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銀行在大陸須留意洩密風險 富拉凱六建議

2020-01-05 23:49經濟日報 陳敏婧(上海富拉凱律師事務所銀行風險合規部 中國執

台資銀行在大陸須留意行員洩密所引發的法律風險。
台資銀行在大陸須留意行員洩密所引發的法律風險。
台資銀行在大陸須留意行員洩密所引發的法律風險,並透過教育培訓降低可能的負面影響。

大陸主管機關對銀行從業人員在工作過程中的保密義務有著嚴格要求,無論是《銀行業金融機構從業人員職業操守指引》、《商業銀行法》還是《反洗錢法》,都要求銀行從業人員對任職期間所獲得的國家秘密、商業秘密、客戶資料等須予以保密,近期實務中有不少大陸的銀行從業人員因未盡保密責任而被處罰,值得在大陸的台資銀行多加注意。

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台資銀行在大陸應於內部先架築部門間的保密「防火牆」,防止內部機密信息的傳播,並定期加強各類合規教育和內部培訓,提高全員保密意識,把因各類洩密可能影響銀行聲譽及處罰的風險降到最低。

大陸當地銀行最可能涉及的洩密風險主要集中於以下領域:

一、違規查詢、出售客戶信息

銀行根據第三方機構提供的客戶授權書,對客戶進行了個人徵信查詢,並回答該個客戶是否符合信用卡發卡條件時,若是直接給予「是」或「否」的答覆,便構成侵犯個人信息的行為,人民銀行會進行批評並責令整改。銀行應當強化可能接觸個人徵信信息的行員教育,要求不得違規查詢或違法出售銀行個人客戶的徵信信息,就算是與第三方合作的理財業務、銀保業務、銀證業務等,都必須在取得客戶書面同意前提下,才能將客戶信息告知第三方,並要求第三方採取合理措施履行保密義務。

二、利用工作之便截留客戶信息

2018年9月大陸《青年報》曾報導,某些銀行員工利用工作便利條件,盜用客戶辦理業務時向所提交的身份證件、收入證明等資料,並冒用客戶名義至其他銀行辦理信用卡然後惡意透支,不僅觸犯法律,也會為銀行信譽造成損失。

三、洩露反洗錢信息

實務中有大陸當地銀行在拒絕個人客戶申請住房貸款業務後,當客戶詢問拒貸原因時,不經意透露該客戶已被銀行內部列為洗錢高風險客戶的緣由,且當銀行得知這情況後,並未按要求將該重大事項及時向人民銀行報告,最後銀行和直接責任人員雙雙被行政處罰。

四、利用微信傳播機密資料

大陸幾乎每個人都使用微信,而微信的方便性往往就是銀行要求保密的死角,曾有大陸某銀行員工在借調北京銀保監會工作期間,將人行制定但尚未公開的資料,以手機拍照方式通過微信傳遞給原單位同事,隨後這文件不斷在網上被擴散,該銀行員工最後因犯故意洩露國家秘密罪被判處刑罰。

五、客戶信息保管和處置不嚴謹

廣東佛山廢品收購站曾發現,某銀行客戶資料被作為廢品變賣,有些資料依法還在保存期內,部分資料甚至完整顯示客戶家庭住址、聯繫方式、個人財產等信息,嚴重侵犯客戶個人隱私。

六、競業限制人員的保密責任

大陸《勞動合同法》規定用人單位可對負有保密義務的勞動者約定競業限制條款,湖南有家銀行的原營業主管,在離職二個月後就跳槽到其他銀行上班,原工作銀行便以違反競業限制協議起訴該名營業主管。

(本文發自上海,網址www.myChinaBusiness.com

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