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人行鬆綁信用卡利率 發卡大行可望受惠

2021-01-10 01:37經濟日報 記者李仲維/綜合報導

大陸信用卡透支利率今年起鬆綁,有助於銀行加大信用卡產品創新,增強對年輕客戶吸引力...
大陸信用卡透支利率今年起鬆綁,有助於銀行加大信用卡產品創新,增強對年輕客戶吸引力。 (取自搜狐)

中國人民銀行近期下發《關於推進信用卡透支利率市場化改革的通知》,取消信用卡透支利率的上限和下限,意即信用卡利率正式鬆綁,攸關7億持卡人權益。

界面新聞報導,《通知》顯示,自今年1月1日起,信用卡透支利率由發卡機構與持卡人自主協商確定,取消信用卡透支利率上限和下限管理。即上限為日利率萬分之五、下限為日利率萬分之五的0.7倍。

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業界人士認為,該政策符合深化市場報價利率改革的發展方向,對花唄等信用消費產品造成衝擊。有觀點認為,這將利多信用卡強勢的銀行。

招聯金融首席研究員董希淼認為,現在無論是存款還是貸款,在形式上,利率的上下限都鬆綁了,信用卡作為消費信貸的重要載體,利率定價也應該更市場化。

人行數據顯示,截至2020年第3季末,大陸全國銀行卡在用發卡數量近88億張,其中,信用卡和借貸合一卡在用發卡數量共計7.6億張。這意味新規實施後,超過7億張信用卡將被取消透支利率上下限區間管理。

人行在《通知》中還表示,發卡機構應透過本機構官方網站等管道,充分披露信用卡透支利率並及時更新,應在信用卡協定中以顯著方式提示信用卡透支利率和計結息方式,確保持卡人充分知悉並確認接受。

國家金融與發展實驗室副主任曾剛認為,鬆綁信用卡透支利率上下限管理,是利率市場化的重要一步。

第一財經報導,目前各銀行尚未公布信用卡透支的利率新標準,仍按照原來利率規定執行,即如果持卡人在最後還款日期前未能還清信用卡帳單,則從消費的第二日開始算起,按照日利率萬分之五計息。

蘇寧金融研究院副院長薛洪言分析,隨著各類消費貸款產品利率下調,信用卡透支利率慢慢成為高利率的典型代表,取消限制之後,信用卡透支利率很大機率是要往下走的。取消利率限制後,信用卡部門傾向於向下調整利率,會強化信用卡透支產品與個人金融部的消費貸款產品的競爭關係,信用卡掌握用戶優勢和場景優勢,只要利率合理,競爭力將強於消費貸款。

薛洪言認為,這項政策對信用卡強勢銀行是利多,會促使銀行投入更大資源發展信用卡業務。對其他弱勢的銀行,消費貸款會受到強勢銀行信用卡業務的衝擊。

去年12月23日,螞蟻集團稱,花唄近期正在調整部分年輕使用者的額度。董希淼對此表示,對客戶來說,以後討價還價的空間不會大,但選擇會更多。信用卡利率空間鬆綁後,靈活的定價策略,有助於增強信用卡對年輕客戶的吸引力。

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