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銀行跨境支付 將大變革

2018-11-24 05:42經濟日報 編譯/齊葉

因PayPal旗下行動支付應用程式(App)Venmo和中國的支付寶、微信支付等...
因PayPal旗下行動支付應用程式(App)Venmo和中國的支付寶、微信支付等新興轉帳服務,使資金匯兌看來輕鬆無比,也讓必須仰賴通匯銀行系統進行跨境支付的大企業日漸不滿,開始敦促傳統銀行業跟上FinTech浪潮。 圖/路透、歐新社
因PayPal旗下行動支付應用程式(App)Venmo和中國的支付寶、微信支付等新興轉帳服務,使資金匯兌看來輕鬆無比,也讓必須仰賴通匯銀行系統進行跨境支付的大企業日漸不滿,開始敦促傳統銀行業跟上FinTech浪潮。

奇異(GE)資金管理部的米契負責公司現金管理系統運作,透過全球200家銀行共8,000多個帳戶,把資金轉移到世界上任何角落。但她其實不清楚錢匯出去後,將經過多少機構轉手,供應商何時能收到款項她也不知道。經中間銀行轉匯到最終入帳時,帳款金額可能將有異或遺漏備註,讓收款人感到困擾。米契說:「你可能會接到供應商的電話,說他們沒收到帳款,然後你得花費許多天向多家銀行追蹤這筆款項的狀態。獲得一家銀行的答覆可能就要數天。」

因PayPal旗下行動支付應用程式(App)Venmo和中國的支付寶、微信支付等...
因PayPal旗下行動支付應用程式(App)Venmo和中國的支付寶、微信支付等新興轉帳服務,使資金匯兌看來輕鬆無比,也讓必須仰賴通匯銀行系統進行跨境支付的大企業日漸不滿,開始敦促傳統銀行業跟上FinTech浪潮。 圖/路透、歐新社

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彭博資訊報導,全球B2B(企業對企業)跨境支付年規模約23.1兆美元,遠不及各國境內支付規模104.2兆美元,但利潤卻格外豐厚,為轉匯機構相關業務貢獻半數營收。目前國際資金流動仍倚仗銀行系統,在B2B跨境支付處理市場,銀行占比高達95%,一年收取的手續費與外匯成本約1.02兆美元。

但米契等大企業客戶對銀行業拼拼湊湊的跨境系統已喪失耐心,不時有人拿此與支付寶等新型服務相比。通匯銀行系統的作用是連結境內銀行與其境外合作同業,一筆款項可能需經系統內多家銀行才會抵達目的地,而每家銀行皆有各自的處理程序與收費。

當前大為盛行的行動支付App,彷彿瞬間就能完成消費者與零售商間的支付往來。這讓不少人質疑,如果有科技能「逼」一下就在餐廳完成分開付帳,或允許觀光客在異國街道上用手機叫計程車,為什麼企業仍須等上三到五天才能確認匯款已入帳?米契說:「我們已跨入更加數位化的時代。類似在亞馬遜買東西,你會想確認包裹是否已送到你家門口或你的公寓前,我們對轉帳支付的心態也是一樣的。」

銀行業對此表示已在努力改善。出於對資金與資料的安全保障,截至目前企業仍舊依賴銀行來進行跨國支付。而且近年支付領域的創新大多發生在消費者端,許多新創業者提供的支付服務是以自家生態系為基礎,如Venmo等App幾乎未向跨國企業提供服務。

聯繫全球逾一萬家銀行的環球銀行金融電信協會(SWIFT)銀行部主管紐曼承認,現有系統需要改進,「通匯銀行系統已存在很久,多年來運作良好,但現在看來已有點像80年代的產物,缺乏人們想從現代支付機制獲取的透明化與可預測性。」

SWIFT已發起「全球支付創新計劃」,與銀行合作為企業客戶提供更明確的收費與帳款即時資訊,與行動支付商競爭最激烈的中國銀行業者對此顯得格外支持。對銀行業來說,中國宛如一則警世預言。中國銀行業者已證實,即使沒有銀行參與,支付與商業往來仍能存在。

行動支付 中國銀行 支付寶
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