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投行看資金/銀行反洗錢工作影響台商資金調度分析

2021-05-17 01:20經濟日報 陳敏婧(富拉凱投資銀行 中國執業律師)
歐盟

富拉凱投資銀行/中國執業律師/陳敏婧。本專欄自2000年8月起連載,原文為第750篇首見於2021年5月17日。

評析

大陸銀行落實反洗錢工作對台商在大陸資金調度會造成一定的影響。

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由於必須執行反洗錢作業程序,造成大陸銀行嚴格落實強化客戶身份識別和交易監測,造成大陸台商在開立銀行帳戶或是資金調度上一定程度的不便。

自從人民銀行取消企業銀行帳戶許可,由銀行獨立承擔帳戶管理責任後,台商在大陸開立公司結算帳戶時,會發現銀行對新開帳戶的審查異常嚴格,甚至會採取延長開戶審核期限的作法,並要求補充資料,這都是因為銀行落實反洗錢要求,不得不採取的強化客戶盡職調查措施,實務中甚至出現台商因某些原因被認定為洗錢高風險客戶,遭到拒絕開戶的情況。

台商應該先瞭解大陸銀行對企業新開帳戶的審核重點,首先是開戶證明文件應確保真實和完整;其次是確保開戶意願的真實性,大陸銀行多採取面對面、視頻等方式,向法人代表或負責人核實企業開戶意願,銀行還會對公司帳戶的經營地址進行現場核實,所以不能以虛假地址或其他的地址進行開戶。

分析後可以發現,大陸銀行對企業帳戶往來資金的監測重點,大多出現在以下幾方面,台商應盡可能避免這些情況,才不會讓自己的資金調度產生問題:

1、現金存取

其實銀行並不歡迎現金存取業務,人民銀行對現金存取也進行管控,首先是對人民幣5萬元以上、外幣等值1萬美元以上的現金存取業務,要求銀行負有大額交易報告義務。同時在銀發〔2020〕105號文《中國人民銀行關於開展大額現金管理試點的通知》中,要求河北、深圳、浙江分別針對個人對私帳戶單筆或多筆,累計超過人民幣10萬元、20萬元、30萬元以上,及對公帳戶50萬以上的大額現金存取,落實「who/when/where/why/how」五項溯源政策,銀行甚至被要求做到記錄人民幣現鈔上的冠字號碼。如果台商在經營中存在頻繁大額存取現金,就要準備好隨時向銀行解釋現金存取的合理性。

2、帳戶使用中避免被銀行提報可疑交易

台商須注意銀行帳戶避免接收敏感國家(地區),或被制裁國家(地區)及被歐盟列入避稅黑名單國家(地區)的資金,否則很容易因交易對方處於這些洗錢高風險區域,導致大陸銀行將自己的帳戶提報為可疑交易對象。

3、減少「公轉私」或「私轉公」轉帳行為

「公轉私」是指從公司帳戶將資金轉到私人帳戶,這可能涉及POS機套現、偷逃稅款、地下錢莊轉移資金、企業惡意逃避債務等可疑交易;而從私人帳戶將資金轉進公司帳戶的「私轉公」,則可能涉及非法集資、電信詐騙、網賭、虛開增值稅發票等違法行為。

4、定期整理企業帳戶

台商對那些長期不動帳戶,要避免突然啟用就發生頻繁或大額資金進出,因為從在大陸銀行角度來看,這是一種洗錢的可疑信號,有可能成為觸發洗錢風險等級調整的事件。

最後,異地企業開戶也是銀行日常排查洗錢風險的重點工作,最擔心同一法人代表開立多個對公帳戶,台商如果有多家關聯企業,在地址、聯繫電話、代理人、法定代表人上存在「四同」現象,就應該主動向大陸銀行說明原因,法定代表人能面簽最好,就能避免被銀行視為具有高風險客戶的特徵。

(本文發自上海,網址www.myChinaBusiness.com

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歐盟
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