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正常繳水電費 貸款更Easy

2019-01-12 05:14經濟日報 編譯/黃嘉洵

消費者的信用報告即將納入電話費及水電帳單繳款紀錄,此創舉將增加上千萬名美國民眾的...
消費者的信用報告即將納入電話費及水電帳單繳款紀錄,此創舉將增加上千萬名美國民眾的信用分數並提高貸款核准機率。 圖/法新社、路透
消費者的信用報告即將納入電話費及水電帳單繳款紀錄,此創舉將增加上千萬名美國民眾的信用分數並提高貸款核准機率。

美國最大信用監測公司之一益博睿(Experian),計劃2019年初開始將部分顧客的電話及水電繳費數據納入信用報告,此報告的信用分數通常是貸方考量是否核准貸款的依據。

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此舉能幫助過去不常向銀行或其他主要貸方借貸、以致信用分數低或無分數的民眾,同時惠及當前分數不及貸方標準的次級貸款戶。

消費者的信用報告即將納入電話費及水電帳單繳款紀錄,此創舉將增加上千萬名美國民眾的...
消費者的信用報告即將納入電話費及水電帳單繳款紀錄,此創舉將增加上千萬名美國民眾的信用分數並提高貸款核准機率。 圖/法新社、路透

信用監測產業一直以來都在改變營運方式,因應錯綜複雜的監管壓力,並回應銀行及其他貸方渴望拓寬貸款觸角的要求。歷經2008年金融海嘯後,許多貸方大幅提高貸款標準,並競相爭逐信譽卓著的借方。許多大型銀行在金融危機爆發之前,就對次級貸款戶興趣缺缺,部分銀行將目標鎖定借貸紀錄不足的消費者以期開拓新財源,意即貸方相信經濟成長仍有進步空間。

例如,創立廣為使用信用積分FICO的費埃哲公司(Fair Isaac),即將和益博睿攜手推出一套全新的信評分數,將消費者支票帳戶和活期存款帳戶的紀錄納入評分,可望讓戶頭至少存放數百美元且未提領的大批消費者受惠。美國三大信用監測機構益博睿、環聯(TransUnion) 及 Equifax很大程度上為了迎合監管方,相繼將拉低信評分數的稅收留置權及負面評估從報告中移除。上述舉措加上經濟景況改善,已拉抬美國的整體信評分數。

益博睿執行長凱辛(Brain Cassin)說,許多大型銀行會找上他們,是因為需要數據評估借貸紀錄不足、甚至為零的用戶潛藏的風險。益博睿已在一個名為Experian Boost的新方法上耕耘約三年,消費者登入此免費服務系統後,將連結平時支付電話與水電費的銀行帳戶,便於益博睿追蹤每月的繳款紀錄。Boost還將室內電話與有線電視的帳單納入計算,並剔除逾期未繳款項。

若消費者連續三個月未從聯結銀行帳戶的Experian Boost繳費,益博睿會自動從信用報告刪去帳戶,以防止信評分數增加,並重新計算消費者的信評分數。

益博睿表示,大約4,600萬名貸款數或其他帳戶低於五筆的美國消費者,會發現加入新數據後,信評分數立即提高。此外,約150萬名在益博睿信貸紀錄偏低或無紀錄的用戶將獲得分數。此舉能增加消費者取得信用卡、個人貸款或是汽車貸款的機會,因預期會持續支付電話及水電費的人,也將按時支付其他帳單。

但是這番美意也可能讓原本不穩定的借款人表面看似無虞。這群借款紀錄有限的借貸人,在失業率攀升之際會如何表現仍是未知數。

經濟日報/提供
經濟日報/提供

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