴大試點 帶動逾300萬人就業2021-06-21
黃河汛前調水調沙啟動 預估持續20天2021-06-21
廣州發布企業紓困政策 著重減稅降費、定向支持2021-06-21
大陸建黨百年活動將登場 進出航班安檢更嚴格2021-06-21
香 擴大跨境人民幣雙向流通 強化陸港金融互聯互通2021-06-21
上海臨港新片區12項目開工 總投資額達972億元2021-06-21

會員專屬

新聞解析
新聞解析
新聞解析
新聞解析
新聞解析
新聞解析
新聞解析
新聞解析

關注更多

留言

Top

完成

成功收藏,前往會員中心查看!