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社會新鮮人缺乏信用紀錄 別擔心手機身分認證 小白輕鬆貸

2019-03-02 04:35經濟日報 文/夏淑賢

陳小萍是剛學校畢業的社會新鮮人,雖然沒有和銀行往來借款的經驗,屬於信用小白,也就...
陳小萍是剛學校畢業的社會新鮮人,雖然沒有和銀行往來借款的經驗,屬於信用小白,也就是剛出社會、沒有信用紀錄的人,但是憑藉她多年持有手機門號、繳款使用的紀錄,利用手機上線點擊確認個人資料等幾個簡單程序。 圖/業者提供
陳小萍是剛學校畢業的社會新鮮人,雖然沒有和銀行往來借款的經驗,屬於信用小白,也就是剛出社會、沒有信用紀錄的人,但是憑藉她多年持有手機門號、繳款使用的紀錄,利用手機上線點擊確認個人資料等幾個簡單程序,她就向銀行借到了10萬元的個人信貸,讓她雖然還沒有資格領公司的年終獎金,還是可以利用春節假期來趟國外小旅行。

過去要申辦銀行貸款,必須要走進銀行,提出各項身分與財力證明,待銀行確認並核貸後,再開戶對保然後等待銀行撥款,但是在網路時代金融科技(FinTech)發達之下,「小白」族群只要有手機,還是可以快速取得貸款,不必親自跑銀行。

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開發金控旗下凱基銀行去年獲金管會核准,與中華電信合作金融監理沙盒實驗第一案─手機身分認證與信貸創新服務,正是這類小白族群的福音,讓小白不僅有機會向銀行借貸,不必等待建立信用紀錄,更可以將過去需要至少七天、並且必須親自跑銀行櫃檯兩次的借款過程,簡化至可以隨時隨地線上申辦、只要約一天就可以搞定借貸流程。

陳小萍是剛學校畢業的社會新鮮人,雖然沒有和銀行往來借款的經驗,屬於信用小白,也就...
陳小萍是剛學校畢業的社會新鮮人,雖然沒有和銀行往來借款的經驗,屬於信用小白,也就是剛出社會、沒有信用紀錄的人,但是憑藉她多年持有手機門號、繳款使用的紀錄,利用手機上線點擊確認個人資料等幾個簡單程序。 圖/業者提供

凱基銀與中華電信這項金融監理沙盒實驗,於去年底正式啟動,以4,000名中華電客戶、授信總額度2億元進行實驗。

這項實驗計畫主要針對兩大主軸來測試,第一,是藉由透過手機門號持有人的申辦資料、SIM卡、IP等身分認證,利用創新模式,來做到確認個人身分,以防止偽冒開戶。

第二,是在銀行傳統採取聯徵中心徵信資料之外,更加上了手機門號持有人本身的各類行為、繳款模式等各項大數據資料,透過雙向交叉的二維徵信模式,來建立手機門號持有人的信用評分與定價,也就是據以評定核准申貸金額、利率等,來達到銀行風控、降低授信風險的效果,讓小白族群並不會因為沒有信用紀錄,而得不到合宜的定價,反而必須承擔可能過高的利息負擔。

而且申請人即使過去手機帳單即使不見得每期都按時繳,也不必擔心可能被認為信用欠佳遭拒貸,重點是持續繳款維持門號確實,加以大數據分析綜合各項手機戶包括繳款習慣在內的各種使用慣性,交互得出信用評分,讓任何人只要有手機門號,就等於是可以取得金融服務的數位通行證。

經濟日報/提供
經濟日報/提供

中華電 凱基 年終獎金
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